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　　來(lái)源：北京商報(bào)

　　記者：李秀梅

　　當(dāng)前，備戰(zhàn)2025年“開(kāi)門(mén)紅”成為各家人身險(xiǎn)公司的“重頭戲”?！伴_(kāi)門(mén)紅”不僅是各家保險(xiǎn)公司沖刺全年業(yè)績(jī)的關(guān)鍵時(shí)期，更是搶占市場(chǎng)份額的重要節(jié)點(diǎn)。盡管監(jiān)管層并不希望保險(xiǎn)公司過(guò)于倚重“開(kāi)門(mén)紅”，但由于預(yù)定利率下調(diào)等因素影響，保險(xiǎn)公司對(duì)于2025年的“開(kāi)門(mén)紅”寄予了特殊的希望。與往年相比，今年的“開(kāi)門(mén)紅”不僅來(lái)得更早，還面臨著諸多新的挑戰(zhàn)和變化。

　　“開(kāi)門(mén)紅”氣勢(shì)正盛

　　臨近年尾，各家保險(xiǎn)公司的“開(kāi)門(mén)紅”陸續(xù)啟動(dòng)。

　　11月21日，北京商報(bào)記者注意到，日前太平人壽推出了一款全新的分紅型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品——“太平國(guó)弘一號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）”。

　　至此，包括中國(guó)人壽、平安人壽、泰康人壽、新華保險(xiǎn)在內(nèi)，主要頭部壽險(xiǎn)公司的2025年“開(kāi)門(mén)紅”主打產(chǎn)品齊聚。

　　“開(kāi)門(mén)紅”是保險(xiǎn)公司每年的重頭戲，一般是每年的10月開(kāi)始到次年的2月，不少保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”期間的業(yè)務(wù)占比達(dá)到全年業(yè)績(jī)的四成乃至更多。近些年，雖然監(jiān)管多次引導(dǎo)險(xiǎn)企淡化“開(kāi)門(mén)紅”追求業(yè)績(jī)平穩(wěn)，但在行業(yè)銷售慣性、市場(chǎng)環(huán)境變化等因素影響下，“開(kāi)門(mén)紅”仍是多數(shù)公司全年業(yè)務(wù)節(jié)奏重心。

　　與往年相比，2025年的“開(kāi)門(mén)紅”有許多不同之處。一方面，隨著人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)降，“開(kāi)門(mén)紅”節(jié)奏更為提前和可控；另一方面，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品供給也發(fā)生了明顯變化，從短交快返年金險(xiǎn)搭配萬(wàn)能賬戶轉(zhuǎn)換為分紅型產(chǎn)品。

　　北京商報(bào)記者注意到，和往年相比，今年保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷時(shí)間相對(duì)較早。某頭部險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人表示，今年由于預(yù)定利率下調(diào)，其所在地區(qū)的全年業(yè)績(jī)指標(biāo)已經(jīng)提前完成，公司從9月開(kāi)始，就已經(jīng)在著手籌備2025年“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品的相關(guān)工作。

　　實(shí)際上，由于預(yù)定利率下調(diào)，此前險(xiǎn)企已經(jīng)經(jīng)歷了多輪產(chǎn)品停售潮。目前來(lái)看，業(yè)內(nèi)對(duì)于2025年“開(kāi)門(mén)紅”依舊十分重視。在產(chǎn)品側(cè)，打響“開(kāi)門(mén)紅”第一槍的中國(guó)人壽推出了“鑫益豐年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）”。緊隨其后，平安人壽和泰康人壽的“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品也相繼揭開(kāi)面紗。此外，北京商報(bào)記者注意到，推新品之余，不少保險(xiǎn)公司也在制定競(jìng)賽方案，開(kāi)啟動(dòng)大會(huì)、產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，忙得不亦樂(lè)乎。

　　繁榮營(yíng)銷背后的糾結(jié)

　　“開(kāi)門(mén)紅”究竟應(yīng)該堅(jiān)持還是淡化？業(yè)內(nèi)對(duì)此意見(jiàn)不一。

　　某保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)紀(jì)人坦言，從年初的2024“開(kāi)門(mén)紅”開(kāi)始，中間經(jīng)歷了經(jīng)代渠道產(chǎn)品下架的停售潮，之后又因?yàn)轭A(yù)定利率調(diào)整，經(jīng)歷了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的炒停，可以說(shuō)全年都在進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)。

