長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)通過(guò)互助共濟(jì)方式籌集資金，為長(zhǎng)期失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障。目前，49個(gè)國(guó)家級(jí)試點(diǎn)城市已有超過(guò)1.8億人參保，累計(jì)超過(guò)200萬(wàn)失能人員享受機(jī)構(gòu)護(hù)理、居家上門護(hù)理、親屬照護(hù)等不同形式的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)。
為什么要建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度？
一旦家中有人因年老、疾病、傷殘等喪失生活自理能力，就如同無(wú)形枷鎖，給家庭和親人帶來(lái)無(wú)盡的身心壓力。把失能家人送進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，擔(dān)心得不到用心照護(hù)，留在家中又實(shí)在無(wú)力照顧，“一人失能，全家失衡”的問(wèn)題隨著我國(guó)近年來(lái)人口老齡化加速和家庭小型化日益普遍，顯得格外突出。
2022年，我國(guó)65歲及以上老年人首次突破2億人，占總?cè)丝诘?4.9%，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入深度老齡化社會(huì)。從第七次人口普查數(shù)據(jù)看，全國(guó)80歲及以上高齡老人已經(jīng)達(dá)到了3580萬(wàn)人，90歲及以上超高齡老人接近460萬(wàn)人。老年人是長(zhǎng)期失能風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)群體，一些發(fā)達(dá)國(guó)家（例如德國(guó)）的數(shù)據(jù)顯示，65歲及以上老年人的長(zhǎng)期失能率超過(guò)20%，80歲及以上老年人的這一比率超過(guò)40%，90歲及以上達(dá)到了70%。此外，一些年輕人甚至兒童也會(huì)因罹患疾病、意外傷殘等喪失部分或全部生活自理能力。
2015年中央在《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃建議》提出“探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”，2016年6月全國(guó)啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，2020年9月擴(kuò)大試點(diǎn)，2022年黨的二十大報(bào)告明確“建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”。黨的二十屆三中全會(huì)進(jìn)一步明確“加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”，這些戰(zhàn)略決策和實(shí)踐探索，就是未雨綢繆，織密社會(huì)保障網(wǎng)，解決人口老齡化和失能風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來(lái)的重壓?jiǎn)栴}，繼滿足養(yǎng)老、疾?。ㄉ?、失業(yè)、工傷保障需求后，填補(bǔ)長(zhǎng)期失能護(hù)理保障的空白。
為什么采用社會(huì)保險(xiǎn)制度模式？
上世紀(jì)90年代到本世紀(jì)初，我國(guó)相繼建立了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度便是“第六險(xiǎn)”。與其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目相似的是，參保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)并達(dá)到符合條件的，便可申請(qǐng)相應(yīng)的保障待遇；與其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目最大的不同是，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)不高，但要解決失能人員“無(wú)限期”的護(hù)理保障問(wèn)題。
從試點(diǎn)情況看，大多數(shù)地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)在每年100~200元之間，有的地方籌資標(biāo)準(zhǔn)高，其待遇水平高一些，有些地方籌資低，待遇水平也低一些。籌資渠道是多元的，個(gè)人只承擔(dān)一部分繳費(fèi)。經(jīng)過(guò)失能等級(jí)評(píng)估后，符合條件的失能人員每月可報(bào)銷幾百元至數(shù)千元護(hù)理服務(wù)費(fèi)用。
社會(huì)保險(xiǎn)的制度運(yùn)行基礎(chǔ)是社會(huì)成員之間互助共濟(jì)，參保人通過(guò)繳費(fèi)獲得保障權(quán)益，所繳費(fèi)用匯集成資金池，當(dāng)參保人發(fā)生保障范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)后，通過(guò)申請(qǐng)和評(píng)估，獲得相應(yīng)保障待遇，所需資金或服務(wù)費(fèi)用從資金池中支出。
長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)旨在緩解喪失生活自理能力后因長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，保障方式是報(bào)銷長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用。德國(guó)是較早建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的國(guó)家。類似制度也在日本、韓國(guó)等國(guó)家也相繼建立并運(yùn)行多年。實(shí)際上，德國(guó)在建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度之前，失能人員一直由社會(huì)救助制度保障，但隨著老齡化，失能人口規(guī)模越來(lái)越大，一些地方政府無(wú)力負(fù)擔(dān)社會(huì)救助支出，造成失能者無(wú)人管、保障水平低的問(wèn)題。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)“五保戶”保障屬于社會(huì)救助制度，采取分散供養(yǎng)和集中供養(yǎng)方式，受地方財(cái)力所限，保障水平不高，不能作為覆蓋全民的長(zhǎng)期護(hù)理保障制度。
試點(diǎn)地區(qū)探索的經(jīng)驗(yàn)顯示：采用社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)方式，解決了籌集資金問(wèn)題；醫(yī)保部門對(duì)照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)定點(diǎn)協(xié)議管理，解決了服務(wù)監(jiān)管問(wèn)題；長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金對(duì)照護(hù)服務(wù)費(fèi)用及時(shí)結(jié)算，解決了費(fèi)用報(bào)銷問(wèn)題。正是這種社會(huì)互助共濟(jì)機(jī)制使長(zhǎng)期護(hù)理保障成為可能，使長(zhǎng)期陷于照護(hù)困境的家庭得到及時(shí)幫助，千千萬(wàn)萬(wàn)長(zhǎng)期失能者得到及時(shí)照護(hù)，重新獲得有尊嚴(yán)的生活。
