來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)

　　雙十一的花唄

　　還清了嗎

　　雙十二的包裹

　　收到了嗎

　　在互聯(lián)網(wǎng)上“買買買”的同時(shí)

　　假貨

　　商品受損

　　退換貨運(yùn)費(fèi)糾紛……

　　這些問題也開始困擾到越來越多的人

　　正因?yàn)槿绱?/p>

　　退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　開始悄然走紅

　　但這類保險(xiǎn)也出現(xiàn)了

　　不少投訴糾紛問題

　　退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的正確打開方式

　　究竟是怎樣的？

　　讓我們一起來看看

　　少賠、拒賠讓人上火

　　“退換貨可自動(dòng)理賠”“對商品材質(zhì)有異議，可申請第三方免費(fèi)材質(zhì)鑒定，如材質(zhì)不符可獲兩倍賠付”……在各大電商平臺(tái)，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、正品保證險(xiǎn)已經(jīng)成為商品寶貝詳情頁的一大宣傳點(diǎn)。

　　據(jù)了解，為了增加購買率，不少商家都主動(dòng)向消費(fèi)者贈(zèng)送退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等保險(xiǎn)保障，不少消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)上購買商品時(shí)，也會(huì)傾向于挑選有保險(xiǎn)保障的商家，有的消費(fèi)者還會(huì)自己掏錢購買。但一些消費(fèi)者反映，在理賠環(huán)節(jié)遭遇賠付金額不足甚至拒賠的情形。

　　上海的蔡明近日在淘寶上購買了幾雙鞋子，商家贈(zèng)送了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。但是退換貨的時(shí)候蔡明支付的運(yùn)費(fèi)為39元，獲得退運(yùn)險(xiǎn)的理賠卻只有15元?？头嬖V蔡明，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的賠付額度是系統(tǒng)根據(jù)買賣雙方的地址距離寄送1公斤快遞需支付的費(fèi)用來計(jì)算的，是一種補(bǔ)償性質(zhì)的保險(xiǎn)，不是全額理賠運(yùn)費(fèi)的。“雖然金額不大，但心里覺得不舒服，購買前也沒提示理賠金額可能不足?！?/p>

　　近期，北京銀保監(jiān)局也通報(bào)了一起消費(fèi)投訴：消費(fèi)者陸某投訴，反映其在某網(wǎng)購平臺(tái)購物過程中購買了退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，收貨后陸某發(fā)現(xiàn)商品與賣家描述不一致，與賣家協(xié)商一致退貨，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)運(yùn)費(fèi)賠付責(zé)任。但由于商品尺寸較大，陸某實(shí)際支付運(yùn)輸費(fèi)用較高，保險(xiǎn)公司實(shí)際理賠金額無法全面覆蓋運(yùn)輸費(fèi)用，因此向北京銀保監(jiān)局投訴，要求保險(xiǎn)公司補(bǔ)足差價(jià)。

　　北京銀保監(jiān)局表示此投訴事項(xiàng)屬于合同糾紛，經(jīng)北京銀保監(jiān)局指導(dǎo)北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)合同糾紛調(diào)解委員會(huì)介入調(diào)解，最終投訴人與保險(xiǎn)公司達(dá)成一致，并撤訴。

　　退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的正確打開方式

　　近年來，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、正品保證險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)發(fā)展迅猛。投保便捷、保費(fèi)低廉等特點(diǎn)，讓這種短平快的互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)種受到了網(wǎng)購消費(fèi)者的青睞。中國銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，去年第一季度，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)簽單件數(shù)就達(dá)20.02億件，增長73.39%，但相關(guān)保險(xiǎn)的投訴同樣較為突出。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)的情況看，銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分等是投訴集中反映的問題。

　　以消費(fèi)者熟知的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)為例，不同于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，退運(yùn)險(xiǎn)從投保到理賠都是在線完成，理賠金額也是系統(tǒng)自動(dòng)審核生成。由于大部分都是商家投保，消費(fèi)者網(wǎng)購時(shí)會(huì)自動(dòng)默認(rèn)贈(zèng)送，因此頁面上并無任何的保險(xiǎn)條款告知詳情，這也導(dǎo)致了不少消費(fèi)者并不知道退貨運(yùn)費(fèi)不會(huì)全額賠付。

　　由此，北京銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者：

　　1

　　了解購買需求。消費(fèi)者理性判斷是否需要購買退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，消費(fèi)者每一訂單均有對應(yīng)的保險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)選購商品判斷是否具有退換貨風(fēng)險(xiǎn)，比如，多次購買類、日常生活類、高品質(zhì)類等商品相對不易出現(xiàn)退換風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況決定是否購買。

　　2

　　合理比價(jià)。退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)與實(shí)際訂單內(nèi)容、消費(fèi)者等掛鉤，理賠額度根據(jù)買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來判斷賠付額度，一般最高限額為18元。消費(fèi)者可通過計(jì)算實(shí)際保費(fèi)與理賠金額的差價(jià)，以及理賠金額是否覆蓋實(shí)際運(yùn)費(fèi)，選擇是否購買。

　　3

　　明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍。消費(fèi)者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)范圍和免責(zé)條款，防范出現(xiàn)合同約定的免責(zé)情況。通常導(dǎo)致無法理賠的原因包括買賣雙方未能達(dá)成一致的、超過保險(xiǎn)期間以及因承運(yùn)方的責(zé)任導(dǎo)致?lián)p失等情形。

　　4

　　了解投保和理賠流程。確定購買保險(xiǎn)后，消費(fèi)者應(yīng)確認(rèn)投保成功，避免因未繳費(fèi)成功等原因?qū)е卤挝瓷?。發(fā)生理賠事項(xiàng)后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請理賠，并履行相應(yīng)手續(xù)，如：填寫退貨快遞單、退貨事由等，保證及時(shí)得到賠償。

　　應(yīng)建立保險(xiǎn)服務(wù)長效機(jī)制

　　從幾年前推出的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，到如今網(wǎng)購消費(fèi)保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了質(zhì)量、價(jià)格、物流和商家經(jīng)營保障等全鏈路環(huán)節(jié)。專家表示，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的趨勢下，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、正品保證險(xiǎn)等消費(fèi)保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的一道風(fēng)險(xiǎn)保障。在互聯(lián)網(wǎng)投保、理賠的機(jī)制下，應(yīng)建立規(guī)范完善的保險(xiǎn)服務(wù)長效體系，同時(shí)消費(fèi)者也應(yīng)在投保前認(rèn)真了解保險(xiǎn)條款，避免理賠糾紛。

　　記者從相關(guān)保險(xiǎn)公司獲悉，如今的消費(fèi)保險(xiǎn)種類，已經(jīng)從最開始的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)1種，擴(kuò)充至2018年的約70種。同時(shí)，大量互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)用戶也被培養(yǎng)成了“新保民”。

　　文章綜合自新華社

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責(zé)任編輯：陳鑫