“兩會”在即，銀保監(jiān)會也就近期多個(gè)行業(yè)熱點(diǎn)問題作出回應(yīng)。

　　5月18日，銀保監(jiān)會官方發(fā)布答記者問，就疫情對中國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工情況、股東股權(quán)亂象和影子銀行治理、銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型最新進(jìn)展、保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口等主要熱點(diǎn)話題做出詳細(xì)回應(yīng)。

　　先看銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人的重要表態(tài)：

　　1、世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)有所上升。海外疫情對我國供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊，未來也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上。

　　2、從目前情況看，銀行業(yè)不良貸款有所上升，但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi)，股市、債市、匯市總體運(yùn)行平穩(wěn)，海外疫情對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的影響總體可控。

　　3、銀保監(jiān)會將根據(jù)疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的實(shí)際需求，適當(dāng)延長延期還本付息政策實(shí)施期限，創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行發(fā)放信用貸款。

　　4、按照資管新規(guī)補(bǔ)充通知精神，過渡期結(jié)束后，由于特殊原因而難以處置的存量資產(chǎn)，可由相關(guān)機(jī)構(gòu)提出申請和承諾，經(jīng)金融監(jiān)管部門同意，采取適當(dāng)安排妥善處理。銀保監(jiān)會也將根據(jù)實(shí)際，配合央行研究是否對相關(guān)政策進(jìn)行小幅適度調(diào)整。

　　5、經(jīng)大力整治，三年來已累計(jì)壓降影子銀行16萬億元。截至一季度末，同業(yè)理財(cái)余額8460億元，較歷史峰值縮減87%；金融同業(yè)通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托較歷史峰值下降近5萬億元。下一步將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，嚴(yán)厲整治重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)中的違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止其死灰復(fù)燃。

　　6、新冠肺炎疫情對保險(xiǎn)業(yè)短期內(nèi)產(chǎn)生了負(fù)面影響，保費(fèi)收入增速下降。盡管保費(fèi)收入增速下降，但保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力充足，流動性穩(wěn)定，不會出現(xiàn)系統(tǒng)性流動性風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行保險(xiǎn)業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)有所上升

　　在分析國內(nèi)外形勢時(shí)，銀保監(jiān)會認(rèn)為，當(dāng)前，國內(nèi)疫情防控向好態(tài)勢進(jìn)一步穩(wěn)固，但境外疫情蔓延擴(kuò)散趨勢仍在上升，全球金融市場波動明顯加劇，世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)有所上升。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

　　一是外需存在較大不確定性，外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩加大外需下降壓力，外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況，1-4月我國貨物出口總額同比下降6.4%，有可能加劇外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力和相關(guān)貸款質(zhì)量劣變概率。

　　二是海外疫情對我國供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊，部分原料、零部件等較為依賴海外供應(yīng)的行業(yè)受影響較為明顯，一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能受到拖累，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)上升，未來也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上。

　　三是海外金融市場震蕩加劇，股票、債券、黃金、大宗商品價(jià)格均一度出現(xiàn)大幅下跌，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)通過投資者信心、資本流動等渠道對我國金融市場和金融體系形成一些負(fù)面影響。

　　“不過，從目前情況看，銀行業(yè)不良貸款有所上升，但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi)，股市、債市、匯市總體運(yùn)行平穩(wěn)，海外疫情對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的影響總體可控。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱。

　　疫情期間，銀保監(jiān)會等部門出臺了一系列支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)的政策。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，截至5月17日，銀行機(jī)構(gòu)對疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供的信貸支持已超過3.11萬億元。在普惠金融方面，4月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.79萬億元，同比增速27.34%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款同比增速；18家全國性商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率4.94%，在2019年基礎(chǔ)上下降了0.5個(gè)百分點(diǎn)；此外，銀保監(jiān)會還出臺了對中小微企業(yè)貸款延期實(shí)施還本付息安排，截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)已對超過1.2萬億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)行延期。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的實(shí)際需求，調(diào)整優(yōu)化金融政策，適當(dāng)延長延期還本付息政策實(shí)施期限，創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行發(fā)放信用貸款。

　　配合央行研究是否對相關(guān)資管政策適度調(diào)整

　　截至4月末，銀行及銀行理財(cái)子公司非保本理財(cái)產(chǎn)品余額合計(jì)25.9萬億元。按照資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)規(guī)定，過渡期將于今年底結(jié)束，但在銀行的理財(cái)轉(zhuǎn)型實(shí)際情況中，部分銀行在過渡期前全面完成轉(zhuǎn)型仍存在一定困難。因此，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人此次表示，工作中，注意到部分銀行反映的困難和問題。按照資管新規(guī)補(bǔ)充通知精神，過渡期結(jié)束后，由于特殊原因而難以處置的存量資產(chǎn)，可由相關(guān)機(jī)構(gòu)提出申請和承諾，經(jīng)金融監(jiān)管部門同意，采取適當(dāng)安排妥善處理。

