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　　來源：觀潮財經(jīng)

　　近兩年上市險企人身險板塊市場份額持續(xù)下滑。

　　近日，各大上市險企均公布2024全年保費收入。國壽、人保、平安、太保、新華、陽光、眾安等七大上市險企共包攬原保費約3萬億元，保費規(guī)模較2023年同比提升5.47%。

　　其中，排名前三的險企保費規(guī)模合計達(dá)2.22萬億元，占總規(guī)模的74.16%。具體來看，2024年集團上市的中國平安累計原保費8581.43億元，同比增長7.17%，系以上險企中原保費規(guī)模增幅最高的公司。中國人保、中國人壽分別位于第二、三位。

　　從2024全年各月保費數(shù)據(jù)走勢來看，“開門紅”在各家險企年度業(yè)績中仍起到舉足輕重的作用。季度考核的規(guī)律也明顯體現(xiàn)在3、6、12月這三個季度末月份。不過2024年第三季度末的9月不在上述規(guī)律中，主要受2024年8月3.0%預(yù)定利率產(chǎn)品停售影響。

　　不過值得關(guān)注的是，行業(yè)深度轉(zhuǎn)型背景下上市險企的人身險板塊市場份額面臨較大挑戰(zhàn)。自2023年10月起，上市險企的人身險板塊市場份額跌破五成，之后的2024年仍在下滑中，下半年基本企穩(wěn)。

　　增速丨七大上市險企原保費同比增5.47%

　　據(jù)觀潮財經(jīng)統(tǒng)計，2024年全年七大上市險企合計包攬原保費收入約3萬億元，較2023年全年的2.84萬億元，同比增長5.47%。

　　其中，排名前三的險企保費規(guī)模合計達(dá)2.22萬億元，占總規(guī)模的74.16%。具體來看，2024年，集團上市的中國平安憑借綜合金融優(yōu)勢領(lǐng)先，累計原保費8581.43億元，同比增長7.17%，較2023年增加574.48億元，系以上險企中原保費規(guī)模增幅最高的公司。

　　中國人保、國壽股份分別以6927.53億元、6717億元位于第二、三位，保費增速分別達(dá)4.7%、4.71%。增幅來看，以上兩險企原保費收入分別較2023年提升311.04億元、302億元，同樣位于增幅的第二、三位。

　　國壽股份作為單家壽險上市公司，保費規(guī)模相較中國人保僅相差210.53億元，可見其在壽險行業(yè)的地位。

　　以上三家公司保費規(guī)模分別在上市險企總量中占比28.63%、23.12%、22.41%，較2023年分別變動0.46個百分點、-0.17個百分點、-0.16個百分點。

　　同為集團上市的中國太保2024年累計原保險保費規(guī)模達(dá)4420.72億元，同比增長4.39%，排名第四。

　　新華人壽、陽光保險、眾安在線三家險企分別實現(xiàn)原保費1705.11億元、1282.75億元、334.18億元，較2023年增幅分別達(dá)2.78%、7.94%、13.37%。

　　從2024年各個月份保費走勢來看，7家公司中，后起之秀眾安在線全年保費收入雖略低但已呈現(xiàn)相對穩(wěn)定態(tài)勢，單月保費維持在20億元-40億元的規(guī)模。

　　受開門紅影響，其余6家上市險企1月單月保費規(guī)模明顯高于其余月份。相比之下，春節(jié)所在月份（2月）各家險企的保費收入則相對較低，上圖體現(xiàn)較為明顯。

　　單月保費增速情況來看（見上圖），3、6、12月這三個季度末月份保費增速都比較高，季度考核的規(guī)律明顯體現(xiàn)在數(shù)據(jù)中。不過2024年第三季度不在上述規(guī)律中，主要因為2024年8月的產(chǎn)品停售。

