甲狀腺疾病是一種臨床常見的內(nèi)分泌系統(tǒng)疾病，

近年來，隨著人們的健康意識(shí)增強(qiáng)，甲狀腺超聲的廣泛應(yīng)用，越來越多人在常規(guī)體檢中發(fā)現(xiàn)甲狀腺問題。

這類疾病會(huì)嚴(yán)重威脅我們的身體健康，因此保險(xiǎn)公司對(duì)于患有甲狀腺相關(guān)疾病人群的投保審核也日趨嚴(yán)格。

那么患有甲狀腺疾病，還能怎樣買保險(xiǎn)？有哪些產(chǎn)品核保比較寬松的？

01

常見的甲狀腺疾病有哪些？該如何預(yù)防？

甲狀腺位于人體頸部喉結(jié)下方，分布于左右兩側(cè)，呈蝶形，是人體最大的內(nèi)分泌腺，通過分泌甲狀腺激素，從而促進(jìn)生長(zhǎng)和發(fā)育。

主要包括甲亢、甲減、甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺炎、甲狀腺囊腫以及甲狀腺瘤等。

奶爸也整理了相關(guān)的疾病介紹：

（甲狀腺疾病種類）

其中，惡性的甲狀腺瘤是甲狀腺疾病中最嚴(yán)重的一種，也就是甲狀腺癌。

近十年來，甲癌在世界范圍內(nèi)的發(fā)病率仍以每年6%的速度遞增，我國(guó)甲狀腺癌的發(fā)病率也增長(zhǎng)了近5倍，增長(zhǎng)率位列所有腫瘤的首位。

甲癌的發(fā)病因素復(fù)雜，常見的甲狀腺疾病不加以控制，也可能引發(fā)甲癌，所以做好相關(guān)的預(yù)防就顯得非常重要。

奶爸也整理了相關(guān)的預(yù)防甲狀腺疾病的知識(shí)：

（甲狀腺疾病預(yù)防小知識(shí)）

合理安排日常的飲食，積極參加體育運(yùn)動(dòng)，不要暴露在其他各種強(qiáng)輻射下，保持樂觀開朗的情緒，定期體檢等手段，可以很好地預(yù)防甲狀腺疾病。

02

患甲狀腺疾病如何買保險(xiǎn)？

保險(xiǎn)公司對(duì)于甲狀腺疾病的核保是比較謹(jǐn)慎的，

目前在四大保障型險(xiǎn)種中，意外險(xiǎn)的健康告知最寬松，患甲狀腺疾病通常不影響，可以正常投保。

其他的險(xiǎn)種對(duì)于不同的甲狀腺疾病有不同的承保要求。

奶爸接下來就以高發(fā)的甲亢、甲減、甲狀腺炎和甲狀腺結(jié)節(jié)4種疾病為例，來幫大家整理出核保更寬松的產(chǎn)品清單：

1、甲亢

甲亢是由多種原因引起的甲狀腺功能亢進(jìn)和(或)血循環(huán)中甲狀腺激素水平增高所致的一組常見的內(nèi)分泌病，無傳染性，多發(fā)生于女性。

治療有三種方法，抗甲狀腺藥物治療，放射碘治療和手術(shù)治療，積極治療有機(jī)會(huì)痊愈，不過容易復(fù)發(fā)。

甲亢的病癥是多樣性的，還會(huì)引起其他并發(fā)癥的發(fā)生，所以保險(xiǎn)公司也是比較慎重的。

我們來看一下不同產(chǎn)品的核保情況：

（甲亢核保情況）

1）百萬醫(yī)療險(xiǎn)

大部分醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)甲亢健康告知要求比較嚴(yán)格，問詢的內(nèi)容也比較多。

e享護(hù)-醫(yī)享無憂，即使是已痊愈且治療結(jié)束超過6個(gè)月，無并發(fā)癥，近6個(gè)月內(nèi)甲狀腺功能、心電圖均正常，也只能除外承保；

醫(yī)保加和e生保保證續(xù)保版2020，則滿足一定條件可以正常承保；

最寬松的是普惠e生，健康告知沒有問詢甲亢，可以正常承保。

2）重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)的健康告知相對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)來說略為寬松。

會(huì)詢問相關(guān)癥狀，是否被確診為毒性甲狀腺腫、治療時(shí)間、甲狀腺功能等情況。

吉瑞保如果沒有突眼或心慌，未被診斷為毒性甲狀腺腫；且近半年甲狀腺功能（FT3/FT4/TSH）持續(xù)正常，可以正常承保；

達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào)的問詢較為嚴(yán)格，不過也都是滿足一定條件可以正常承保。

3）定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)對(duì)甲亢的健康要求比較低，大部分產(chǎn)品可以正常承保。

2、甲減

甲減是由多種原因引起的甲狀腺激素合成、分泌或生物效應(yīng)不足所致的一種全身代謝減低綜合征，無傳染性，女性較多見。

病因較復(fù)雜，以原發(fā)性者多見，其次為垂體性者，其他均屬少見。

積極采取相應(yīng)的措施進(jìn)行治療的話可以痊愈，不過治療過程較長(zhǎng)。

我們來看一下不同產(chǎn)品的核保情況：

（甲減核保情況）

1）百萬醫(yī)療險(xiǎn)

