天蚕土豆,辰东

　　原標(biāo)題：安心保險(xiǎn)代總裁離任商業(yè)模式仍不清晰

　　宋文娟

　　近日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者獲悉，安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“安心保險(xiǎn)”）原副總經(jīng)理（主持工作）林錦添已經(jīng)離職。自2018年下半年其首任總裁鐘誠(chéng)離任，安心保險(xiǎn)總裁一職已空缺近兩年。安心保險(xiǎn)在官網(wǎng)也發(fā)布公告確認(rèn)了這點(diǎn)，由其董事長(zhǎng)韓剛擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

　　與此同時(shí)，安心保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了根本性的變化，即壓縮車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)力短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不過自2015年成立以來，作為第二批互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的安心保險(xiǎn)已經(jīng)虧損了9億多元，商業(yè)模式仍不清晰。

　　總裁空檔

　　近日，安心保險(xiǎn)也發(fā)布公告稱，林錦添因個(gè)人原因，辭去其擔(dān)任的副總經(jīng)理（主持工作）職務(wù)。由韓剛兼任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人職務(wù)。

　　安心保險(xiǎn)成立于2015年12月，與泰康在線、易安保險(xiǎn)同期拿到互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)牌照，其成立時(shí)第一任總經(jīng)理為鐘誠(chéng)，不過，鐘誠(chéng)僅擔(dān)任了3年安心保險(xiǎn)總裁，在2018年下半年即離任轉(zhuǎn)投輕松集團(tuán)。此后，安心保險(xiǎn)總裁一職出現(xiàn)空缺，林錦添在2019年11月出任安心保險(xiǎn)副總裁（主持工作）。

　　公開資料顯示，林錦添于2017年5月加入安心保險(xiǎn)，曾任安心保險(xiǎn)總精算師，2018年4月出任首席風(fēng)險(xiǎn)官，2019年11月出任副總經(jīng)理（主持工作）。在加入安心保險(xiǎn)之前，林錦添曾擔(dān)任過人保財(cái)險(xiǎn)精算部精算主管、眾誠(chéng)汽車保險(xiǎn)精算責(zé)任人/精算部總經(jīng)理。此次林錦添離職，距其擔(dān)任主持工作的副總經(jīng)理時(shí)間不足1年。

　　總裁斷檔期，安心保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況亦不樂觀。

　　記者注意到，安心保險(xiǎn)的注冊(cè)資本為12.85億元，來自其二季度的償付能力報(bào)告顯示，其凈資產(chǎn)只有3.09億元，相當(dāng)于成立5年來已經(jīng)虧損了近9億元。

　　值得一提的是，安心保險(xiǎn)今年一季度的凈現(xiàn)金流為1324萬元，但是二季度的凈現(xiàn)金流卻只有343萬元。

　　對(duì)此，安心保險(xiǎn)在二季度償付能力報(bào)告中稱，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)總體符合監(jiān)管要求，但現(xiàn)金流存在一定壓力。為緩解公司現(xiàn)金流壓力，公司已采取管控措施，二季度繼續(xù)加強(qiáng)保費(fèi)收入的催收與管理，減少公司的壞賬壓力，同時(shí)為保證公司流動(dòng)性指標(biāo)，經(jīng)與資產(chǎn)管理部門溝通，公司目前投資資產(chǎn)配置均以流動(dòng)性資產(chǎn)為主，二季度凈現(xiàn)金流仍保持正數(shù)。另外繼續(xù)推動(dòng)費(fèi)控系統(tǒng)建設(shè)，以期進(jìn)一步完善預(yù)算管控及支出管理，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　商業(yè)模式難言清晰

　　按照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿），互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，是指銀保監(jiān)會(huì)為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新，專門批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，在全國(guó)范圍內(nèi)專門開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不得線下銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)線下銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　不過，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司并未表現(xiàn)出獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司而言，困境猶為明顯。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“財(cái)險(xiǎn)公司都是一年期產(chǎn)品，加上沒有自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，也沒有自身的銷售隊(duì)伍，而保險(xiǎn)公司自建流量平臺(tái)成本高，自身也很難成為流量平臺(tái)。其銷售將會(huì)過度依賴外部合作渠道，只要渠道有一定的保費(fèi)量，如果運(yùn)營(yíng)1至2年渠道業(yè)務(wù)的賠付率水平也能掌握，在這種情況下渠道會(huì)有很強(qiáng)的話語權(quán)，保險(xiǎn)公司最后可能會(huì)淪為所謂的‘出單公司’?！?/p>

　　據(jù)了解，安心保險(xiǎn)從2017年開始發(fā)力車險(xiǎn)，2017年至2019年的車險(xiǎn)保費(fèi)分別是2.71億元、5.01億、3.61億元。不過近年來，健康險(xiǎn)已經(jīng)成為安心保險(xiǎn)發(fā)力重點(diǎn)。

　　記者獲得的一份行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，今年前8個(gè)月，安心保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)16.52億元，同比增長(zhǎng)0.71%。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)8306萬元，同比下降62.18%；意外險(xiǎn)保費(fèi)1129萬元，同比下降88.70%；短期健康險(xiǎn)保費(fèi)15.57億元，占其總保費(fèi)的94%。

　　一位資深業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，中小財(cái)險(xiǎn)公司目前很艱難，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)絕大多數(shù)屬于虧損，特別是此輪車險(xiǎn)改革啟動(dòng)后，中小財(cái)險(xiǎn)沒有什么優(yōu)勢(shì)，虧損屬于大概率事件，放棄車險(xiǎn)算是比較正確的選擇。

　　不過，另一位不愿意具名的行業(yè)人士稱，安心保險(xiǎn)的短期健康險(xiǎn)主要依靠水滴等第三方平臺(tái)，這些渠道的短期健康險(xiǎn)保費(fèi)量大，話語權(quán)很強(qiáng)。不過，這種大平臺(tái)的短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)貢獻(xiàn)非常有限。

　　來自安心保險(xiǎn)的年報(bào)顯示，2017年至2019年的短期健康險(xiǎn)保費(fèi)分別是0.91億元、5.96億元、22.62億元，而其承保利潤(rùn)分別虧損0.73億元、1.3億元、1.11億元。