　　更為重要的是，該負(fù)責(zé)人透露，也將根據(jù)實(shí)際，配合央行研究是否對相關(guān)政策進(jìn)行小幅適度調(diào)整。

　　銀保監(jiān)會穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)子公司改革工作。截至今年4月末，已先后批準(zhǔn)19家銀行設(shè)立理財(cái)子公司，其中12家理財(cái)子公司已開業(yè)運(yùn)營，其他多家銀行也在抓緊籌備。2019年12月20日，批準(zhǔn)東方匯理資產(chǎn)管理公司和中銀理財(cái)有限責(zé)任公司在上海合資設(shè)立理財(cái)公司，這是第一家在華設(shè)立的外方控股理財(cái)公司。據(jù)了解，其他國際資管機(jī)構(gòu)也正在與有關(guān)理財(cái)子公司溝通，協(xié)商合資設(shè)立外資控股的理財(cái)公司。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照“成熟一家、批準(zhǔn)一家”的原則穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)子公司設(shè)立工作。指導(dǎo)已獲批的銀行扎實(shí)做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，確保理財(cái)子公司高質(zhì)量開業(yè)運(yùn)營；對已經(jīng)開業(yè)運(yùn)營的理財(cái)子公司強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)其合規(guī)審慎經(jīng)營，穩(wěn)步有序推進(jìn)理財(cái)子公司改革工作。

　　去年查處3000多個(gè)股東股權(quán)違規(guī)問題

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理，是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的“牛鼻子”，也是推動各項(xiàng)監(jiān)管工作的“牛鼻子”。近年來，銀保監(jiān)會持續(xù)推進(jìn)股東股權(quán)亂象整治，取得了初步成效。建立銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)管理不良記錄，持續(xù)加強(qiáng)對違規(guī)股東的監(jiān)管和懲戒，持續(xù)開展股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題專項(xiàng)整治。

　　數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)會在2019年開展的專項(xiàng)整治工作，查處3000多個(gè)股東股權(quán)違規(guī)問題，清理1400多自然人或法人代持股東。2018年起對農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開展了專項(xiàng)排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬元。

　　此外， 銀保監(jiān)會還開展高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理。在包商銀行等風(fēng)險(xiǎn)處置化解過程中，銀保監(jiān)會把清理違規(guī)股東股權(quán)作為重要抓手。據(jù)悉，目前，包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作有序推進(jìn)；對于社會較為關(guān)注的其他問題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重整方案目前已相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理有效性。一是研究制定大股東行為監(jiān)管指引等制度規(guī)范，加快建立股權(quán)集中托管、重大違法違規(guī)股東公開等監(jiān)管機(jī)制。二是堅(jiān)持將打擊股東違法違規(guī)行為作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，持續(xù)開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治。三是開展公司治理評估，強(qiáng)化“三會一層”履職監(jiān)督和問責(zé)，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東行為。

　　三年累計(jì)壓降影子銀行16萬億

　　化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，是打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。銀保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)大力整治，三年來已累計(jì)壓降影子銀行16萬億元，其中大部分為結(jié)構(gòu)復(fù)雜、存在較大監(jiān)管套利和風(fēng)險(xiǎn)隱患的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。

　　截至一季度末，同業(yè)理財(cái)余額8460億元，較歷史峰值縮減87%；金融同業(yè)通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托較歷史峰值下降近5萬億元。

　　雖然影子銀行治理取得顯著成績，但銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，嚴(yán)厲整治重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)中的違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止其死灰復(fù)燃。加強(qiáng)信息溝通和政策協(xié)調(diào)，提高跨業(yè)監(jiān)管的協(xié)同性、前瞻性和有效性，形成監(jiān)管合力。引導(dǎo)銀行理財(cái)和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，壓降通道業(yè)務(wù)，推動參與養(yǎng)老保障第三支柱。建立完善符合我國實(shí)際的影子銀行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系和公開披露制度，厘清高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行的特征與統(tǒng)計(jì)口徑。

　　保費(fèi)收入增速下滑但不會出現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　新冠肺炎疫情對保險(xiǎn)業(yè)短期內(nèi)產(chǎn)生了負(fù)面影響，保費(fèi)收入增速下降，1-4月，財(cái)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4776.35億元，同比增長6.06%，增速同比下降5.18個(gè)百分點(diǎn)；人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.51萬億元，同比增長3.81%，增速同比下降12.29個(gè)百分點(diǎn)。

　　不過，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，盡管保費(fèi)收入增速下降，但保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力充足，流動性穩(wěn)定，不會出現(xiàn)系統(tǒng)性流動性風(fēng)險(xiǎn)。

　　截至4月末，財(cái)險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額2.37萬億元，凈資產(chǎn)6670.44億元；人身險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額18萬億元，凈資產(chǎn)1.4萬億元。一季度末，財(cái)險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率284.9%，人身險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率240.7%。初步判斷，全年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍會維持正增長，總體保持穩(wěn)健運(yùn)行。

　　上述負(fù)責(zé)人稱，下一步，銀保監(jiān)會將加大現(xiàn)場檢查力度，繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。將問題突出公司納入公司治理專項(xiàng)檢查，將經(jīng)營不規(guī)范的部分中外資公司列入全面檢查；進(jìn)一步規(guī)范車險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。密切關(guān)注市場可能出現(xiàn)的違法違規(guī)問題，強(qiáng)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)肅處理違法違規(guī)問題；治理短期健康保險(xiǎn)經(jīng)營存在的產(chǎn)品設(shè)計(jì)不規(guī)范、銷售行為不規(guī)范，強(qiáng)制搭售產(chǎn)品等突出問題。一旦查實(shí)違規(guī)行為，不但要重處重罰，還要從嚴(yán)對高管問責(zé)追責(zé)。

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責(zé)任編輯：陳鑫