刊首語(yǔ)：2021，中國(guó)金融業(yè)新十年大幕開(kāi)啟。新浪財(cái)經(jīng)推出《金融大時(shí)代》年度專(zhuān)題，專(zhuān)題包含“100人100瞬間”、“時(shí)代有溫度”、“行業(yè)有情懷”三大篇章，回望歷史鏡鑒，記錄金融人物，展望星辰征途。

　　本文由新浪財(cái)經(jīng)、慧保天下聯(lián)合出品

　　作者：黃志勇

　　最近大家都在學(xué)歷史，我也學(xué)點(diǎn)中國(guó)保險(xiǎn)的歷史。保險(xiǎn)早期的資料不多，雖然多方尋找，仍然可能不是信史，有部分是我的推理，甚至可能存在謬誤。

　　為了讓早期保險(xiǎn)史更有趣，我主要用“第一個(gè)某某”的方式來(lái)陳述。

　　首先，中國(guó)保險(xiǎn)的萌芽

　　中國(guó)古代的保險(xiǎn)萌芽現(xiàn)象之一是分船裝貨，具體時(shí)間不可考，地點(diǎn)是在長(zhǎng)江中游的川江。這個(gè)我在《從保險(xiǎn)起源說(shuō)起，再議“網(wǎng)絡(luò)互助”》詳細(xì)介紹過(guò)。

　　另外有一點(diǎn)需要澄清，常平倉(cāng)不是保險(xiǎn)萌芽，那是金融現(xiàn)象。

　　1、第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　　可以推測(cè)應(yīng)該是一家洋行，具體是那一家不清楚，時(shí)間不可考，肯定早于1805年，但地點(diǎn)應(yīng)該確定在廣州。清政府的一口通商和十三行的貿(mào)易政策，讓廣州成為了中國(guó)商貿(mào)中心。當(dāng)時(shí)在華洋行在主營(yíng)業(yè)務(wù)外會(huì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，屬于兼業(yè)代理的保險(xiǎn)中介范疇。有點(diǎn)類(lèi)似日升昌票號(hào)專(zhuān)營(yíng)前的“西裕成”顏料莊，兼營(yíng)匯款業(yè)務(wù)。

　　2、第一家和第二家保險(xiǎn)公司

　　廣州保險(xiǎn)會(huì)社（Canton Insurance Society），于1805年成立于廣州，這里的Canton應(yīng)該是廣州的粵語(yǔ)拼音。創(chuàng)始人是英國(guó)東印度公司的經(jīng)理達(dá)衛(wèi)森·查頓、馬地臣和麥格尼克三人，后來(lái)馬地臣1832年7月1日創(chuàng)辦了怡和洋行，達(dá)衛(wèi)森則是寶順洋行前身的合伙人；保險(xiǎn)公司由怡和、寶順兩家洋行共同掌管，廣州保險(xiǎn)會(huì)社是妥妥的富二代。

　　1835年寶順洋行退出，新設(shè)立了友寧保險(xiǎn)（Union Insurance Society of Canton），最初是家自保公司，成立之初就允許華商附股，這家公司也是早期中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的大玩家，該公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)到二十世紀(jì)下半葉，最后并入了法國(guó)的AXA。

　　有點(diǎn)感覺(jué)找到了武昌起義打響第二槍的人。

　　3、第一個(gè)介紹保險(xiǎn)的華人

　　魏源，1842年寫(xiě)《海國(guó)圖志》，介紹西方保險(xiǎn)，把insurance譯成擔(dān)保，marine insurance 譯成船擔(dān)保，life insurance譯成命擔(dān)保，fire insurance 譯成宅擔(dān)保。

　　insurance譯成保險(xiǎn)，則是更后來(lái)從日文移植過(guò)來(lái)的。

　　4、第一個(gè)保險(xiǎn)中心

　　廣州，1838年廣州已經(jīng)有兩家保險(xiǎn)公司，五十五家洋行中，有十五家代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　5、上海的第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　　鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后，根據(jù)江寧條約，1843年11月上海正式開(kāi)埠，1843年底怡和洋行在上海正式開(kāi)業(yè)，也做代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　上海的第一家保險(xiǎn)公司，是廣州保險(xiǎn)會(huì)社在上海設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，時(shí)間是1857年。友寧保險(xiǎn)是1868年在上海設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

