5月25日，中國證券報·中證金牛座記者獲悉，近日銀保監(jiān)會人身險部向各人身保險公司下發(fā)關(guān)于《人身保險公司法人機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法》（征求意見稿）（下稱《征求意見稿》）并組織全行業(yè)填報相關(guān)數(shù)據(jù)。

來源：銀保監(jiān)會

　　法人機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測

　　設(shè)置ESG責(zé)任情況加分項

　　《征求意見稿》指出，法人機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測和評估指標(biāo)體系包含公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度，在每一個監(jiān)測和評估維度細分多個評估要點，并針對每一個評估要點設(shè)計相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測和評估指標(biāo)，實現(xiàn)風(fēng)險的全流程監(jiān)測。

　　每個維度的風(fēng)險監(jiān)測和評估指標(biāo)分為核心指標(biāo)和輔助指標(biāo)，其中核心指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，能基本反映該維度風(fēng)險水平；輔助指標(biāo)將定性分析和定量分析相結(jié)合，非現(xiàn)場監(jiān)管人員根據(jù)日常掌握的各類信息，對風(fēng)險進行有效識別和預(yù)警，實現(xiàn)風(fēng)險關(guān)口前移。

　　《征求意見稿》對法人機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測和評估要素如下：

　　（一）公司治理維度。設(shè)置公司治理要點，綜合評價公司治理風(fēng)險狀況。

　　（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營維度。細分結(jié)構(gòu)類、保障類、品質(zhì)類、成本類、人員類和責(zé)任準備金類六類要點，綜合評價業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險狀況。

　　（三）資金運用維度。細分資金運用合規(guī)性、市場風(fēng)險類、信用風(fēng)險類、集中度風(fēng)險類、投資收益類、內(nèi)部控制類和其他類七類要點，綜合評價資金運用風(fēng)險狀況。

　　（四）資產(chǎn)負債管理維度。

　　適用《保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管規(guī)則第4號：人身保險公司資產(chǎn)負債管理量化評估規(guī)則》的法人機構(gòu)，細分期限結(jié)構(gòu)匹配類、成本收益匹配類、現(xiàn)金流匹配類、財務(wù)杠桿類和內(nèi)部控制類五類要點，綜合評價資產(chǎn)負債管理風(fēng)險狀況。

　　適用《保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管規(guī)則第2號：財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)負債管理量化評估規(guī)則》的法人機構(gòu)，細分期限結(jié)構(gòu)匹配類、成本收益匹配類、現(xiàn)金流匹配類、財務(wù)杠桿類和內(nèi)部控制類五類要點，綜合評價資產(chǎn)負債管理風(fēng)險狀況。

　　（五）償付能力管理維度。細分償付能力充足率和內(nèi)部控制類兩類要點，綜合評價償付能力風(fēng)險狀況。

　　（六）其他方面維度。細分戰(zhàn)略風(fēng)險類、聲譽風(fēng)險類、消費者權(quán)益保護、合規(guī)風(fēng)險類、信息系統(tǒng)和案件風(fēng)險類六類要點。綜合評價其他方面風(fēng)險狀況。另外，設(shè)置“履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任情況”作為加分項，對開展綠色保險、普惠型保險較多的法人機構(gòu)，給予適當(dāng)加分。

　　《征求意見稿》還對風(fēng)險監(jiān)測頻率做出了具體要求，原則上不低于1次/月。

　　非現(xiàn)場監(jiān)管評估采用計分制

　　對非現(xiàn)場監(jiān)管評估流程方面，《征求意見稿》提出，對法人機構(gòu)至少每年開展一次非現(xiàn)場監(jiān)管評估。監(jiān)管評估采用計分制，滿分為100分，總體得分由核心指標(biāo)得分、輔助指標(biāo)得分、特別加分組成。

　　1

　　核心指標(biāo)得分。根據(jù)各指標(biāo)評分規(guī)則直接計算得分。

　　2

　　輔助指標(biāo)得分。將定量指標(biāo)得分和定性指標(biāo)得分加總，定性指標(biāo)為監(jiān)管調(diào)整項，由監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常掌握信息進行扣分或加分。原則上，每一評估維度輔助指標(biāo)扣分合計不超過20分，加分合計不超過10分。

　　3

　　特別加分。體現(xiàn)法人機構(gòu)履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻。

　　《征求意見稿》強調(diào)，根據(jù)法人機構(gòu)標(biāo)準得分將風(fēng)險水平劃分為高、中和低。具體評定標(biāo)準為：   

　　1

　　大于等于85分的情形，風(fēng)險水平等級為低；

　　2

　　大于60分但小于85分的情形，風(fēng)險水平等級為中；

　　3

　　小于等于60分的情形，風(fēng)險水平等級為高。

　　監(jiān)管評估結(jié)果劃定5個風(fēng)險等級

　　《征求意見稿》還將非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果作為衡量法人機構(gòu)風(fēng)險程度的主要依據(jù)。并劃定了5個風(fēng)險等級。

　　法人機構(gòu)的綜合風(fēng)險水平等級劃分為1-5級和S級。評級結(jié)果為1-5級的，數(shù)值越大反映法人機構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

　　具體評定標(biāo)準為：

　　大于80分的情形，綜合風(fēng)險水平等級評定為1級，表示法人機構(gòu)能夠較好地管理各類風(fēng)險，出現(xiàn)風(fēng)險的可能性較低。

　　大于75分小于等于80分的情形，綜合風(fēng)險水平等級評定為2級，表示法人機構(gòu)風(fēng)險總體可控、水平較低，但存在一些薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注。

　　大于70分小于等于75分的情形，綜合風(fēng)險水平等級評定為3級，表示法人機構(gòu)存在風(fēng)險隱患，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管的頻率。

　　大于60分小于等于70分的情形，綜合風(fēng)險水平等級評定為4級，表示法人機構(gòu)存在的問題較多或較為嚴重，需要督促加強風(fēng)險管理。

　　小于等于60分的情形，綜合風(fēng)險水平等級評定為5級，表示法人機構(gòu)為高風(fēng)險公司，需要加強非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查力度，采取監(jiān)管措施要求公司整改并開展風(fēng)險資產(chǎn)處置，壓降風(fēng)險資產(chǎn)敞口。

　　正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的法人機構(gòu)經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級。

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責(zé)任編輯：李琳琳