原標題：上半年互聯(lián)網(wǎng)人身險承保件數(shù)4.3億件 銀保監(jiān)會全面分析人身險業(yè)內(nèi)外部形勢

　　來源：21世紀經(jīng)濟報道

　　作者：李致鴻 

　　7月16日，在銀保監(jiān)會新聞通氣會上，人身險部副主任王敘文全面分析了人身保險行業(yè)的運行情況。

　　2020年已經(jīng)過半，上半年人身保險行業(yè)發(fā)展緊緊圍繞抗擊疫情，防范風險、深化轉(zhuǎn)型三個主題詞，主要開展了兩方面的工作。

　　一是組織行業(yè)服務抗擊疫情，截至5月末共有70余家人身險公司，1400余款產(chǎn)品，在不加收保費情況下，為消費者擴展保險責任。目前行業(yè)已經(jīng)為醫(yī)務、公安、消防等一線抗擊疫情人員理賠近6500人次，累計賠款約2.3億元。

　　二是出臺政策，支持行業(yè)復工復產(chǎn)。上半年銀保監(jiān)會出臺支持人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵健康保險發(fā)展，優(yōu)化精算制度基礎相關政策文件10余項，目前看這些舉措效果是好的，切實保障了人身保險市場穩(wěn)健運行。

　　1-6月，人身險公司為社會提供風險保障782.8萬億元，實現(xiàn)原保險保費收入2萬億元，同比增長6%。6月末人身險行業(yè)總資產(chǎn)18.6萬億元，較年初增長9.6%，凈資產(chǎn)1.38萬億元，同比增長2.8%，凈利潤1247億元，較同期有所下降。一季度末人身險行業(yè)綜合償付能力充足率237%，綜合償付能力溢額2.26萬億元，行業(yè)償付能力充足，流動性穩(wěn)定，風險總體可控。隨著疫情防控取得階段性進展，5-6月行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)出現(xiàn)了強勁反彈的趨勢，預計全年仍將保持穩(wěn)定增長。

　　后疫情期間，人身險業(yè)發(fā)展的內(nèi)外部形勢發(fā)生了深刻變化，我們也關注到了三個新的趨勢。

　　一是國民健康保障意識進一步激發(fā)，驅(qū)動人身險行業(yè)回歸風險保障。近幾年商業(yè)健康保險高速發(fā)展，去保單登記平臺1月底的數(shù)據(jù)，有效的醫(yī)療險保單6.3億件，覆蓋國民5.2億人，有效疾病險保單3.3億件，覆蓋2.6億人。健康險業(yè)務今年以來仍然保持快速增長，上半年實現(xiàn)保費4000億元，較同期增長16.5%。

　　我們也看到更多的保險公司圍繞著國民健康保障需求，在健康管理、診療服務、醫(yī)療資源整合等百姓需要政府支持的民生領域投入資源，積極探索二是國民商業(yè)養(yǎng)老保障需求持續(xù)增長，釋放人身保險行業(yè)長期資金管理能力。近年來人身險公司負債久期不斷拉長，目前為13.3年，今年以來趨勢更為明顯，1-6月保障期限6~20年的普通壽險產(chǎn)品受到消費者青睞，實現(xiàn)保費收入近8000億元，同比增長22.3%。這類產(chǎn)品滿足了消費者為養(yǎng)老積累長期資金的商業(yè)需求，有利于培育第三支柱個人養(yǎng)老保險市場。

　　三是國民在線消費習慣基本形成，倒逼保險公司推進科技賦能，發(fā)展普惠保險。今年以來，保險公司為了滿足消費者在線購買保險產(chǎn)品，享受保險服務的訴求，積極克服疫情對企業(yè)日常經(jīng)營的影響，加大科技投入，加速信息化轉(zhuǎn)型。大部分人身險公司二季度已實現(xiàn)了經(jīng)營全流程在線化改造，能夠滿足在線銷售、保全理賠等主要功能。1-6月互聯(lián)網(wǎng)人身險新單保費1450億元，承保件數(shù)4.3億件，互互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務呈現(xiàn)低建軍高保障的普惠特點。

　　總的來看，當前人身險市場運行平穩(wěn)，發(fā)展趨勢向好，行業(yè)服務民生保障的水平持續(xù)提升，但所面臨的風險和挑戰(zhàn)仍然較大，歸納起來主要體現(xiàn)在以下四個方面。

　　第一，局部流動性承壓，今后一個時期國內(nèi)經(jīng)濟形勢復雜，投保人可能選擇保單質(zhì)押貸款或退保來緩解短期現(xiàn)金流壓力，賠付和退保支出預計增加，部分中小公司面臨新業(yè)務負增長，以及存量中短期業(yè)務退保和滿期給付的壓力疊加，面臨一定的流動性壓力。

　　第二，資產(chǎn)信用風險增加，受宏觀經(jīng)濟下行及疫情等因素的影響，發(fā)生經(jīng)營困難和暴露風險的企業(yè)增多，債券違約率將明顯上升，保險公司的債權類資產(chǎn)可能出現(xiàn)較大損失。部分保險公司受股東方的風險事件影響，關聯(lián)交易出現(xiàn)違約的情況增多，危及償付能力。第三是個別公司多種風險問題交織，經(jīng)過近幾年的綜合治理，人身險行業(yè)存在的公司治理亂象在強監(jiān)管態(tài)勢下得到了初步遏制，但是治理僵局與董事瀆職，高管失職等問題仍時有發(fā)生，個別公司股權結(jié)構(gòu)對大股東制約有限，仍存在股權代持，股權質(zhì)押比例過高，關聯(lián)交易管理不嚴格等等問題。歷史存量問題與當前形勢引發(fā)的增量風險交織，風險防控和處置壓力加大。

　　第四，市場亂象呈現(xiàn)新的形勢。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險興起，金融科技賦能，傳統(tǒng)銷售渠道，保險產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)管理弱化，運營能力跟不上創(chuàng)新的進展，導致新的誤導形勢出現(xiàn)，創(chuàng)新領域市場亂象有所抬頭。

　　下一步針對保險業(yè)發(fā)展存在的問題和風險，監(jiān)管部門將采取以下措施。

　　一是繼續(xù)深入治理市場亂象，充分保護保險消費者權益。針對銷售不規(guī)范，理賠難度大，條款存在歧義等等問題，監(jiān)管部門將通過現(xiàn)場檢查舉報調(diào)查、非現(xiàn)場監(jiān)管等多種方式，大力打擊各類違法違規(guī)問題，凈化市場秩序。

　　二是鼓勵保險機構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營，提升服務質(zhì)量，鼓勵保險機構(gòu)在產(chǎn)品設計、銷售渠道、服務模式等方面進行創(chuàng)新，為保險消費者提供更加便捷多樣化的高質(zhì)量服務，全面滿足消費者多方面的保險需求，推動公司進一步發(fā)揮保險保障功能，抓住發(fā)展機遇，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展速度，提升內(nèi)生發(fā)展動力。

　　三是推動保險公司完善公司治理，防范公司治理不健全自身的各類風險。對個別有問題的公司全面摸清風險底數(shù)，梳理公司治理方面存在的問題，因斯施策，限期整改，推動公司建立治理完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，要求公司加強資產(chǎn)負債匹配管理，加強資本管理，采取多種方式補充資本，改善償付能力。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責任編輯：張緣成