　　2024年8月2日，《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》發(fā)布，預(yù)定利率超過2.5%的普通型人身險于同年9月1日停售，預(yù)定利率超過2.0%的分紅型保險與保證收益率超過1.5%的萬能型保險于10月1日停售。保險產(chǎn)品預(yù)定利率3.0%時代落幕。

　　細(xì)看各月保費的同比數(shù)據(jù)，保費同比增速來看，各家上市險企集中出現(xiàn)2024年6-8月數(shù)據(jù)低迷現(xiàn)象。

　　其中，中國平安、國壽股份、中國人保、新華人壽、中國太?？傮w上呈現(xiàn)上揚態(tài)勢。眾安在線上半年下行，下半年上揚；陽光保險則反之。另外觀潮財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，2024年8月起，7家險企原保費規(guī)模較2023年同期均實現(xiàn)正增長。

　　2024年前6月僅眾安在線呈下降態(tài)勢。該險企1月累計原保費24.43 億元，較2023年同期增加19.87%。此后5個月該險企保費增速雖逐漸下降，6月降至最低點5.34%。2024年7月起其原保費增速開始有所回升，10月之后每個月保費增速均超13%。

　　與眾安走勢相反的是，陽光保險下半年保費同比趨勢雖然有所下滑，但增速大多未低于10%，僅12月略低，為7.94%。

　　此外，新華人壽1月保費同比增速系所有險企中最低，為-15.04%。但從2024全年來看，8月起該險企原保費收入同比增速轉(zhuǎn)正，后續(xù)4個月增速整體上漲，由1.89%增至2.78%。

　　中國平安、國壽股份、中國人保、中國太保四家險企2024年各月份原保費同比波動幅度均未超10個百分點。

（陽光保險于2022年12月上市無此前數(shù)據(jù)）

　　將時間線拉長來看，除成立時間最晚且于2017年上市的眾安在線外，7年來其余5家上市險企的保費變動趨勢更為緩和。

　　但隨著近年保險業(yè)深度轉(zhuǎn)型，2020年五大上市險企之間原保費規(guī)模的差距較大，最近4年保費增速有所趨同。

　　人身險丨2024年全年市場份額低于50%

　　從市場份額來看，上市險企的人身險板塊面臨較大挑戰(zhàn)。自2023年10月起，上市險企的人身險板塊市場份額跌破五成，之后的2024年仍在下滑中。

　　2024年，上市險企人身險行業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入18525.08億元，同比增長5.28%。其中，國壽股份仍是響當(dāng)當(dāng)?shù)摹皦垭U一哥”，累計原保費6717億元，排在第二位的是平安的壽險與健康險板塊，為5363億元。

　　“老五家”中，國壽、平安、太保、新華4家險企2024年原保費均上千億元平臺。

　　從2024年各月上市險企累計保費數(shù)據(jù)來看，總體各家增長平穩(wěn)，但幅度有所不同。平安和國壽上升趨勢明顯，與其余險企拉開較大差距。另外4家險企中前3月原保費規(guī)模相差較小，自第4月起逐漸拉開差距。直至2024年底，太保壽險原保費規(guī)模增至2388.23億元，在上市險企人身險板塊保費規(guī)模中排名第三。

　　關(guān)于“開門紅”對各家險企年度業(yè)績影響程度，從一月單月保費數(shù)據(jù)中可見端倪。2024年，1月保費占比重最高的是國壽股份，占全年保費規(guī)模的31%；其次是人保壽險及健康險，占比28%。

　　值得關(guān)注的是，觀潮財經(jīng)根據(jù)監(jiān)管披露的各月人身險行業(yè)數(shù)據(jù)計算發(fā)現(xiàn)，2024年上述上市險企旗下人身險板塊保費市場份額持續(xù)下滑。與2023年初相比，2024年末占比已下降近10個百分點。2023年10月起，該數(shù)據(jù)跌破五成，2024上半年仍在緩慢下滑，下半年企穩(wěn)。