長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍有哪些？
長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度以基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理為核心保障內(nèi)容。在試點(diǎn)地區(qū)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障的都是失能人員最迫切的項(xiàng)目。例如，助浴、助餐、便秘/失禁護(hù)理、翻身/扣背等等，可以維持失能人員有尊嚴(yán)的日常生活；還有很多與醫(yī)療護(hù)理相關(guān)的項(xiàng)目，像鼻飼照護(hù)、壓瘡護(hù)理等，失能人員不用去醫(yī)院，就能接受醫(yī)療護(hù)理；此外，服務(wù)機(jī)構(gòu)上門對(duì)家人進(jìn)行指導(dǎo)訓(xùn)練，提高家人照護(hù)的專業(yè)度；一些地區(qū)還將護(hù)理床、輪椅等輔助器具租賃費(fèi)等納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金報(bào)銷。這些保障內(nèi)容列成清單，由失能者或其家屬按需選擇。
作為社會(huì)保險(xiǎn)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)按照“?；尽痹瓌t確定適度的保障水平。從試點(diǎn)情況看，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金報(bào)銷的主要是基本護(hù)理費(fèi)。失能人員還可根據(jù)自身需要，個(gè)人花錢購(gòu)買更高水平的個(gè)人照護(hù)服務(wù)。
如何確保失能人員得到可靠的長(zhǎng)期護(hù)理保障服務(wù)？
2021年，國(guó)家醫(yī)保局和民政部聯(lián)合發(fā)布了《長(zhǎng)期護(hù)理失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》（試行），失能人員家庭提出申請(qǐng)，由評(píng)估專家對(duì)照此項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，從日常生活活動(dòng)、認(rèn)知、感知覺(jué)與溝通等方面對(duì)失能人員的能力喪失程度進(jìn)行分級(jí)評(píng)估。為了加強(qiáng)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理，保障參保人的合法權(quán)益，國(guó)家醫(yī)保局已出臺(tái)政策，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)失能等級(jí)評(píng)估機(jī)構(gòu)實(shí)行定點(diǎn)管理。
所謂“失能”，是指因年老、疾病、傷殘等使人體的某些功能部分或全部喪失，造成正常活動(dòng)能力受到限制或喪失。失能等級(jí)分為0級(jí)（基本正常）、1級(jí)（輕度失能）、2級(jí)（中度失能）、3~5級(jí)對(duì)應(yīng)著重度一級(jí)、重度二級(jí)和重度三級(jí)。目前，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度重點(diǎn)解決重度失能人員的長(zhǎng)期護(hù)理保障問(wèn)題，有條件的地方已經(jīng)將中度失能人群納入保障對(duì)象。
一直以來(lái)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量良莠不齊，無(wú)法滿足養(yǎng)老需求和失能照護(hù)需求。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度落地后，照護(hù)服務(wù)市場(chǎng)有了支付方，必定會(huì)快速發(fā)展。如何讓失能人員的家屬放心和稱心，檢驗(yàn)著長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障效能。
為了規(guī)范長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)供給，提高長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)水平，醫(yī)保部門要求對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)采取定點(diǎn)協(xié)議管理，由醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入評(píng)估，通過(guò)評(píng)估的服務(wù)機(jī)構(gòu)與醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議，并接受服務(wù)考核和日常監(jiān)管。
49個(gè)試點(diǎn)地區(qū)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)約八千家，護(hù)理服務(wù)人員超過(guò)30萬(wàn)人。今年，長(zhǎng)期照護(hù)師作為新職業(yè)工種，已納入國(guó)家職業(yè)大典，2024年2月，人力資源和社會(huì)保障部、國(guó)家醫(yī)保局聯(lián)合發(fā)布了長(zhǎng)期照護(hù)師的國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，劃分初、中、高等三個(gè)等級(jí)，職業(yè)功能包括生活照護(hù)、基礎(chǔ)護(hù)理、應(yīng)急處置、功能維護(hù)、對(duì)癥護(hù)理、疾病護(hù)理、心理照護(hù)等。經(jīng)過(guò)專業(yè)化技能培訓(xùn)，上崗的長(zhǎng)期照護(hù)師能夠?yàn)槭苋藛T提供所需基本生活照料和與之密切相關(guān)醫(yī)療護(hù)理的專業(yè)化服務(wù)。
建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的重要任務(wù)，是補(bǔ)齊社會(huì)保障體系短板的重要內(nèi)容，是實(shí)現(xiàn)全人群全生命周期安全網(wǎng)保障的重要舉措。經(jīng)過(guò)八年試點(diǎn)探索，呼吁長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度盡快全面落地，進(jìn)一步織密社會(huì)保障安全網(wǎng)，進(jìn)一步提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。
作者：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略研究院 張盈華