甲減患者想正常投保醫(yī)療險(xiǎn)，是比較困難的。

大部分產(chǎn)品，同時(shí)符合健康告知的要求，最理想的結(jié)果都是除外承保。

e享護(hù)-醫(yī)享無憂，需要滿足是甲狀腺亢進(jìn)治療的后遺癥，已接受激素替代治療，且最近半年甲狀腺功能都正常的條件，可以除外承保；

醫(yī)保加和e生保保證續(xù)保版2020，也都是滿足一定條件可以除外承保；

最寬松的是普惠e生，健康告知沒有問詢甲減，可以正常承保。

2）重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)問到的基本都是關(guān)于患甲減時(shí)是否滿18歲，有無被診斷為克汀病，或粘液性水腫，或心電圖異常、心臟超聲異常，智力減退；以及近半年到一年，甲狀腺功能是否持續(xù)正常。

要求不算特別嚴(yán)格，同時(shí)滿足要求的話，吉瑞保、達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào)這3款產(chǎn)品有機(jī)會(huì)可以正常承保。

3）壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)方面，甲減和甲亢一樣，健康告知比較寬松，大部分產(chǎn)品可以正常承保。

3、甲狀腺炎

甲狀腺炎也可分為很多種，在核保中比較常見的有急性甲狀腺炎和橋本氏甲狀腺炎。

其中，前者大多能治愈，后者常伴隨甲狀腺腫大以及甲減等相關(guān)癥狀。

我們來看一下不同產(chǎn)品的核保情況：

（甲狀腺炎核保情況）

1）百萬醫(yī)療險(xiǎn)

大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)也對(duì)甲狀腺炎核保比較嚴(yán)格。

其中瑞華醫(yī)保加如果診斷為急性甲狀腺炎，且已治愈6個(gè)月以上；近6個(gè)月有檢查甲狀腺B超、甲狀腺功能，且檢查結(jié)果均為正常的話，可以正常承保；

而e享護(hù)-醫(yī)享無憂和e生保保證續(xù)保版2020，則是滿足一定條件可以除外承保；

最寬松的是普惠e生，健康告知沒有問詢甲減，可以正常承保。

2）重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)問到的基本都是關(guān)于檢查情況、診斷結(jié)果以及甲狀腺功能是否正常。

吉瑞保要求比較寬松，近半年有檢查甲狀腺功能，且檢查結(jié)果均為正常的話可以正常承保；

達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào)也都是滿足一定條件，有機(jī)會(huì)可以正常承保。

3）壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)方面，同樣是大部分產(chǎn)品可以正常承保。

4、甲狀腺結(jié)節(jié)

甲狀腺結(jié)節(jié)，在一系列甲狀腺疾病中最為常見的。

醫(yī)學(xué)上，通常用TI-RADS對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)進(jìn)行分級(jí)，等級(jí)越高，惡性的可能越大。

盡管大部分的甲狀腺結(jié)節(jié)為良性，但也有約4%-5%的甲狀腺結(jié)節(jié)存在惡變風(fēng)險(xiǎn)。

我們來看一下不同產(chǎn)品的核保情況：

（甲狀腺結(jié)節(jié)核保情況）

1）百萬醫(yī)療險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要是詢問是否有手術(shù)，有沒有進(jìn)一步檢查，排除惡性病變，以及要求手術(shù)治愈超過一定時(shí)間，且沒有相關(guān)后遺癥，甲狀腺功能正常。

e享護(hù)-醫(yī)享無憂，無論是已經(jīng)手術(shù)還是未手術(shù)，滿足一定條件可以除外承保。

醫(yī)保加和e生保保證續(xù)保版2020，則是在已經(jīng)手術(shù)的情況下，滿足一定條件可以正常承保；

最寬松的是普惠e生，健康告知沒有問詢甲減，可以正常承保。

2）重疾險(xiǎn)

在甲狀腺結(jié)節(jié)方面，重疾險(xiǎn)的健康告知更為嚴(yán)格一些。

主要會(huì)詢問到是否已經(jīng)做了手術(shù)、術(shù)后結(jié)果、TI-RADS分級(jí)等。

如果是未手術(shù)的患者，投保前最好做一個(gè)甲狀腺超聲檢查，得知明確的等級(jí)，方便核保。

吉瑞保需要滿足已經(jīng)手術(shù)治療，手術(shù)距今已滿3個(gè)月，明確病理結(jié)果為良性，且近半年內(nèi)甲狀腺超聲復(fù)查無異常，可以正常承保；

達(dá)爾文6號(hào)和超級(jí)瑪麗6號(hào)這2款產(chǎn)品，已經(jīng)手術(shù)和未手術(shù)的情況，滿足一定條件可以正常承保。

3）壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)方面，健康告知比較寬松，大部分產(chǎn)品可以正常承保。

03

奶爸總結(jié)

奶爸經(jīng)常建議大家，趁著年輕以及身體健康狀況良好的時(shí)候盡快投保，畢竟帶病投保是真的很麻煩。

而甲狀腺疾病又特別高發(fā)，因此更應(yīng)該盡早做好相應(yīng)保障。

如果已經(jīng)出現(xiàn)健康異常，最好是在專業(yè)人士的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

關(guān)于核保的問題，可以聯(lián)系文末規(guī)劃師。

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