原標題：北京人壽因產(chǎn)品問題被監(jiān)管點名兩次！成立以來虧損2億，賠付支出大增丨保險

　　《投資時報》研究員 湯巾

　　北京人壽2019年賠付支出增長較為明顯，為1.15億元，同比增幅高達10451%。另外，該公司手續(xù)費及傭金支出為2.45億元，同比增長309.73%

　　對于近幾年開業(yè)的保險業(yè)新秀來說，在行業(yè)競爭日趨激烈、嚴監(jiān)管成為常態(tài)、經(jīng)濟環(huán)境錯綜復(fù)雜的背景下，如何實現(xiàn)健康發(fā)展并實現(xiàn)盈利，并不是一道簡單的“考題”。

　　7月初，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于近期人身保險產(chǎn)品問題的通報》（下稱《通報》），20家險企因產(chǎn)品材料、產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品條款表述、銷售誤導(dǎo)以及產(chǎn)品費率厘定方面等存在問題被通報，東吳人壽、復(fù)興聯(lián)合健康、瑞泰人壽、北京人壽、國寶人壽、友邦人壽、海保人壽等。

　　其中，北京人壽被點名兩次，在產(chǎn)品設(shè)計方面，報送的某兩全保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值設(shè)計不合理，存在長險短做風(fēng)險隱患；在產(chǎn)品條款表述方面，報送的2款醫(yī)療保險產(chǎn)品條款中關(guān)于具有管轄權(quán)的法院范圍約定，與《民事訴訟法》關(guān)于地域管轄的規(guī)定不符。

　　北京人壽方面對《投資時報》表示，上述被點名產(chǎn)品還沒有上市。此外其沒有透露更多信息。

　　《通報》要求各人身保險公司應(yīng)當(dāng)高度重視產(chǎn)品開發(fā)，加強銷售管理，優(yōu)化客戶服務(wù)。嚴禁異化產(chǎn)品設(shè)計，通過現(xiàn)金價值計算、退保率、費用率等精算假設(shè)參數(shù)調(diào)整變相突破產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定；嚴禁主附險搭配錯亂，產(chǎn)品銷售使用偏離設(shè)計初衷；嚴禁對產(chǎn)品期限、保險利益等進行虛假宣傳，侵害消費者合法權(quán)益。此外，銀保監(jiān)會還重述了對普通型產(chǎn)品的新精算要求。

　　尚未度過虧損期

　　北京人壽成立于2018年2月14日，由北京順鑫控股集團有限公司、北京供銷社投資管理中心、北京韓建集團有限公司、華新世紀投資集團有限公司、北京草橋?qū)崢I(yè)總公司、朗森汽車產(chǎn)業(yè)園開發(fā)有限公司、北京華泰興農(nóng)農(nóng)業(yè)科技有限公司、恒有源投資管理有限公司、北京鵬康投資有限公司等9家公司共同發(fā)起籌建，注冊資本人民幣28.6億元。

　　目前，北京人壽已設(shè)立北京分公司、天津分公司、北京市朝陽支公司以及北京市海淀支公司等4家分支機構(gòu)，采取京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略。

　　從成立以來的經(jīng)營情況看，該公司保費收入增長較快。年報顯示，2018年其實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1.91億元，2019年這一數(shù)字達到12.7億元，同比增長565%；2019年末，該公司總資產(chǎn)達47.8億元，同比增長近46.59%。

　　不過，由于成立時間較短，仍處在投入期，該公司連續(xù)兩年虧損，2018年和2019年凈利潤分別為-1.13億元和-5227.51億元。

　　今年一季度償付能力報告顯示，北京人壽繼續(xù)虧損4263億元，至此累計虧損超過2億元。

　　《投資時報》研究員注意到，該公司2019年賠付支出增長較為明顯，為1.15億元，同比增幅高達10451%。另外，該公司手續(xù)費及傭金支出為2.45億元，同比增長309.73%。

　　北京人壽方面表示，如何找準定位、實現(xiàn)突破，最終“走穩(wěn)、走好、走遠”，是其一直以來思考的重點。公司在籌建期即制定了明確的戰(zhàn)略定位，并且制定了“1236”的整體發(fā)展戰(zhàn)略。圍繞“價值成長、創(chuàng)新發(fā)展”的戰(zhàn)略目標，其采取雙線并行的發(fā)展路徑：一個是保險主業(yè)發(fā)展路徑、一個是康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑。

　　償付能力指標下降明顯

　　在業(yè)務(wù)快速擴張的同時，北京人壽的償付能力消耗較快。

　　從償付能力報告來看，2018年末，該公司綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為1812%。2019年四個季度，上述兩項指標依次為1593%、1158%、848%、695%。今年一季度，兩項指標降至455%。雖然符合監(jiān)管要求，不過和2018年末相比，兩項指標已下降1357個百分點。

　　北京人壽董事長郭光磊曾公開表示，2019年北京人壽五條業(yè)務(wù)渠道均提前超額完成全年任務(wù)目標。而2020年是成長階段務(wù)實經(jīng)營的關(guān)鍵一年，并將銀保條線定位為業(yè)務(wù)發(fā)展的“排頭兵”。

　　值得一提的是，在籌建和開業(yè)之時，北京人壽領(lǐng)導(dǎo)班子曾出現(xiàn)一些變化，該公司擬任董事長原本為馬勇，而后來正式宣布由郭光磊擔(dān)任董事長。

　　資料顯示，郭光磊1963年生，曾任北京市水利局團委副書記，北京市團委副部長、常委，北京市金融工作委員會副書記，北京市門頭溝區(qū)委副書記，北京市農(nóng)村經(jīng)濟研究中心（北京市農(nóng)經(jīng)辦）書記、主任。

　　北京人壽的總經(jīng)理汪軍有較為豐富的保險從業(yè)經(jīng)驗，曾在平安保險、英國標準人壽工作，還曾先后擔(dān)任新光海航人壽副總經(jīng)理、董事會秘書，渤海人壽董事、副總經(jīng)理，華安財險、華安資管董事等職務(wù)。

　　而馬勇的職務(wù)則為北京人壽副總經(jīng)理、執(zhí)行董事。他于1972年生，曾在太平洋人壽工作，并曾任華夏人壽分公司總經(jīng)理等職務(wù)。

　　這一領(lǐng)導(dǎo)班子如何帶領(lǐng)北京人壽走上盈利之路，也備受業(yè)界關(guān)注。壽險業(yè)素有“七虧八盈”的說法，在市場考驗下，該公司或仍有很長的路要走。

　　北京人壽償付能力充足率指標變化

　　數(shù)據(jù)來源：北京人壽償付能力報告

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責(zé)任編輯：潘翹楚