財險“老三家”前三季度車險保費合計超4664億元

財險“老三家”前三季度車險保費合計超4664億元
2024年11月07日 06:13 證券日報

  隨著財險公司三季度償付能力報告陸續(xù)披露,人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險(行業(yè)通稱為財險“老三家”)前三季度車險經(jīng)營情況也隨之揭曉。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,前三季度,“老三家”車險簽單保費收入合計達(dá)4664.27億元,占財險行業(yè)車險保費收入的71.3%。

  受訪專家表示,短期來看,車險市場的“馬太效應(yīng)”較難改變。未來,中小險企要持續(xù)提升特色化、差異化服務(wù)能力,打造局部優(yōu)勢和比較優(yōu)勢。

  車險作為財險行業(yè)第一大險種,其經(jīng)營情況受到市場普遍關(guān)注。

  數(shù)據(jù)顯示,財險“老三家”前三季度車險簽單保費分別為2134.23億元、1701.84億元、828.20億元,合計占財險行業(yè)車險保費收入的71.3%。

  從增長趨勢來看,“老三家”的車險保費增速與行業(yè)車險保費同比增速基本持平。前三季度,“老三家”的合計車險簽單保費同比增長3.4%,而國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示,前三季度財險公司車險保費累計實現(xiàn)保費收入6546億元,同比增長3.3%。

  對此,燕梳新學(xué)堂創(chuàng)始人施輝對《證券日報》記者表示,今年前三季度,財險行業(yè)車險保費收入增速比較穩(wěn)定。3.3%的同比增速相對較低,說明車險保費經(jīng)營主要是在存量市場里進(jìn)行精耕細(xì)作。

  普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示,隨著新能源汽車行業(yè)的迅猛發(fā)展,車險業(yè)務(wù)在財險業(yè)務(wù)中的占比穩(wěn)中有升,但不同公司間的業(yè)績也呈現(xiàn)出分化趨勢。

  車險市場“馬太效應(yīng)”愈發(fā)顯著。對比來看,“老三家”占據(jù)了超七成的市場份額,其他數(shù)十家財險公司合計市場份額不到三成。

  周瑾表示,頭部險企依托品牌和渠道優(yōu)勢,有足夠的規(guī)模來攤薄成本,因此市場份額不斷上升,并可以保持適當(dāng)?shù)挠?;相比而言,中小險企的盈利空間不斷被壓縮,傳統(tǒng)燃油車險業(yè)務(wù)缺乏優(yōu)勢,新能源車險還處于投入期很難盈利,因此整體呈現(xiàn)承保虧損狀態(tài)。從目前的發(fā)展趨勢看,行業(yè)“馬太效應(yīng)”仍會持續(xù),并且大概率會加劇。

  近期,人保財險總裁于澤表示,車險市場已進(jìn)入存量市場,公司也做了積極的準(zhǔn)備,要做車的全生命周期管理,“簡單說叫‘車+一切’,提供從一張保單、一輛車、一個人到一個家庭全流程的風(fēng)險管理服務(wù),塑造發(fā)展新動能、新模式、新優(yōu)勢?!?/p>

  施輝稱,規(guī)模利潤向頭部險企集中的“馬太效應(yīng)”在短期內(nèi)比較難以改變。中小險企要“破局”,就必須形成局部優(yōu)勢,精耕細(xì)作,練好內(nèi)功。此外,還要加強(qiáng)和成熟保險科技公司的第三方合作,提升自身風(fēng)控能力,降低內(nèi)部運營成本。一些中小險企車險能實現(xiàn)盈利,說明在經(jīng)營鏈條的某些環(huán)節(jié)建立了比較優(yōu)勢。一般而言,在車險市場如果僅是同質(zhì)化競爭,中小險企的經(jīng)營壓力就會越來越大。

  對于中小險企如何探索自身發(fā)展路徑,周瑾表示,中小險企應(yīng)該要更多選擇差異化和特色化服務(wù)路徑,堅定立足和深度挖掘自身的資源稟賦,適當(dāng)做“減法”,從股東、區(qū)域和細(xì)分領(lǐng)域等方面尋找差異點,聚焦核心資源打造專業(yè)化能力,才有可能找到出路。

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責(zé)任編輯:江鈺涵

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