12.1 星期三 與谷姐的聊天
今天很多人在網(wǎng)上白天看到了我，因為我老是惡心就請了假沒去公司，而且周一《經(jīng)紀(jì)人》雜志的谷姐就和我約好了今天一起聊天
我們基本上聊了兩個主題，一個是做保險的人，一個是銀行加息的影響
做保險的人，充滿巨大的諷刺，如果你有著真正善良的心，大概不會存在多久，恰恰，如果你心狠手辣，那么這就是成功的特質(zhì)之一。在起初，通過各種方式迅速提升業(yè)績，這高的業(yè)績會帶來榮譽，這榮譽又成為工具......如此，很多人退出了，少數(shù)人留下了，注意觀察，你會發(fā)現(xiàn)成功的人很多共同的東西！如果按照優(yōu)勝劣汰，自然法則的選擇，留下的是正確的，可是讓我經(jīng)歷了這個過程后，感到我不敢買保險了！新人，你擔(dān)心他會存在多久，老人，心往往是值得懷疑的！
自以為善良、行事兇狠、想法簡單、追逐利益，這就是成功的特質(zhì)，在保險業(yè)這個吹噓著仁義道德、誠信溫暖的地方，這些尤其鮮明！ ：）
這是些偏激的話，但是矯枉過正，仔細(xì)去體會體會再看看，你會對這些話有新的認(rèn)識。
關(guān)于銀行加息，對于我們的展業(yè)是否有影響呢？
呵呵，我經(jīng)歷到現(xiàn)在，業(yè)務(wù)活動中，，覺得有一點，但是很小，：）
到目前為止，銀行加息只影響到了我的兩個客戶，一個是確實考慮到了這個因素，還有個是一個推辭的借口。
但是他們有共同點，就是層次還是比較高的，想問題想得比較的清醒，敏感而關(guān)注。
別的呢？幾乎都沒提這個，呵呵！
這并不是說他們就不怎么樣？不是！而是根據(jù)我的觀察，目前我們周圍的市場其實是很大的，人們很缺少和需要，如同洪水，但是由于保險業(yè)缺乏“好人”或者說值得信任的人，還有其他的一些因素影響下，洪水被遏制。
相對于日本和臺灣的市場，人均保單覆蓋率都是百分之幾百，我們有很大不同就在于，保險真正還不普遍，有一種隱藏的需求拉力，人們?nèi)鄙佟氨Ｕ稀�，這壓力一旦爆發(fā)，就使得銀行加息這些相對就變得不那么重要了。因為加息與“保障”是永遠(yuǎn)不矛盾的，呵呵
銀行的加息，從某種角度來看是應(yīng)該看看，因為加息后可能會影響到保險的費率。但是這要有一個前提，就是加息的影響如果會有，只對于儲蓄性的，而對于保障性的，要少得多，你是否保障性的已經(jīng)夠多了呢？并且從另外一個角度來分析，會發(fā)現(xiàn)是無法得出很明確的結(jié)論的。
因為銀行的加息，不知道是否將是連續(xù)的行為，如果是的話，第一次加息的后果是，保險公司與保監(jiān)會在等待和研究，他們在等待第二次和第三次加息，如果真的事實也是這樣，一個規(guī)律性的東西，可能在第5次或者更多后得出來，那個時候，時間的跨度將可能是一年甚至更多
在這一年中，會發(fā)生什么呢？有兩點：1、可以評估的。就是人年長了一歲，保費也增長了80－100，如果保額為10萬元的人壽保險的話，交費期為20年的話，那么總體保費將增長2000左右，這是等待的成本之一；2、不可以評估的。就是在等待中間可能發(fā)生的風(fēng)險，雖然每個人都覺得這些恐怖的意外事件只可能是別人的，但是每天《京華時報》最后一版的可怕新聞事件里的主人公會是誰呢？畢竟他們存在在我們所在的這個城市里。也可能就是你！
總起來說，從一個購買的角度分析，歸根結(jié)底，我感覺這是因為人們對于保險的作用和購買的目的還并不分明。
保險，是作為風(fēng)險發(fā)生后的分散。但是畢竟風(fēng)險是大數(shù)法則，不經(jīng)常發(fā)生，因此，人們往往去想到投資的上面。可是投資的根本目的“在于增值”與保險的本源不同！保險費用的使用，在起初完全是消費性的，沒有風(fēng)險發(fā)生那么就花錢消災(zāi)了。后來，出于創(chuàng)新，加入了儲蓄的意味，但是首要的宗旨還是保險，不然你每個月存入500在銀行和每個月存入500在保險公司，誰會在發(fā)生大事的時候給你10萬呢？這才是它的真正意義。
