來(lái)源：北京商報(bào)

　　記者：胡永新

　　亞太財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“亞太財(cái)險(xiǎn)”）接連被罰單找上門(mén)。9月9日，亞太財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱(chēng)，經(jīng)查，公司浙江分公司存在跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，被監(jiān)管警告并處罰款。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，該公司短短30天內(nèi)已三次發(fā)布接受行政處罰的公告，其中，最大的一筆罰單為因未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金，該公司以及時(shí)任公司副總裁兼首席投資官兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人于海波合計(jì)被罰款100萬(wàn)元，值得注意的是，于海波現(xiàn)任該公司總裁。

　　從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一端，亞太財(cái)險(xiǎn)的凈利潤(rùn)坐上了“過(guò)山車(chē)”，在2022年盈利0.52億元后，2023年再度由盈轉(zhuǎn)虧，虧損金額為7.06億元。不僅如此，該公司近年來(lái)還因股東的股權(quán)問(wèn)題備受關(guān)注。那么，對(duì)于亞太財(cái)險(xiǎn)而言，接下來(lái)如何在合規(guī)的基礎(chǔ)上尋求突圍？

　　一個(gè)月內(nèi)合計(jì)被罰超百萬(wàn)元

　　根據(jù)監(jiān)管近一個(gè)月開(kāi)出的罰單，亞太財(cái)險(xiǎn)及其分公司合計(jì)被罰超百萬(wàn)元。除了亞太財(cái)險(xiǎn)浙江分公司合計(jì)被罰款4萬(wàn)元，該公司的天津分公司因未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理；跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合計(jì)被罰款7.1萬(wàn)元。

　　此外，8月29日，金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，亞太財(cái)險(xiǎn)因未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金，被罰款90萬(wàn)元；時(shí)任公司副總裁兼首席投資官兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人于海波對(duì)該公司未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款10萬(wàn)元。

　　值得一提的是，于海波現(xiàn)任亞太財(cái)險(xiǎn)總裁、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、首席投資官。簡(jiǎn)歷顯示，其具備豐富的財(cái)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，曾任山西泛海建設(shè)投資有限公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)；泛?？毓晒煞萦邢薰举Y產(chǎn)財(cái)務(wù)部資金管理中心總監(jiān)、資產(chǎn)財(cái)務(wù)部總經(jīng)理、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)集團(tuán)總部資產(chǎn)財(cái)務(wù)部總經(jīng)理等職務(wù)。

　　“未按規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金可能會(huì)帶來(lái)多種風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不僅限于法律和監(jiān)管層面，還包括財(cái)務(wù)、聲譽(yù)等多個(gè)方面。”業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，首先，法律與合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)，即因?yàn)檫`規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金，公司首先面臨行政處罰，嚴(yán)重的可能影響其業(yè)務(wù)范圍、接受新業(yè)務(wù)甚至面臨吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。其次，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，即不當(dāng)?shù)馁Y金運(yùn)作可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司資產(chǎn)價(jià)值的損失，從而影響其償付能力。而這可能直接影響到保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。在有些情況下，還可能影響投資者、合作方及其他相關(guān)方的信心，這可能會(huì)影響到公司的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然，最終風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損害如何，還需要看其違規(guī)運(yùn)用資金的規(guī)模。

　　“本次處罰，公司深刻認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，高度重視并積極貫徹監(jiān)管要求，現(xiàn)已立即采取行動(dòng)進(jìn)行整改?！眮喬?cái)險(xiǎn)在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，針對(duì)此次監(jiān)管處罰，公司已經(jīng)并正在采取的措施包括完善制度和系統(tǒng)、內(nèi)部自查等六大舉措。公司將以此次監(jiān)管處罰為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)公司治理和風(fēng)控管理，確保所有業(yè)務(wù)活動(dòng)合規(guī)。同時(shí)，將持續(xù)提升公司治理水平，為公司的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備一定的條件，包括具有完全民事行為能力、誠(chéng)實(shí)信用的品行、良好的守法合規(guī)記錄等?；诖?，上述業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，因此，高管因違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金被警告并處罰款，其任職資格或面臨被撤銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)，且在一定期限內(nèi)無(wú)法再次擔(dān)任相關(guān)職務(wù)。此前也有公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、首席投資官因?yàn)檫`規(guī)運(yùn)用資金而被警告并處罰后，而被解除職務(wù)。

