将夜猫腻小说,遮天辰东小说笔趣阁

　　原標(biāo)題：剛剛，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)被罰75萬(wàn)！揭秘近期監(jiān)管的3大趨勢(shì)……

　　來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

　　7月29日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布行政處罰決定書(shū)。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司遼寧分公司（以下簡(jiǎn)稱中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司）李偉等4人因違規(guī)計(jì)提銷售人員績(jī)效工資，被銀保監(jiān)會(huì)警告并處以罰款。

　　4名分公司高管被銀保監(jiān)會(huì)處罰

　　行政處罰顯示，經(jīng)查，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司存在以下違法行為：

　　未遵守《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》要求，沒(méi)有充分依據(jù)且未經(jīng)測(cè)算，于2017年末分兩次計(jì)提農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)銷售人員績(jī)效工資925.23萬(wàn)元，實(shí)際僅發(fā)放216.22萬(wàn)元，多計(jì)工資費(fèi)用709.01萬(wàn)元。

　　對(duì)于上述多計(jì)提金額，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司在原科目沖銷2018年費(fèi)用635.44萬(wàn)元，并錯(cuò)誤列支2018年員工薪酬58萬(wàn)元，導(dǎo)致2018年財(cái)務(wù)報(bào)表少計(jì)工資費(fèi)用693.44萬(wàn)元。

　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司時(shí)任總經(jīng)理李偉等4人對(duì)上述行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　針對(duì)上述事實(shí)，銀保監(jiān)會(huì)作出如下處罰：

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)收二季度最大罰單

　　根據(jù)近期普華永道發(fā)布的《2020年二季度保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)監(jiān)管分析》可知，2020年二季度，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共開(kāi)出344張罰單，總金額達(dá)5115.8萬(wàn)元，覆蓋114家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。行政處罰決定涉及罰款、撤銷高管任職資格、停止接受新業(yè)務(wù)和吊銷業(yè)務(wù)許可證等。

　　在2020年二季度的罰單統(tǒng)計(jì)中，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣州中心支公司收到最高金額罰單，單筆處罰總額達(dá)295萬(wàn)元，其中152萬(wàn)元為對(duì)公司處罰，143萬(wàn)元為對(duì)公司法定代表人、總經(jīng)理、副經(jīng)理及財(cái)務(wù)的合計(jì)處罰。

　　違法違規(guī)事由則包括未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率；給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣和其他利益；虛列理賠費(fèi)用；拒不依法履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。

　　這3個(gè)省份為處罰重災(zāi)區(qū)

　　從處罰區(qū)域分布來(lái)看，2020年二季度監(jiān)管處罰重災(zāi)區(qū)為廣東省、遼寧省和黑龍江省，三地監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)具罰單總金額在全國(guó)位于前三。

　　二季度廣東省監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)具的20張罰單中，罰款金額共計(jì)942.5萬(wàn)元，包含100萬(wàn)元以上巨額罰單4張。

　　處罰對(duì)象均為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，處罰原因包括虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、給予投保人和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益、利用業(yè)務(wù)便利謀取不當(dāng)利益等。

　　二季度遼寧省監(jiān)管機(jī)構(gòu)共開(kāi)具罰單63張，罰款829.0萬(wàn)元。

　　處罰原因主要包括業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、部分保單存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人的問(wèn)題、虛列服務(wù)費(fèi)套取費(fèi)用等。

　　二季度黑龍江省監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)具罰單40張，處罰金額總計(jì)558.9萬(wàn)元。

　　處罰原因主要包括業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、部分保單存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人的問(wèn)題，虛列服務(wù)費(fèi)套取費(fèi)用等。

　　產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)公司和中介，誰(shuí)被罰得多？

　　二季度的344張罰單中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量和金額均為最高，罰單數(shù)量達(dá)到157張，占比45.64%；罰單金額3154.6萬(wàn)元，占比61.66%。

　　針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的處罰中，針對(duì)給予投保人合同外的利益、虛列費(fèi)用等的處罰金額較一季度有所上升；針對(duì)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)和編制、提供虛假資料的處罰金額較一季度有所下降。同時(shí)，未按規(guī)定使用費(fèi)率也成為二季度的主要處罰事由之一。

　　二季度，人身險(xiǎn)公司共收到75張罰單，占二季度罰單總量的21.80%，罰單數(shù)量低于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；罰款金額合計(jì)944.3萬(wàn)元，占比18.46%。

　　在針對(duì)人身險(xiǎn)公司的處罰中，針對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、欺騙投保人的處罰金額較一季度有所上升。同時(shí)，未按規(guī)定使用費(fèi)率也成為了二季度的主要處罰事由之一。

　　2020年二季度，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到105張罰單，占二季度罰單總量的30.52%；累計(jì)罰款金額達(dá)964.89萬(wàn)元，占比18.86%。

　　在針對(duì)中介機(jī)構(gòu)的處罰中，利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人謀取不正當(dāng)利益和編制或提供虛假材料，仍為2020年上半年的主要處罰事由。

　　除此之外，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益和聘任不具有任職資格的高管，也上升到了二季度的違法違規(guī)事由的前五名。

　　按照處罰中介機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，無(wú)論是從罰單數(shù)量還是處罰金額的角度，專業(yè)代理機(jī)構(gòu)都是監(jiān)管的主要處罰對(duì)象。其次，公估機(jī)構(gòu)的罰單數(shù)量位居中介機(jī)構(gòu)中的第二名。

　　監(jiān)管呈現(xiàn)3大趨勢(shì)

　　從二季度監(jiān)管情況看，有三方面趨勢(shì)：

　　中介機(jī)構(gòu)的處罰力度有所加強(qiáng)

　　與2020年一季度相比，二季度中介機(jī)構(gòu)的罰單數(shù)量和處罰金額均超過(guò)了人身險(xiǎn)公司，位居第二。

　　同時(shí)，有多家機(jī)構(gòu)被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)甚至吊銷牌照。

　　這說(shuō)明監(jiān)管對(duì)中介機(jī)構(gòu)的處罰力度持續(xù)加強(qiáng)。2020年5月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布中介市場(chǎng)亂象整治方案，預(yù)計(jì)監(jiān)管會(huì)持續(xù)高強(qiáng)度地關(guān)注中介市場(chǎng)的違規(guī)亂象。

　　加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售及中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理

　　二季度，與保險(xiǎn)公司銷售人員及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)信息登記相關(guān)的罰單共有28張，累計(jì)處罰金額239萬(wàn)元。

　　5月，加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知和加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理兩大政策的出臺(tái)，更加突顯了監(jiān)管落實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、加強(qiáng)從業(yè)人員管理的決心。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的嚴(yán)監(jiān)管、規(guī)范化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)

　　自2019年年底銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）》以來(lái)，2020年5月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的中介市場(chǎng)亂象整治方案中，又將保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)列為一個(gè)單獨(dú)的問(wèn)題類型。

　　同時(shí)，2020年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》。

　　雖然目前該領(lǐng)域的處罰不多，但是半年之內(nèi)，銀保監(jiān)會(huì)接連發(fā)布了3份與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管文件，顯示了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的決心。

免責(zé)聲明：自媒體綜合提供的內(nèi)容均源自自媒體，版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系原作者并獲許可。文章觀點(diǎn)僅代表作者本人，不代表新浪立場(chǎng)。若內(nèi)容涉及投資建議，僅供參考勿作為投資依據(jù)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。