10月14日，某銀行向界面新聞?dòng)浾咦C實(shí)，廣東地區(qū)分行已收到廣東金融監(jiān)管局下發(fā)的《關(guān)于開展非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保專項(xiàng)治理工作的通知》（下稱“通知”），將按要求提交自查報(bào)告。

　　另有某大型保險(xiǎn)公司深圳保險(xiǎn)代理人向界面新聞?dòng)浾咄嘎?，其?月26日收到了深圳公司的調(diào)查要求。

　　近段時(shí)間以來(lái)，內(nèi)地赴港投保熱潮持續(xù)，涉及境外投保的違法違規(guī)行為亦成為了行業(yè)弊端。

　　界面新聞?dòng)浾攉@悉的通知文件顯示，為規(guī)范廣東（不含深圳）保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，廣東金融監(jiān)管局決定開展全轄全行業(yè)非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保專項(xiàng)治理工作。

　　根據(jù)通知，各機(jī)構(gòu)應(yīng)于10月15日前將自查報(bào)告等資料報(bào)送，各分局應(yīng)于10月21日前將資料匯總報(bào)至對(duì)口機(jī)構(gòu)監(jiān)管處室。

　　機(jī)構(gòu)展開自查

　　通知提及，近期，部分金融消費(fèi)者向監(jiān)管部門反映，個(gè)別銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員向客戶推介境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及部分非持牌主體以“家族辦公室”“咨詢公司”為名向客戶推介銷售境外保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，上述非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保行為侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益，亟待有力整治。

　　根據(jù)通知，本次專項(xiàng)治理工作將全面排查是否存在機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保問(wèn)題，包括但不限于：機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在收受境外機(jī)構(gòu)利益，在境內(nèi)以各種講座、會(huì)議、活動(dòng)等名義或通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳、推介境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶赴境外投保等行為。

　　銀保渠道代理人、保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)人員均納入此次排查范圍。

　　通知顯示，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可在排查報(bào)告中向監(jiān)管部門提供以下情況：一是轄內(nèi)其他銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員（含離職人員）參與、組織或協(xié)助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保的相關(guān)線索。二是具有職業(yè)化、團(tuán)隊(duì)化特征的，未取得境內(nèi)金融管理部門批準(zhǔn)并頒發(fā)許可證的機(jī)構(gòu)或個(gè)體組織在境內(nèi)以促成交易為目的，宣傳、推介境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，安排有意向的內(nèi)地居民赴境外簽投保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)線索。三是與非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保相關(guān)的非法結(jié)售匯、洗錢等非法活動(dòng)線索。

　　上述代理人向界面新聞?dòng)浾咄嘎兜恼{(diào)查問(wèn)卷顯示，調(diào)查覆蓋一線外勤以及全體營(yíng)銷員。調(diào)查問(wèn)題包括：是否參與、組織或協(xié)助過(guò)銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品？是否知曉其他保險(xiǎn)從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品？是否參與、組織或協(xié)助過(guò)跨境投保？是否知曉有其他保險(xiǎn)從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助過(guò)跨境投保？是否知曉其他非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保的相關(guān)線索？

　　違規(guī)跨境投保對(duì)投保人不利

　　上述代理人告訴界面新聞?dòng)浾?，一直以?lái)，赴港投保的市場(chǎng)熱度都很高，恢復(fù)通關(guān)疊加境內(nèi)外利差明顯，導(dǎo)致市場(chǎng)需求更是井噴式發(fā)展。

　　從最新數(shù)據(jù)來(lái)看，內(nèi)地赴港投保情況有所降溫，但依然受到市場(chǎng)青睞。香港保監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，源自內(nèi)地訪客的新造保單保費(fèi)較去年同期下跌6.9%至297億港元，占個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)份額由31%降低至25.7%，終身壽險(xiǎn)、危疾及儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)保險(xiǎn)分別占保單數(shù)目的59%、29%和3%。

