原標(biāo)題：銀保案件花樣翻新 監(jiān)管防堵源頭風(fēng)險(xiǎn)

　　來(lái)源：上海證券報(bào)

　　⊙記者 黃蕾 ○編輯 陳羽

　　作為外部經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境與行業(yè)違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素交織形成的一種綜合風(fēng)險(xiǎn)，案件風(fēng)險(xiǎn)正逐步進(jìn)入監(jiān)管視野。上海證券報(bào)記者昨日從業(yè)內(nèi)獨(dú)家獲悉，今年前三季度銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的案件數(shù)量和金額呈上升趨勢(shì)，報(bào)送案件和涉案金額同比均出現(xiàn)上升。

　　具體從類(lèi)型來(lái)看，分為業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的案件風(fēng)險(xiǎn)涉及公司治理及各個(gè)業(yè)務(wù)層面，主要集中在非法集資類(lèi)、內(nèi)幕交易類(lèi)、業(yè)務(wù)類(lèi)、業(yè)外詐騙類(lèi)等領(lǐng)域。

　　從前三季度情況來(lái)看，在銀行業(yè)，內(nèi)部人員違法違規(guī)案件占全部案件數(shù)量和金額的比重較大，貸款業(yè)務(wù)仍是案件最多發(fā)領(lǐng)域；在保險(xiǎn)業(yè)，詐騙案件數(shù)量最多、超過(guò)半數(shù)，其中主要為保險(xiǎn)金詐騙案件，作案手段主要有故意制造保險(xiǎn)事故、編造虛假事故原因、偽造并提供虛假證明材料等。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，從前三季銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的案件情況來(lái)看，幾大風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題值得關(guān)注。騙貸騙賠花樣不斷翻新。如偽造編造存單騙貸，犯罪嫌疑人向第三人支付額外費(fèi)用，誘使其在銀行開(kāi)立個(gè)人定期存單，再克隆真實(shí)存單，派出與實(shí)際存單所有人較為相似的“演員”與銀行開(kāi)展假存單質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)，騙取銀行資金。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，車(chē)險(xiǎn)、意健險(xiǎn)的騙保也有職業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化趨向。如公安機(jī)關(guān)破獲的上海特大“人傷黃?！北ｋU(xiǎn)詐騙案涉及金額近億元，詐騙人員、司法鑒定機(jī)構(gòu)、律師等在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中分工合作，通過(guò)虛報(bào)傷情、抬高傷殘等級(jí)獲得更高賠償，形成固定產(chǎn)業(yè)鏈，識(shí)別難度較大。

　　供應(yīng)鏈金融外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)也在持續(xù)暴露。比如，有的詐騙人員以虛假應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過(guò)信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品騙取融資。此外，高級(jí)管理人員涉案金額較大，個(gè)別機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)突出。

　　“錯(cuò)誤的經(jīng)營(yíng)理念助長(zhǎng)了案件風(fēng)險(xiǎn)?！币患医鹑跈C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，一些銀行經(jīng)營(yíng)理念粗放，“壘大戶”“壘小戶”行為并存，尤其是對(duì)于大型企業(yè)、地方中小“明星”企業(yè)放松貸款審查，給犯罪分子可乘之機(jī)。一些保險(xiǎn)公司以業(yè)務(wù)規(guī)模為導(dǎo)向，對(duì)代理人隊(duì)伍管理較為松散，導(dǎo)致代理人違法違規(guī)成本低，欺騙投保人行為屢禁不止。

　　另外，從前三季度案件情況來(lái)看，金融科技發(fā)展亦伴生新的風(fēng)險(xiǎn)。一是利用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行作案的風(fēng)險(xiǎn)苗頭抬升。二是利用網(wǎng)上自主申貸漏洞集中騙貸。三是金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)被攻擊。四是互聯(lián)網(wǎng)等保險(xiǎn)銷(xiāo)售新型渠道存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，如引起業(yè)內(nèi)熱議論的王某在60多家保險(xiǎn)公司投保近300份意健險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)金額累計(jì)3億元，其中互聯(lián)網(wǎng)渠道保單90多份、保額1.6億元。

　　案件風(fēng)險(xiǎn)已引起監(jiān)管高度關(guān)注。上海證券報(bào)此前獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已起草《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件管理辦法》（下稱《辦法》），旨在從源頭防堵案件風(fēng)險(xiǎn)?！掇k法》于兩個(gè)月前在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。近年來(lái)，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)不斷加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，初步形成了案件風(fēng)險(xiǎn)防控制度體系，行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)總體可控。但同時(shí)也要看到，當(dāng)前金融業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素日益復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)防控的力度仍有待加強(qiáng)。

責(zé)任編輯：陳鑫