由于風(fēng)險的發(fā)生為小概率事件，因此，保險的儲蓄功能被放大，其時間價值被擴(kuò)大，以至于作為了投資。這也沒什么，但是對于這個所謂投資，必須要有清醒的認(rèn)識，它的本質(zhì)還是保障風(fēng)險為先，其次才為保值的定向儲蓄，才應(yīng)該去考慮返還時間越早越好返還價值越大越好。但是不能本末倒置！
就在這個環(huán)節(jié)，人們把保險與股票與儲蓄還有債券等相比了，并且痛斥保險不劃算云云，但是如果你出事了，還會這么說嗎？
對于保險的投入我的看法是一定要想好“為什么買，怎么投入？！”在這個環(huán)節(jié)，雖然保險代理人如同小強一樣多，但是真正能夠給與你幫助的很少，因為所處的利益角度不同，特別是你找的那些所謂成功，做了多少年的人。（我相信10個里頭有9個是非人性發(fā)跡的，呵呵）正確態(tài)度是：只需要把代理人作為“參謀”就夠了�？墒峭藗兪巧屏嫉牟⑶胰狈χ饕姡虼司腿菀妆粺崆楹驮捳Z打動，盲目決策，也就因此造成了很多問題，事后后悔被套住，或者大罵保險不好......
而這些激憤后的后果又是輿論上的共鳴，所謂一顆老鼠屎壞了一鍋粥，整體輿論對于保險的看法就起了變化。人們想要，但是又恐懼，并且又容易弄混保險到底是保障還是投資......如同漿糊！很多人說我不明白保險，但是又害怕聽代理人講保險就是這個原因！
回到銀行加息，就我看來，如果你等待這影響，那么就可能有上面兩個成本出現(xiàn)。而這對于個人是否合適呢？需要自己分析。
我受到業(yè)務(wù)層次所限，接觸到的客戶，一般投入都不是很多，大概在5000－7000左右，還有的是3000、4000的／年。其實這屬于比較小的客戶，加息如果真的產(chǎn)生了較大的影響，那么對于小戶來說這影響其實是微小的。可能你說：不會的，這對我很重要。于是我們來算了，如果加息讓保險費降低100元／年，撐死了也就是這個數(shù)（根據(jù)我的判斷，如果你認(rèn)同的話），那么與你為此等待1年的成本是相同的，上面說了。那么就在這等待的中間，第二個成本你能預(yù)估是多少嗎？
所以，等待的人都是層次比較高的，他們敏感而聰明，但是客觀地說在你什么保險都沒有的狀況下我不認(rèn)為這是合理的，因為受到數(shù)額所限，你的投入小得使得即使加息有影響綜合比較后那些等待也是不值當(dāng)?shù)摹?/P>
我們購買保險時一部分是考慮現(xiàn)在（住院、意外等）一部分是考慮未來（為養(yǎng)老或者未來的大事儲蓄），這就決定這是一份主險搭配數(shù)個附加險。主險主要是保障現(xiàn)在的意外與未來的返還，附加險則是保障目前的一年。如果說你實在還是要考慮，呵呵，出于既要考慮到現(xiàn)在的風(fēng)險保障又要極力避免未來的大頭可能有損失，那么有一個辦法
小主險＋充足的附加險！所謂小主險，我指的是投入在10萬元保額以下的主險，比如你原來準(zhǔn)備保30萬，那么先買10萬也可以，附加險加上就好，因為加息對于附加險的影響幾乎為零。
空等待而不考慮保障的時間性，使得你暴露在風(fēng)險中，并且并不經(jīng)濟(jì)，這可能出乎你的意料！
上面談到的這些，今天和谷姐聊天的時候，她說是不好發(fā)到日記里，因為這可能會影響到我的展業(yè)，呵呵，但是無所謂了，這是我自己對于銀行加息這個事情，自己的看法！
祝大家愉快，剛剛接到一個朋友的電話，上次去西安火車上認(rèn)識的，在天水給我來了個電話，感到很溫暖，人在外鄉(xiāng)，總是在不舒服的時候，聽到這些比較有感觸！因此，也祝大家都身體健康和愉快！ |
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