　　該名代理人認(rèn)為，對(duì)于投保人而言，違規(guī)跨境投保非常沒(méi)有保障。“如果我在境內(nèi)推薦你到香港投保，我聯(lián)系的也只是一個(gè)香港方的經(jīng)紀(jì)人，再由經(jīng)紀(jì)人來(lái)幫我聯(lián)系保險(xiǎn)公司的代理人。這意味著投保過(guò)程經(jīng)過(guò)了三個(gè)人，中間但凡有一個(gè)人拿完傭金后就離職，或者用‘只是介紹人’當(dāng)借口，那這張保單是沒(méi)有人盡力負(fù)責(zé)的，后續(xù)有任何問(wèn)題或需求，投保人也只能想辦法通過(guò)跨境電話或主動(dòng)到柜臺(tái)和承保公司聯(lián)系?！?/font>

　　今年6月，香港保監(jiān)局曾發(fā)文提醒，切勿墮入無(wú)牌保險(xiǎn)銷售陷阱。香港保監(jiān)局稱，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上出現(xiàn)一些依靠非持牌人士銷售保單的業(yè)務(wù)模式，情況更隨著需求增長(zhǎng)而變本加厲。這些非持牌人士會(huì)將自己的角色設(shè)定為“轉(zhuǎn)介”或“介紹”內(nèi)地訪客在香港購(gòu)買保險(xiǎn)，但其行為卻不止于此：盡管沒(méi)有所需牌照或獲認(rèn)證從事這些活動(dòng)的資格，他們?nèi)詴?huì)向內(nèi)地訪客提供意見(jiàn)和特定的建議，并主動(dòng)推銷個(gè)別的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些行為令內(nèi)地訪客承受巨大的不良銷售風(fēng)險(xiǎn)。

　　香港保監(jiān)局提醒赴港投保需注意7大注意事項(xiàng)：親身赴港購(gòu)買香港保險(xiǎn)、不要與無(wú)牌人士接洽、直接向保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)、切勿與中介人協(xié)議回傭、了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)、留意索賠事宜、認(rèn)識(shí)香港保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)管。

　　“跨境保險(xiǎn)通”實(shí)現(xiàn)存在難度

　　此前，“跨境保險(xiǎn)通”的話題一度引起市場(chǎng)熱議。

　　全國(guó)政協(xié)委員羅卓堅(jiān)曾在提案中建議仿效債券通及滬港通等模式，讓香港保險(xiǎn)公司在大灣區(qū)以試點(diǎn)形式銷售產(chǎn)品，并分階段試點(diǎn)銷售不同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在回復(fù)中明確，目前，港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未在內(nèi)地設(shè)立商業(yè)存在，直接向內(nèi)地消費(fèi)者跨境銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的建議，以及港澳保險(xiǎn)從業(yè)人員直接到內(nèi)地向客戶進(jìn)行推銷及銷售產(chǎn)品的建議，與《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》以及我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾等有關(guān)規(guī)定存在沖突。

　　金融監(jiān)督管理總局表示，考慮到內(nèi)地與港澳地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)在法律體系、監(jiān)管制度、機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售、消費(fèi)者認(rèn)知等方面存在較大差異，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)易交叉?zhèn)魅?，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)難度較大，現(xiàn)階段直接開展跨境保險(xiǎn)通試點(diǎn)的時(shí)機(jī)尚不成熟。

　　華泰證券保險(xiǎn)行業(yè)首席分析師李健此前曾向界面新聞?dòng)浾弑硎?/font>，“跨境保險(xiǎn)通”的實(shí)現(xiàn)存在難度?！氨ｋU(xiǎn)通與理財(cái)通不同，理財(cái)通道是封閉的，錢出去之后可以原路返回，但保險(xiǎn)的操作要相對(duì)困難，不僅周期很長(zhǎng)，當(dāng)中也有許多不確定性存在。特別在現(xiàn)行的外匯管理制度下，跨境購(gòu)買尚不可行?！?/font>

　　上述代理人也向界面新聞?dòng)浾弑硎荆翱缇潮ｋU(xiǎn)通”的建立涉及不同類型的金融機(jī)構(gòu)，要打通并不容易，在跨境背景下，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的身份認(rèn)證問(wèn)題也不好處理。

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責(zé)任編輯：秦藝