　　6、第一家美資保險(xiǎn)公司

　　1859年，美國(guó)商人在上海設(shè)立了上海瓊記洋行（Augustine heard &co）附設(shè)保險(xiǎn)代理處，開(kāi)啟了英美商人對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)爭(zhēng)奪時(shí)代。

　　7、第一家華商保險(xiǎn)公司

　　上海華商義和保險(xiǎn)公司，第一家華商保險(xiǎn)并非我們常說(shuō)的保險(xiǎn)招商局。該公司于1865年成立于上海，由于規(guī)模小，只經(jīng)營(yíng)船貨保險(xiǎn)，不經(jīng)營(yíng)船舶保險(xiǎn)。

　　不喜歡這個(gè)名字，容易讓我想起義和團(tuán)，另外北京南城好像有個(gè)義和莊。

　　8、天津的第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　　第二次鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后天津開(kāi)埠，1864年怡和洋行在天津設(shè)立分行，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　天津第一家專(zhuān)營(yíng)保險(xiǎn)公司是前面提到的友寧保險(xiǎn)，1865年在天津設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

　　9、民族保險(xiǎn)業(yè)的里程碑

　　1875年，洋務(wù)派領(lǐng)袖李鴻章先生委托唐廷樞等人創(chuàng)辦保險(xiǎn)招商局，股本二十萬(wàn)兩白銀。后又創(chuàng)建了仁和和濟(jì)和保險(xiǎn)。

　　前幾年成立的招商局仁和人壽算是老樹(shù)發(fā)新芽吧。

　　10、第一棟保險(xiǎn)大廈

　　上海外灘揚(yáng)子保險(xiǎn)大廈，建于何年尚未考證出來(lái)，屬于揚(yáng)子保險(xiǎn)股東旗昌洋行的產(chǎn)業(yè)，當(dāng)時(shí)有友寧，保家，保寧和中華等十幾家保險(xiǎn)公司租用該樓辦公。

　　目前該樓還在，位于上海外灘26號(hào)。

　　11、第一個(gè)火險(xiǎn)公司

　　香港火燭保險(xiǎn)公司，海上貿(mào)易帶動(dòng)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，幾乎都是水險(xiǎn)公司。1866年怡和洋行才在香港設(shè)立了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司。不過(guò)，根據(jù)江寧條約，香港島已經(jīng)當(dāng)時(shí)割讓給了英國(guó)。直到十九世紀(jì)末，經(jīng)營(yíng)火險(xiǎn)的公司也不多，僅有友寧，保家等極少數(shù)公司，而且只承保租界里的房子。

　　12、第一家壽險(xiǎn)公司

　　英國(guó)永福保險(xiǎn)公司（Standard life），1846年開(kāi)始在南方城市經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)，比水險(xiǎn)晚了約半個(gè)世紀(jì)，主要客戶還是在華外國(guó)人。

　　13、第一個(gè)保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)

　　上海洋商保險(xiǎn)公會(huì)，清末以英國(guó)保險(xiǎn)商為核心的洋商，在上海建立了中國(guó)最早的保險(xiǎn)行業(yè)自律組織，主要協(xié)調(diào)傭金，折讓?zhuān)M(fèi)率，險(xiǎn)種，拒保，分保等方面，公會(huì)成員公司的市場(chǎng)份額超過(guò)百分之九十。該公會(huì)既有維護(hù)市場(chǎng)秩序的作用，也有維護(hù)洋商利益的作用。

