界面新聞記者 | 呂文琦

　　近日，深圳灣悅府高層住宅爆燃事件引起的人員死亡和巨額財產(chǎn)損失令人痛心，也讓住宅安全風險受到關(guān)注。

　　目前，善后工作正在進行中，哪方會為動輒數(shù)千萬的房屋損失提供賠償尚不可知。而保險作為經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器，如何在家庭財產(chǎn)保障中發(fā)揮作用？

　　據(jù)了解，家財險作為財險的重要險種，便是為保障房屋風險而生。家庭財產(chǎn)保險承保因自然災害或意外事故導致的房屋主體損毀、室內(nèi)裝潢損害和財產(chǎn)損失。另外還可以通過附加險的形式，增添保障內(nèi)容如臨時租房補償、第三者責任險等。

　　家財險是一種補償性險種，保險公司根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限。保額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定，保額越高，保費越高。比如為自住的房子投保，房屋總價500萬元，即可投保500萬左右保額的家財險，保費為300元左右/年。實際賠付時，保險公司會根據(jù)核定賠付損失，最高賠付500萬元。

　　另有一份家庭財產(chǎn)險保單顯示，房屋的最高保額為800萬元，保費為650元/年，同一房屋只能投保一次。

　　家財險還可以附加室內(nèi)財產(chǎn)盜竊、家用電器用電安全、家庭第三者責任和寵物責任等附加險。

　　家財險在近年也迎來快速發(fā)展。2022年，原中國銀保監(jiān)會與中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務工作的通知》，提出“推廣家庭財產(chǎn)保險，增強新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風險能力”的要求。寧波、天津、黑龍江、廣東、北京、南京、重慶等20余個?。ㄊ校╆懤m(xù)推出城市普惠型家財險，價格多為百元左右。

　　家財險在發(fā)達國家是僅次于車險的第二大險種，在我國，雖然起步早，但家財險保費規(guī)模僅占財險市場1%左右。

　　普惠型家財險的出現(xiàn)，顯著促進了家財險在市場上的普及。方正證券研究報告測算，截至2030年，家財險保費規(guī)模增量有望超過2000億元，占總財產(chǎn)險保費規(guī)模比重有望提升至3%，年復合增長率超過20%，市場增量超千億元，上升空間巨大。

　　除了家財險，針對特定意外的保險也能提供相應保障，如燃氣保險。

　　燃氣保險指被保險人家里發(fā)生意外燃氣事故，保險公司按意外傷害保險金額給付保險金的險種。其賠償范圍一般包括家庭財產(chǎn)直接損失、被保險人及其家庭成員依據(jù)法律應承擔的第三者經(jīng)濟賠償責任、被保險人及其家庭成員的人身傷亡等。

　　以某款燃氣保險為例，保費為360元，保障期為4年，因使用民用燃氣及其附屬設(shè)備引起火災、爆炸、燃氣泄漏等情形造成的房屋損失每次最高可賠500萬元，對裝修損失每次最高可賠50萬元，同時對因燃氣事故造成的租房費用有每天300元的補貼。若造成他人意外死亡或受傷，該保險提供最高1500萬元的賠償。

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責任編輯：張文