　　從監(jiān)管的角度來(lái)說(shuō)，也多次釋放淡化“開(kāi)門(mén)紅”，追求業(yè)績(jī)平穩(wěn)的信號(hào)。就在去年10月，金融監(jiān)管總局下發(fā)了《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求各人身險(xiǎn)公司要以優(yōu)化負(fù)債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標(biāo)，科學(xué)制定公司年度預(yù)算，防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出。

　　然而現(xiàn)實(shí)情況是，僅有極個(gè)別險(xiǎn)企明確表示不做“開(kāi)門(mén)紅”，盡管今年已經(jīng)歷了多輪營(yíng)銷高峰，客戶對(duì)此已經(jīng)“麻木”，保險(xiǎn)公司依舊全身心投入。

　　盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚表示，一方面，預(yù)定利率下調(diào)后，客戶對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益預(yù)期有所變化，保險(xiǎn)公司需要通過(guò)“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)，以更具吸引力的產(chǎn)品和營(yíng)銷策略，激發(fā)客戶的購(gòu)買(mǎi)欲望，彌補(bǔ)預(yù)定利率下調(diào)可能帶來(lái)的需求下降。另一方面，“開(kāi)門(mén)紅”作為保險(xiǎn)公司一年一度的銷售盛宴，對(duì)于提升全年業(yè)績(jī)、振奮團(tuán)隊(duì)士氣具有重要意義。尤其是在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司需要通過(guò)“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)展示自身實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)客戶信心。

　　此外，多年的銷售慣性也讓保險(xiǎn)公司不得不重視“開(kāi)門(mén)紅”，一直以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)有“開(kāi)門(mén)紅全年紅，開(kāi)門(mén)黑全年黑”的說(shuō)法，經(jīng)過(guò)行業(yè)多年的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣積累，“開(kāi)門(mén)紅”已經(jīng)成為對(duì)保險(xiǎn)公司和代理人較為重要的一項(xiàng)工作。從數(shù)據(jù)表現(xiàn)來(lái)看，一季度的保費(fèi)收入是全年保費(fèi)的“大頭”。金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)為1.58萬(wàn)億元，占全年3.76萬(wàn)億元保費(fèi)的42%。

　　預(yù)期審慎樂(lè)觀

　　不得不承認(rèn)，保險(xiǎn)業(yè)2025年“開(kāi)門(mén)紅”面臨更大的壓力。財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰表示，2025“開(kāi)門(mén)紅”預(yù)期審慎樂(lè)觀，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、收入不確定性增加的情況下，消費(fèi)者可能會(huì)更加謹(jǐn)慎地考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是對(duì)于高保費(fèi)、長(zhǎng)期限的產(chǎn)品?？紤]到目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及預(yù)定利率調(diào)整的影響，“開(kāi)門(mén)紅”的實(shí)際效果可能還會(huì)受到一些影響。

　　國(guó)信證券研報(bào)同樣認(rèn)為，此前險(xiǎn)企加大對(duì)定價(jià)利率更為敏感的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的銷售力度，短期“炒停售”帶動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入的脈沖式增長(zhǎng)，但客戶保險(xiǎn)需求的不斷挖掘或透支部分2025年“開(kāi)門(mén)紅”期間的保費(fèi)增量，為“開(kāi)門(mén)紅”帶來(lái)一定挑戰(zhàn)。

　　基于上述等因素，這也就使得業(yè)界對(duì)2025年“開(kāi)門(mén)紅”能取得怎樣的成績(jī)，預(yù)期并不一致，但相較于往年，更為審慎。

　　也有一線銷售人員表示，受當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)等多因素影響，消費(fèi)者的財(cái)富增長(zhǎng)承壓，這在一定程度上可能會(huì)抑制保險(xiǎn)需求。然而，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，其需求具有一定的剛性，在不確定性增加的市場(chǎng)環(huán)境下，消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)的需求可能會(huì)得到進(jìn)一步激發(fā)，特別是在健康、養(yǎng)老等領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品上。