來源：北京商報

　　從各地保險監(jiān)管到各家險企，相繼釋放2025年的發(fā)力方向。2月9日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，多地金融監(jiān)管局近期分別提出了將在2025年進一步打擊保險詐騙、清虛中介市場、深入實施保險業(yè)“報行合一”等；在險企一端，做好金融“五篇大文章”、推進數(shù)字化轉型以及強化風險防范、做好客戶或服務生態(tài)建設等成為新一年“攻堅”的關鍵詞。

　　保險業(yè)為2025定方向

　　日前，大連、黑龍江、山東、廣東、遼寧等多地金融監(jiān)管局對轄內保險業(yè)2025年發(fā)展方向進行了部署。

　　具體而言，嚴厲打擊保險詐騙；優(yōu)化保險分支機構布局，加快推進保險中介市場清虛提質；督促保險機構合理把握規(guī)模、效益、質量的關系等被提上部分地區(qū)2025年的工作日程。

　　也有地方提及健全轄內保險業(yè)災害事故應急處置工作機制；深入實施保險業(yè)“報行合一”；推動農業(yè)保險“擴面、提標、增品”等。

　　與此同時，中國人保、中國人壽、中國太平、中國信保、瑞眾保險、利安人壽、華海財險等險企通過召開工作會議的方式，對2025年的重點工作進行布局。

　　其中，中國人保表示，2025年經(jīng)營管理工作要把握和處理好“量”與“質”、“穩(wěn)”與“進”、“立”與“破”、“近”與“遠”四個關系，全面增強核心功能，進一步縱深推動金融“五篇大文章”等。中國人壽在會議中提出進一步全面深化改革推動高質量發(fā)展的“333戰(zhàn)略”，包括積極培育三大新增長極、著力打造三大新上市平臺、深入實施三大工程等。同時也提出扎實做好金融“五篇大文章”等。

　　南開大學中國公司治理研究院金融機構治理研究室主任郝臣表示，做好金融“五篇大文章”是險企搶占新興市場機遇、提升競爭力的迫切需求，險企通過創(chuàng)新養(yǎng)老第三支柱產(chǎn)品、發(fā)展綠色保險等，可拓展增量市場，增強行業(yè)競爭力。做好金融“五篇大文章”是走中國特色保險業(yè)發(fā)展之路的必由之路，更是推動我國保險業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展的關鍵。

　　風險防范成為多家險企的發(fā)力共識。中國太平會議指出，2025年要樹牢底線意識，筑牢風控合規(guī)防線，有力有序有效防范化解風險。瑞眾保險表示，2025年是公司推動可持續(xù)高質量發(fā)展的“改革元年”，將不斷強化風險管控等。華海財險表示，2025年將積極主動防范化解風險，堅決守牢風險合規(guī)底線，確保依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營等。

　　在郝臣看來，保險的本質是風險管理，保險公司自身必須具備強大的風險識別、評估和管控能力，才能確保其長期穩(wěn)健經(jīng)營。如果保險公司自身風險失控，不僅會影響其服務能力，還會對金融體系和經(jīng)濟穩(wěn)定產(chǎn)生連鎖反應。所以，防范風險也是保險行業(yè)服務實體經(jīng)濟的前提和保障。

　　科技與數(shù)智化正重塑保險業(yè)的價值鏈，從風險識別、產(chǎn)品設計到客戶服務的全流程均實現(xiàn)效率與精準度的飛躍。其意義不僅在于降本增效，更在于推動行業(yè)向普惠化、個性化和可持續(xù)化發(fā)展。除了將進一步做好金融“五篇大文章”、注重防范風險，推動數(shù)字化轉型或穩(wěn)步提升數(shù)智化水平也成為多家險企2025年的重點。不同領域、不同規(guī)模的險企還指定了差異化發(fā)力方向：如優(yōu)化客戶服務、全面深入服務經(jīng)濟社會發(fā)展、提升消保工作水平、推進銷售隊伍建設等。

　　多重考驗需逐一擊破

　　從保險業(yè)新“國十條”到近期發(fā)布的新能源車險新規(guī)……2024年及2025年初，監(jiān)管新發(fā)布的政策接連落地，既為保險業(yè)提供了發(fā)展機遇，同時也成為保險業(yè)下一步的重要課題。

　　此外，1月12日，金融監(jiān)管總局召開2025年監(jiān)管工作會議，曾六提“保險”。其中包括提高保險業(yè)高質量發(fā)展能力、引導保險資金支持資本市場平穩(wěn)健康發(fā)展、持續(xù)推動健全多方參與的巨災保險保障體系等。

　　需要關注的是，2025年盡管存在諸多發(fā)展機遇，但行業(yè)整體仍需應對一系列難題。郝臣分析表示，其中包括，險企的經(jīng)營壓力與盈利難題，低利率環(huán)境下長期保單收益承壓，資產(chǎn)負債管理難度因新準則的實施和低利率環(huán)境而提升。并且，風險管理與合規(guī)要求不斷提高，伴隨ESG理念的深入，監(jiān)管評級辦法、合規(guī)管理辦法等最新監(jiān)管政策等的實施，要求險企在風險評估、定價和公司治理方面提出更高要求，評級較低的險企可能面臨業(yè)務限制或退出風險。此外，中小保險機構仍面臨諸多發(fā)展挑戰(zhàn)，如公司治理能力不足、合規(guī)資源匱乏、同質化競爭加劇等。

　　這意味著不同類型險企需制定針對性的發(fā)展策略。郝臣對此認為，頭部險企憑借其在產(chǎn)品、渠道、品牌等方面的優(yōu)勢，推動產(chǎn)品創(chuàng)新和服務升級，通過科技賦能提升運營效率和客戶體驗，進一步鞏固市場地位。對于中小型險企來說，要開展差異化競爭，持續(xù)聚焦細分市場，開發(fā)特色產(chǎn)品，積極與科技公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，彌補技術短板，拓展銷售渠道等。而對于一些專業(yè)保險公司而言，深耕專業(yè)領域格外重要，要注意提升特定領域如農險領域的風險管理能力，提供專業(yè)服務。外資險企則要發(fā)揮國際經(jīng)驗優(yōu)勢，在綠色保險、責任保險等領域引入成熟產(chǎn)品并進行本土化改造。

　　對于不同規(guī)模、不同領域的險企如何在新的一年中實現(xiàn)更好的發(fā)展，對外經(jīng)濟貿易大學保險學院院長謝遠濤在接受北京商報記者采訪時表示，監(jiān)管部門發(fā)布的政策，如新能源車險新規(guī)等為保險業(yè)提供了明確的發(fā)展方向和規(guī)范，險企需要積極應對監(jiān)管趨嚴、市場競爭加劇、風險復雜化的新挑戰(zhàn)?？傮w上看，大型險企應強調科技創(chuàng)新，提升服務質量和效率，積極拓展新興市場；中型險企可以聚焦細分市場，提升專業(yè)化服務能力，降低市場集中度；小型險企注重特色化、差異化發(fā)展，靈活應對市場變化，走特色化發(fā)展道路。

　　北京商報記者 胡永新

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責任編輯：張文