原標(biāo)題：透視商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展 ： 老年人保險(xiǎn)供給覆蓋5900多萬(wàn)人

　　來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　2019年，銀保監(jiān)會(huì)在推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展上取得了哪些成效？

　　一、積極推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展

　?。ㄒ唬┭芯恐贫涌焐虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的政策意見(jiàn)。出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》，提出了積極發(fā)展多樣化商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、個(gè)人賬戶(hù)式商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及發(fā)展有助于實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融產(chǎn)品年金化領(lǐng)取的保險(xiǎn)產(chǎn)品等政策舉措，并明確了力爭(zhēng)到2025年為參保人積累6萬(wàn)億元養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的發(fā)展目標(biāo)。2019年1-12月，退休后分期領(lǐng)取養(yǎng)老金的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入543億元，積累保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金5285億元。

　?。ǘ┩苿?dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試開(kāi)展。自2018年5月在上海市、福建省（含廈門(mén)市）以及蘇州工業(yè)園區(qū)開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，試點(diǎn)進(jìn)展平穩(wěn)。截至2019年12月末，已有67款產(chǎn)品獲批上市，19家公司實(shí)現(xiàn)出單，保費(fèi)收入約12.4億元，累計(jì)參保人數(shù)4.7萬(wàn)人。從試點(diǎn)情況看，公眾對(duì)養(yǎng)老金管理更為看重安全穩(wěn)健，普遍選擇具有確定或保底收益的產(chǎn)品；中青年人已有一定主動(dòng)積累養(yǎng)老金的意識(shí)；臨近退休人員增加養(yǎng)老金積累意愿較強(qiáng)，累計(jì)所交保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)遞增。

　?。ㄈ┓e極參與第三支柱制度個(gè)人養(yǎng)老金制度建設(shè)。開(kāi)展第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金課題研究，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)參與第三支柱建設(shè)；加強(qiáng)與人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部等的溝通協(xié)調(diào)，堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向，加強(qiáng)金融監(jiān)管，立足現(xiàn)有信息平臺(tái)，提出意見(jiàn)建議，共同推動(dòng)第三支柱相關(guān)制度出臺(tái)。

　　二、積極加大老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品供給

　?。ㄒ唬┴S富產(chǎn)品種類(lèi)，老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)2400余個(gè)。保險(xiǎn)公司在售產(chǎn)品中，被保險(xiǎn)人可以是65歲及以上老年人的產(chǎn)品有2400余個(gè)，占人身險(xiǎn)公司全部在售產(chǎn)品的1/3，險(xiǎn)種類(lèi)別包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等4大類(lèi)，基本做到險(xiǎn)種全覆蓋。其中，健康險(xiǎn)產(chǎn)品1000余個(gè)，占全部老年人產(chǎn)品的42%，是產(chǎn)品數(shù)量最多的險(xiǎn)種，主要保障疾病、醫(yī)療費(fèi)用以及長(zhǎng)期護(hù)理等責(zé)任。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前老年人專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品162款，包括健康險(xiǎn)111款、意外險(xiǎn)40款、人壽保險(xiǎn)7款、年金保險(xiǎn)4款。

　?。ǘ┩貙挶Ｕ戏秶采w老年人5900多萬(wàn)人。根據(jù)保單登記平臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前商業(yè)保險(xiǎn)有效保單中，被保險(xiǎn)人為65歲及以上老年人5918萬(wàn)人，有效保單共計(jì)1.49億件，其中近2000萬(wàn)老年人購(gòu)買(mǎi)了健康險(xiǎn)，保單共計(jì)6493萬(wàn)件，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單占比92.3%。65歲及以上老年人商業(yè)保險(xiǎn)滲透率（購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的人數(shù)/人口總數(shù)）為35.5%，與商業(yè)人身保險(xiǎn)總滲透率39.86%，大體一致。

　　（三）加大理賠力度，近五年為老年人賠付2340億元。老年人保單的賠付責(zé)任主要集中在壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。過(guò)去5年來(lái)保險(xiǎn)公司累計(jì)為65歲及以上老年人辦理5753萬(wàn)次賠付，金額2340億元。其中壽險(xiǎn)保單給付金額1866億元，健康險(xiǎn)給付338億元，年金給付124億元，意外險(xiǎn)賠付12億元。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)創(chuàng)新、持續(xù)推進(jìn)老年人商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展：一是研究出臺(tái)《關(guān)于豐富產(chǎn)品供給，鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求各保險(xiǎn)公司切實(shí)提升產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和服務(wù)能力，結(jié)合老年人風(fēng)險(xiǎn)特征和需求特點(diǎn)，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，重點(diǎn)在老年人需求較為強(qiáng)烈的疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等領(lǐng)域進(jìn)一步提高產(chǎn)品供給。

　　二是適時(shí)將個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)展到全國(guó)范圍，優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)支持政策，為失獨(dú)、單身高齡等老年群體盤(pán)活養(yǎng)老資源。

　　三是加快對(duì)外開(kāi)放，運(yùn)用多種方式盡快引進(jìn)具有老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、管理經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，激勵(lì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加大創(chuàng)新力度，主動(dòng)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在老年人養(yǎng)老、健康保障方面的重要補(bǔ)充作用。

責(zé)任編輯：王進(jìn)和