　　成立時(shí)間未考證出，在資料中能看到該公會(huì)1910年在申報(bào)上的廣告。

　　14、第一張生命表

　　1889年，前面提到的永福保險(xiǎn)，制訂了第一張生命表（1846-1900年中國(guó)人死亡經(jīng)驗(yàn)表）。比天文學(xué)家哈雷1693年制訂的人類(lèi)歷史上第一張生命表晚了約200年，比大陸1995年制訂的中國(guó)人壽保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)生命表（1990-1993）早了一百年有余。

　　15、第一個(gè)任保險(xiǎn)公司經(jīng)理的華人

　　唐廷樞，廣東中山人，學(xué)于香港，精通多國(guó)語(yǔ)言。1861年任怡和洋行買(mǎi)辦，1863年任總買(mǎi)辦。1875年受命于李鴻章先生，開(kāi)始籌辦保險(xiǎn)招商局，1876年籌辦仁和水險(xiǎn)公司。

　　他讓我想起了閩南老鄉(xiāng)鄭一官，也是精通多國(guó)語(yǔ)言，從與葡萄牙人打交道開(kāi)始，后成為東亞最大海商集團(tuán)，還給兒子留下了收復(fù)臺(tái)灣的本錢(qián)。

　　16、第一份火險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)報(bào)告

　　英國(guó)海外火險(xiǎn)公會(huì)（FOCF）發(fā)布了截止到1874年的上海火險(xiǎn)分部報(bào)告，內(nèi)容包括火險(xiǎn)費(fèi)率的分類(lèi)、保險(xiǎn)單的統(tǒng)一、經(jīng)營(yíng)規(guī)則等。發(fā)布時(shí)間不可考。

　　英國(guó)海外火險(xiǎn)公會(huì)是英國(guó)國(guó)內(nèi)火險(xiǎn)公會(huì)的姊妹組織，主要由英國(guó)海外殖民地和海外市場(chǎng)的火險(xiǎn)公司構(gòu)成。該機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)為上海出分報(bào)告，說(shuō)明了那個(gè)時(shí)代上海很可能已經(jīng)成為了遠(yuǎn)東的保險(xiǎn)中心，取代了廣州。追憶榮光，目前的上海仍需努力。

　　17、第一部保險(xiǎn)法規(guī)

　　宣統(tǒng)三年（1911）六月，直隸省巡警道制發(fā)了保險(xiǎn)管理簡(jiǎn)章十二條，既規(guī)范被保險(xiǎn)人的行為，也規(guī)范保險(xiǎn)人的行為，以整頓天津的保險(xiǎn)市場(chǎng)。這是中國(guó)歷史上最早的一個(gè)地方保險(xiǎn)法規(guī)，也是清朝時(shí)期唯一的一個(gè)保險(xiǎn)法規(guī)。它的頒布是天津各保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)激烈競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，清末天津已成為華北保險(xiǎn)業(yè)中心，有一百多家保險(xiǎn)公司同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)。

　　今昔對(duì)比，天津現(xiàn)狀令人唏噓。

　　最后，一個(gè)思考：

　　區(qū)區(qū)曾經(jīng)有個(gè)觀點(diǎn)，在重農(nóng)抑商的中國(guó)封建王朝，產(chǎn)生不了現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)一定是舶來(lái)品，這個(gè)觀點(diǎn)在《中國(guó)最早的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)》有說(shuō)明。最近也讀了《中國(guó)票號(hào)史》，中國(guó)在1824年出現(xiàn)了類(lèi)現(xiàn)代銀行的日升昌票號(hào)，現(xiàn)代銀行的存貸匯兌業(yè)務(wù)都有。

　　為什么我們內(nèi)生產(chǎn)生了銀行，而沒(méi)有產(chǎn)生保險(xiǎn)公司呢？那個(gè)時(shí)代，雖然重農(nóng)抑商，但也產(chǎn)生了經(jīng)營(yíng)萬(wàn)里茶路這樣的晉商商幫，能把茶葉通過(guò)陸路從中國(guó)福建販賣(mài)到蒙古，俄羅斯，甚至再到歐洲。難不成保險(xiǎn)只能起源于大航海和水險(xiǎn)？

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責(zé)任編輯：張玫