原創(chuàng) 老紀(jì) 商業(yè)紀(jì)事

在中國，所有的互聯(lián)公司都有一顆賣保險(xiǎn)的心，作為這幾年新晉的互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭，今日頭條也不列外。

不過，和騰訊、阿里巴巴、百度、京東等老牌老牌互聯(lián)網(wǎng)巨頭相比，今日頭條在保險(xiǎn)領(lǐng)域的探索還稍顯稚嫩，甚至不如滴滴出行、美團(tuán)點(diǎn)評等步子邁的大。

入局

2016年底，坊間有傳聞：“今日頭條也對金融業(yè)務(wù)有興趣，張一鳴都跑到五道口去聽課了?！?/p>

2017年，今日頭條開始布局保險(xiǎn)業(yè)，當(dāng)年11月，有媒體報(bào)道稱，今日頭條已經(jīng)組建好了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，并且正在籌備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)事宜。

2018年6月，字節(jié)跳動(dòng)收購北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司100%股權(quán)，11月5日，北京銀保監(jiān)局籌備組核準(zhǔn)谷文棟擔(dān)任該公司執(zhí)行董事、張健擔(dān)任該公司副總經(jīng)理的任職資格。

北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是一家老牌的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，成立于2004年，注冊資本5000萬元。

谷文棟現(xiàn)任今日頭條副總裁，按照字節(jié)跳動(dòng)去年披露的集團(tuán)結(jié)構(gòu)，谷文棟主管字節(jié)跳動(dòng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

拿到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照后，今日頭條APP2018年年底上線了兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品。一款為“合家?！と夜蚕斫】当Ｕ嫌?jì)劃”，即10萬元重疾+600萬元醫(yī)療保障的組合，由泰康在線承保。

另外一款也與泰康在線合作，在“我的錢包”頁面滾動(dòng)欄，為保額10000元的個(gè)人賬戶安全險(xiǎn)，為了快速推廣，當(dāng)時(shí)采取了免費(fèi)策略。

此外，今日頭條也開始招募保險(xiǎn)方向的產(chǎn)品負(fù)責(zé)人，主要負(fù)責(zé)今日頭條保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品策劃和設(shè)計(jì)工作，對接保險(xiǎn)公司、選取、定制符合用戶需求和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品，月薪在2萬至4萬元之間。

至此，今日頭條保險(xiǎn)業(yè)務(wù)初具雛形。在外界看來，只要日后附之以流量，今日頭條的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就可以輕松超過很多平臺。

QuestMobile發(fā)布的《中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)2018半年大報(bào)告》顯示，彼時(shí)今日頭條系A(chǔ)PP月度去重復(fù)用戶規(guī)模已達(dá)4.78億。

下線

一切看上去都那么美好，但事實(shí)上，很多互聯(lián)公司在金融行業(yè)面前還是小學(xué)生。

2019年1月，上線還沒有滿月的今日頭條 “合家?！碑a(chǎn)品遭下架，只剩下另一款為可免費(fèi)領(lǐng)取的保額1萬元的個(gè)人賬戶安全險(xiǎn)。

合作方泰康在線解釋稱，泰康在線和今日頭條為提升客戶體驗(yàn)，對產(chǎn)品頁面進(jìn)行了自查，并主動(dòng)暫時(shí)下線相關(guān)產(chǎn)品。待體驗(yàn)優(yōu)化后，產(chǎn)品將第一時(shí)間上架。

雖然泰康在線給出的原因是“主動(dòng)下線”，但外界普遍認(rèn)為，可能是今日頭條保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違規(guī)的情況。

2019年5日，北京銀保監(jiān)局一紙罰單揭開了“真相”。

5月10日，北京銀保監(jiān)局官網(wǎng)掛出了對今日頭條旗下的華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及其責(zé)任人的處罰信息，顯示華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)主要存在五項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，包括：保險(xiǎn)銷售主體和優(yōu)惠活動(dòng)宣傳不當(dāng)、與其他公司產(chǎn)品不當(dāng)對比、電銷用語表述不規(guī)范、未在銷售頁面顯著位置披露與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況、未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理。

北京銀保監(jiān)局對華夏經(jīng)紀(jì)公司處以警告、罰款合計(jì)61萬元的行政處罰，并責(zé)令改正違法違規(guī)行為。對責(zé)任人處以警告、罰款合計(jì)21萬元的行政處罰。

處罰的要點(diǎn)是：“華夏經(jīng)紀(jì)公司針對在“今日頭條”APP上瀏覽保險(xiǎn)相關(guān)信息但未能成交的客戶開展了電話銷售。2018年11月28日至2019年1月3日期間共呼出電話1064個(gè)，涉及電銷人員2人。”

有分析人士認(rèn)為，今日頭條通過收集注冊“頭條合家寶”用戶的聯(lián)系方式，給用戶打電話推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，過程中可能存在不合規(guī)的做法。

重啟

下架半年，2019年7月18日，今日頭條保險(xiǎn)服務(wù)平臺重新上線。

經(jīng)過半年多的整改，今日頭條豐富了保險(xiǎn)品種，并且在顯著位置注明保險(xiǎn)服務(wù)提供方為華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，還列出了合作的保險(xiǎn)公司品牌。

老紀(jì)在今日頭條保險(xiǎn)頁面看到，現(xiàn)在的保險(xiǎn)種類齊全，不僅有力推的重疾險(xiǎn)，還有意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)等，合作的保險(xiǎn)公司除了泰康在線，還有百年人壽、平安養(yǎng)老、安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)、華貴保險(xiǎn)、亞太財(cái)險(xiǎn)、復(fù)星聯(lián)合等，一共約13家。

反思

和阿里、騰訊、百度等成熟互聯(lián)網(wǎng)公司相比，今日頭條的優(yōu)勢是年輕，旗下產(chǎn)品能快速吸引年輕一代互聯(lián)網(wǎng)用戶，但在金融方面，劣勢也顯而易見：

1、金融是最注重風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，不管是銀行還是保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是底線。從今日頭條進(jìn)軍金融的速度來看，一開始步子邁得有點(diǎn)大。

2、表面上看，今日頭條旗下APP眾多，有今日頭條、抖音、西瓜視頻等明星產(chǎn)品，這些產(chǎn)品為今日頭條聚集了大量用戶，但很多用戶并不是金融產(chǎn)品的潛在用戶。

3、與騰訊和阿里相比，今日頭條在用戶積累、行業(yè)沉淀、支付等方面明顯存在劣勢，互聯(lián)網(wǎng)公司要進(jìn)入金融行業(yè)，支付是先頭部隊(duì)，阿里有支付寶、騰訊有財(cái)付通、百度有百付寶、京東有網(wǎng)銀在線、滴滴有一九付……

4、目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖然是個(gè)風(fēng)口，但要把保險(xiǎn)賣給用戶其實(shí)并非易事，除了有流量，還需要有場景，比如保險(xiǎn)垂直自媒體、大病籌款平臺賣保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率反而會高于今日頭條這種純流量平臺。

綜上，經(jīng)過下線、整改，今日頭條總算是可以順順利利的賣保險(xiǎn)了，但這只是第一步，作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的后來者，今日頭條可能要走的路還很長。

原標(biāo)題：《今日頭條賣保險(xiǎn)，一步一個(gè)坎》

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