原標題：男子身亡，家屬理賠被拒，保險公司：不照鏡子，窮人也配買保險？

　　來源：嗨保理賠

　　在生活中，我們經(jīng)常會聽到保險業(yè)務員向消費者推薦保險的時候，會稱保險產(chǎn)品多么多么好，但是消費者有時候會反駁稱沒錢買保險，但業(yè)務員還是會極力勸諫消費者買保險，稱有錢人都買了保險，相比較我們普通人更應該買保險，因為我們抗風險的能力是比較弱的，如果沒有保險的加持一定會后悔的。

　　暫且不聽業(yè)務員如此“熱情、虛偽”的推薦，但是在現(xiàn)實的生活中，窮人如果真想買保險，還真的不是想買就可以買的呢，即使消費者買了保險，當發(fā)生保險事故之后，保險公司也不一定能輕易的理賠。

　　01真實案例

　　在2019年7月份，嚴某在工地上打工的時候，在一家保險公司投保了一份百萬醫(yī)療意外組合險，該保險保障包含醫(yī)療險保額為100萬元，意外身故保額為150萬元，猝死保額為30萬元。

　　在2020年3月份，嚴某在家中身故，經(jīng)過醫(yī)院的診斷報告以及當?shù)厮痉C關(guān)的鑒定報告死因為猝死。

　　嚴某家屬知道其曾經(jīng)投保過保險，于是便整理資料向保險公司申請理賠，保險公司經(jīng)過一番核查之后，表示保險金可以賠付，但是賠不了30萬元，只能賠付8萬元。

　　02案例分析

　　嚴某家屬難以理解，保險合同上明明載明被保險人猝死賠付30萬元，怎么現(xiàn)在就不能賠付全部保額呢？憑什么？

　　保險公司表示嚴某生前是在工地上班，職業(yè)應屬于建筑工人，也就是意外險中規(guī)劃的4類職業(yè)，但是該份保險只能1至3類職業(yè)的人群才能投保。

　　嚴某家屬想要申請30萬的保險金也不是不可以，但是要提供給保險公司嚴某年收入15萬元以上的證明，也就是過去一年中的納稅證明來佐證，否則只能依據(jù)年收入/15萬元的比例來進行比例承擔賠付。

　　嚴某家屬十分的氣憤，既然這樣的話，為什么嚴某在投保的時候，保險公司不說清楚，況且嚴某發(fā)生保險事故的時候，并不是在工地上，而是在家里，與它的職業(yè)有什么關(guān)系？

　　還有為什么意外險的賠付要依據(jù)被保險人的年收入來理賠呢？買保險的時候啥情況都沒有，這遇到理賠了，怎么那么多限制條件呢？還要拿出15萬元的年收入證明，這不是明擺著欺負我們窮人嗎？

　　嚴某家屬心想這樣和保險公司鬧一下，保險公司肯定會退一步，但是保險公司也不甘示弱，理賠保險金不但沒有上漲，反而從8萬元降至了7萬元。

　　家屬這時候就懵圈了，保險公司不肯退讓，也拿他們沒有辦法，面對保險公司這種“惜賠”的行為，家屬真的是無可奈何，但是真的沒有辦法了嗎？

　　03嗨保理賠觀點

　　其實家屬只要尋求到合適的解決問題的途徑，咨詢專業(yè)的理賠平臺，就可以由繁入簡，順利的拿到理賠金。

　　首先我們來看保險公司所說的因為被保險人嚴某的職業(yè)不符合投保條件，在該份保單上約定的職業(yè)分類項很多，大、中、小的分類以及各種職業(yè)名稱，普通人根本無法理解，如果沒有專業(yè)的保險業(yè)務員進行講解的話，投保人肯定是一頭霧水，自己也不清楚自己所屬的是哪種職業(yè)名稱，對應的是幾類職業(yè)。

　　由此可見被保險人嚴某并不是故意的未如實告知自己的職業(yè)，而且被保險人非工作原因出險，保險公司就更應該理賠。

　　至于保險公司所講的年收入條款來講，是保險公司減輕自身保險責任的一種約定，因此應當作免責條款來看，依據(jù)《保險法》第十七條第二款的規(guī)定，對于免責條款，保險公司應當作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確的說明和提示；未作出明確說明和提示的，該條款不產(chǎn)生法律效力。

　　從保險合同來看，“年收入條款”列在保單的“特別約定”之下，保險公司并未作出明確的提示說明，因此該條款不產(chǎn)生法律效力，保險公司就應該承擔理賠責任。

　　我們都了解意外險投保一個很重要的審核點，就是職業(yè)如實告知問題，但是還有年齡以及收入等重要的因素也有一定的限制，當然了這是保險公司控制風險的一種手段，因此消費者在選購意外險的時候要注意查看保險合同，謹慎謹慎再謹慎。

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責任編輯：陳嘉輝