　　近年來(lái)，亞太財(cái)險(xiǎn)多家分支機(jī)構(gòu)被監(jiān)管處以罰款。對(duì)此，業(yè)內(nèi)有聲音指出，這反映出公司內(nèi)部管理混亂、合規(guī)意識(shí)淡薄的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。對(duì)此，該公司回應(yīng)稱(chēng)，公司高度重視相關(guān)工作，召開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)整改工作會(huì)議，提出進(jìn)一步整改要求。一方面積極配合監(jiān)管工作，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定的要求執(zhí)行，認(rèn)真落實(shí)問(wèn)題整改；另一方面，公司堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部定期開(kāi)展監(jiān)督檢查，團(tuán)隊(duì)加強(qiáng)培訓(xùn)，做好內(nèi)部團(tuán)隊(duì)嚴(yán)格管理，確保機(jī)制嚴(yán)謹(jǐn)合規(guī)。

　　中國(guó)礦業(yè)大學(xué)（北京）管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元認(rèn)為，亞太財(cái)險(xiǎn)近期面臨的監(jiān)管處罰問(wèn)題，或?qū)ζ涔局卫?、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)信任度帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。公司需采取系統(tǒng)性措施，強(qiáng)化合規(guī)管理，以維護(hù)公司穩(wěn)定發(fā)展。

　　2023年虧損超7億元

　　官網(wǎng)顯示，亞太財(cái)險(xiǎn)由“民安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”更名而來(lái)，自1943年創(chuàng)立至今，已有80余年的發(fā)展歷史。

　　從亞太財(cái)險(xiǎn)近年來(lái)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，經(jīng)歷了2015年、2016年的虧損后，2017—2020年，該公司連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤(rùn)分別為0.14億元、0.34億元、0.43億元、0.61億元。2021年，亞太財(cái)險(xiǎn)再度由盈轉(zhuǎn)虧，虧損金額為4.96億元。在該公司2022年盈利0.52億元后，公司凈利潤(rùn)再次出現(xiàn)波動(dòng)，2023年虧損金額為7.06億元。

　　對(duì)于虧損的影響因素，亞太財(cái)險(xiǎn)表示，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持續(xù)低迷，資本市場(chǎng)波動(dòng)較大，投資收益率普遍下行，保險(xiǎn)公司普遍投資收益承壓；近幾年臺(tái)風(fēng)和暴雨災(zāi)害頻發(fā)；考慮到部分交易方存在流動(dòng)性壓力，公司基于謹(jǐn)慎性原則，對(duì)部分未按時(shí)兌付的投資項(xiàng)目計(jì)提了減值準(zhǔn)備。后續(xù)，公司將根據(jù)市場(chǎng)需求變化和公司戰(zhàn)略定位，不斷調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量和盈利能力。

　　亞太財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，擁有約2100余款保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)2023年度原保費(fèi)收入前五名的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種經(jīng)營(yíng)信息，該公司前五大險(xiǎn)種分別為車(chē)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)。

　　需要關(guān)注的是，該公司車(chē)險(xiǎn)在內(nèi)的前五大險(xiǎn)種均承保虧損，其中車(chē)險(xiǎn)承保虧損0.43億元。亞太財(cái)險(xiǎn)表示，車(chē)險(xiǎn)承保虧損主要是受到車(chē)險(xiǎn)盈利下降的影響，與前幾年同比，疫情后汽車(chē)出行增加，導(dǎo)致出險(xiǎn)率上升，賠付率隨之上行。加上近年，臺(tái)風(fēng)和暴雨災(zāi)害頻發(fā)，多地區(qū)受災(zāi)嚴(yán)重，這也直接導(dǎo)致了公司部分險(xiǎn)種承保虧損。

