原標題：中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知

　　來源：中介部

　　各銀保監(jiān)局，各保險公司，各保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)：

　　為貫徹落實黨中央、國務院深化“放管服”改革決策部署，助力國家穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作，推動保險行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，現(xiàn)就發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項通知如下：

　　一、獨立個人保險代理人應把準市場定位

　?。ㄒ唬┆毩€人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員。

　　（二）獨立個人保險代理人直接按照代理銷售的保險費計提傭金，不得發(fā)展保險營銷團隊。

　?。ㄈ┆毩€人保險代理人根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險公司承擔責任。獨立個人保險代理人開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的，其所屬保險公司依法承擔法律責任。保險公司可以依法追究越權(quán)的獨立個人保險代理人的責任。

　　二、獨立個人保險代理人應符合基本條件

　?。ㄋ模┆毩€人保險代理人應具備大專以上學歷，通過保險基本理論和保險產(chǎn)品知識專門培訓及測試。從事保險工作5年以上者可放寬至高中學歷。

　?。ㄎ澹┆毩€人保險代理人應誠實守信，品行良好，未曾因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序被判處刑罰，未曾因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象，最近三年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰。

　?。┆毩€人保險代理人應具有承擔經(jīng)營風險的意識，有較強的業(yè)務拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。

　　三、獨立個人保險代理人應遵守基本業(yè)務規(guī)范

　　（七）經(jīng)保險公司授權(quán)，獨立個人保險代理人可以從事保險產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險勘查和理賠等活動；保險公司兼營保險代理業(yè)務的，獨立個人保險代理人可以根據(jù)其授權(quán)，代為辦理其他保險公司的保險業(yè)務。

　　（八）保險公司有銷售非保險金融產(chǎn)品資質(zhì)的，獨立個人保險代理人經(jīng)其授權(quán)可以銷售經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品，但需事前符合銷售該非保險金融產(chǎn)品所要求具備的資質(zhì)。

　　（九）獨立個人保險代理人可以按照保險公司要求使用公司標識、字號，可以在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地開設(shè)門店（工作室）。

　?。ㄊ┆毩€人保險代理人所聘請輔助人員可以協(xié)助出單、售后服務等輔助性工作，不得允許或要求其從事保險推介銷售活動，不得對其設(shè)定保費收入考核指標。輔助人員原則上不得超過3人。

　　（十一）獨立個人保險代理人應遵紀守法、合規(guī)展業(yè)，嚴禁出現(xiàn)《中華人民共和國保險法》第一百三十一條、《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十至七十六條所列違法違規(guī)行為。

　　四、保險公司應嚴格甄選獨立個人保險代理人

　　（十二）保險公司應確保獨立個人保險代理人具備監(jiān)管規(guī)定的條件，建立嚴格的甄選標準和清晰有序的甄選流程，形成涵蓋道德品行、社會信用、學歷水平、專業(yè)知識、工作經(jīng)歷、業(yè)務能力等多方面的綜合評價體系，設(shè)置包括基本信息審核、從業(yè)經(jīng)歷與誠信狀況調(diào)查、職業(yè)性格測試、面試、崗前專業(yè)知識培訓與合規(guī)教育、入職綜合測評等多環(huán)節(jié)的工作流程。

　?。ㄊ┍ｋU公司應建立上下聯(lián)動的篩選機制，采取多層面試、多輪面試、下級預選上級決定等多種行之有效的方式，既充分發(fā)揮基層機構(gòu)貼近熟悉市場的優(yōu)勢，又體現(xiàn)上級公司統(tǒng)一標準、嚴格把關(guān)的要求。

　?。ㄊ模┍ｋU公司應搭建由人力、業(yè)務、法務等多部門人員組成的綜合性面試隊伍，挑選既有專業(yè)知識能力、又有閱歷資歷的人員擔任面試考官。

　?。ㄊ澹┍ｋU公司應嚴格合同簽訂管理，與獨立個人保險代理人簽訂委托代理協(xié)議的應為地市分支公司以上層級。

　　五、保險公司應落實獨立個人保險代理人管理責任

　?。ㄊ┍ｋU公司應杜絕獨立個人保險代理人層級利益，嚴格以業(yè)務品質(zhì)和服務質(zhì)量為根本建立傭金費用體系和考核制度，開發(fā)符合獨立個人保險代理人特點的保險產(chǎn)品，科學設(shè)置首年傭金分配比例。

　　（十七）保險公司應為獨立個人保險代理人及時辦理執(zhí)業(yè)登記，對開設(shè)門店（工作室）等固定經(jīng)營場所的人員，應在銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-獨立個人保險代理人模塊登記規(guī)定事項；規(guī)定事項發(fā)生變更的，應在5個工作日內(nèi)做好登記變更。

　?。ㄊ耍┍ｋU公司應嚴格執(zhí)行銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級要求，區(qū)分獨立個人保險代理人銷售能力資質(zhì)，并綜合考察獨立個人保險代理人從業(yè)年限、業(yè)務能力、專業(yè)知識、學歷狀況、誠信記錄等情況實行差別授權(quán)；授權(quán)不得超出公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。

　?。ㄊ牛┍ｋU公司應加強日常管理和風險管控。建立專管員制度、加強行為管理，定期對獨立個人保險代理人進行業(yè)務指導、開展常態(tài)化排查，切實防范銷售誤導、異常行為和案件風險；開展定期培訓，加強業(yè)務素養(yǎng)和合規(guī)意識；制定應急處置預案，防范獨立個人保險代理人參與非法集資等不法活動，處置相應風險。

　　（二十）保險公司應及時為解除代理合同的獨立個人保險代理人注銷執(zhí)業(yè)登記，并督促做好清除經(jīng)營場所保險公司標識、及時轉(zhuǎn)續(xù)保險服務等事項。

　?。ǘ唬┍ｋU總公司及保險省級分公司應在推行獨立個人保險代理人模式前20個工作日內(nèi)，分別向負有直接監(jiān)管責任的保險監(jiān)管部門進行書面報告，報告包括但不限于公司發(fā)展獨立個人保險代理人的工作規(guī)劃、管理制度、業(yè)務狀態(tài)、風險管控等方面的情況；此后每月結(jié)束后10個工作日內(nèi)，通過銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)填報獨立個人保險代理人業(yè)務數(shù)據(jù)。

　　六、監(jiān)管部門從嚴落實監(jiān)督管理

　?。ǘ┍ｋU監(jiān)管部門依托保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建立完善獨立個人保險代理人從業(yè)信息公眾查詢服務體系，加強信息披露，對失信或者違法違規(guī)獨立個人保險代理人強化社會公開。

　?。ǘ┍ｋU監(jiān)管部門著力加強獨立個人保險代理人行為監(jiān)管，查實有違法違規(guī)行為的，依法實行行業(yè)禁入等行政處罰和加強失信懲戒等監(jiān)管措施，并追究所屬保險公司責任；涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機關(guān)懲處。

　　（二十四）保險監(jiān)管部門著力查處保險公司不履行對獨立個人保險代理人管控職責、虛假提供或者不按照要求提供業(yè)務報告文件資料等違法違規(guī)行為，依法追究公司及管理人員責任，并采取相應監(jiān)管措施。獨立個人保險代理人引發(fā)群訪群訴事件的，依法追究保險公司管控責任。

　　（二十五）保險專業(yè)代理/經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員參照本通知執(zhí)行。

　　2020年12月23日

　?。ㄕ埜縻y保監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)。）

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責任編輯：潘翹楚