　　“從行業(yè)來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)的承保利潤(rùn)主要集中于大型保險(xiǎn)公司，中小保險(xiǎn)公司更多地會(huì)面臨承保虧損這一問(wèn)題。對(duì)于中小保險(xiǎn)公司而言，布局車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更加需要找到一些差異化經(jīng)營(yíng)策略，比如在某些地區(qū)、某些車(chē)型中，尋求業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)并進(jìn)行發(fā)力。一旦發(fā)現(xiàn)這一類(lèi)新業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)一些渠道或當(dāng)?shù)氐馁Y源尋找業(yè)務(wù)增量。”資深精算師徐昱琛表示。

　　前四大股東所持股權(quán)仍被凍結(jié)

　　亞太財(cái)險(xiǎn)近年來(lái)因股東的股權(quán)問(wèn)題備受關(guān)注。截至今年二季度末，亞太財(cái)險(xiǎn)前四大股東武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“武漢中央商務(wù)區(qū)”）、中國(guó)民生信托有限公司、億利資源集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“億利資源集團(tuán)”）、重慶三峽果業(yè)集團(tuán)有限公司所持有的98.32%股權(quán)均被凍結(jié)。

　　其中，亞太財(cái)險(xiǎn)大股東中央商務(wù)區(qū)持股比例為51%。并且，武漢中央商務(wù)區(qū)、億利資源集團(tuán)所持股權(quán)不僅被凍結(jié)，還處于被質(zhì)押狀態(tài)。值得注意的是，2022年，原銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)第五批重大違法違規(guī)股東，亞太財(cái)險(xiǎn)大股東武漢中央商務(wù)區(qū)在列。

　　《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東質(zhì)押銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量超過(guò)其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，大股東及其所提名董事不得行使在股東大會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán)。此外，根據(jù)監(jiān)管要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與股權(quán)質(zhì)押超50%股東開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。

　　亞太財(cái)險(xiǎn)表示，股權(quán)質(zhì)押屬于股東正常的融資行為，由于亞太財(cái)險(xiǎn)是獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，股東情況對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理沒(méi)有直接影響。目前，公司三會(huì)運(yùn)作規(guī)范良好，經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)健有序。

　　在資深精算師徐昱琛看來(lái)，保險(xiǎn)公司的股權(quán)被凍結(jié)或被質(zhì)押，反映出保險(xiǎn)公司的股東存在著一定的“狀況”，主要是股東的借款未按期進(jìn)行償還或需要融資，股權(quán)會(huì)出現(xiàn)被質(zhì)押或被凍結(jié)的情況。

　　徐昱琛表示，保險(xiǎn)公司股權(quán)的凍結(jié)，理論上與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有直接關(guān)系，但或許會(huì)產(chǎn)生一些間接影響。比如保險(xiǎn)公司發(fā)展需要增資擴(kuò)股，如果股東股權(quán)被質(zhì)押，那么，增資擴(kuò)股的能力會(huì)受到一定的影響；股東股權(quán)被質(zhì)押后，便會(huì)存在不確定性，可能大股東會(huì)產(chǎn)生變更，對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)策略帶來(lái)一些影響；此外，保險(xiǎn)公司股東股權(quán)被質(zhì)押，尤其是大比例股權(quán)被質(zhì)押，可能也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司在大型項(xiàng)目的招投標(biāo)等方面產(chǎn)生影響。

　　值得一提的是，亞太財(cái)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中連續(xù)提及持續(xù)推進(jìn)“引戰(zhàn)”工作，積極接洽符合監(jiān)管導(dǎo)向和公司戰(zhàn)略方向的投資者。對(duì)于目前“引戰(zhàn)”工作方面有哪些進(jìn)展，該公司并未正面回應(yīng)，并表示，關(guān)于增資擴(kuò)股動(dòng)態(tài)，以公司對(duì)外公告信息為準(zhǔn)。

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責(zé)任編輯：王馨茹