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　　來源：華夏時(shí)報(bào)

　　作者：吳敏

　　截至8月6日，已有75家非上市財(cái)險(xiǎn)公司披露2024年二季度償付能力報(bào)告。

　　據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者梳理，75家非上市財(cái)險(xiǎn)公司中，有8家償付能力不達(dá)標(biāo)，分別是安心財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)。

　　需要指出的是，僅安心財(cái)險(xiǎn)一家公司核心和綜合償付能力充足率以及風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三項(xiàng)數(shù)據(jù)同時(shí)不達(dá)標(biāo)，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均低至-884.85%，且是唯一一家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D的財(cái)險(xiǎn)公司。

　　受訪業(yè)內(nèi)人士指出，險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)可能會(huì)限制業(yè)務(wù)發(fā)展和影響信用評(píng)級(jí)等，需要通過增資或發(fā)債等手段提升償付能力。

　　8家公司償付能力不達(dá)標(biāo)

　　風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是衡量保險(xiǎn)公司償付能力的重要指標(biāo)。按監(jiān)管規(guī)定，償付能力達(dá)標(biāo)須同時(shí)滿足三大條件，即核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。

　　目前，在已披露二季度償付能力報(bào)告的75家非上市財(cái)險(xiǎn)公司中，僅安心財(cái)險(xiǎn)一家公司償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)兩項(xiàng)數(shù)據(jù)同時(shí)不達(dá)標(biāo)，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均低至-884.85%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D。

　　對(duì)此，安心財(cái)險(xiǎn)在報(bào)告中解釋稱，公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)得分較低，主要原因?yàn)榭少Y本化風(fēng)險(xiǎn)得分為零，可資本化風(fēng)險(xiǎn)較大，評(píng)估期末公司留存收益為負(fù)數(shù)，實(shí)際資本為負(fù)數(shù)，償付能力充足率嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)。

　　另外7家財(cái)險(xiǎn)公司核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率均在100%以上，但風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為C級(jí)。

　　具體來看，前海財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)連續(xù)9個(gè)季度償付能力不達(dá)標(biāo)。2022年一季度，該公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)由上季度的B類下調(diào)至C類。此后，其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)連續(xù)9個(gè)季度維持在C類，今年一季度，前海財(cái)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)仍為C類。不僅如此，前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的綜合償付能力為106.1%，已經(jīng)逼近監(jiān)管紅線。

　　“未來，如果公司業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)、投資資產(chǎn)擴(kuò)大和調(diào)整配置及應(yīng)收賬款賬期發(fā)展帶來的最低資本增加，可能會(huì)面臨償付能力進(jìn)一步下降的風(fēng)險(xiǎn)。”前海財(cái)險(xiǎn)在二季度償付能力報(bào)告中如是說道。

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，有兩家財(cái)險(xiǎn)公司核心償付能力充足率在100%以下，分別是華安財(cái)險(xiǎn)和渤海財(cái)險(xiǎn)。其中，華安財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率為91.51%，渤海財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率為99.84%。兩家公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)最近兩期均為C。

　　“險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)可能會(huì)被采取監(jiān)管措施，如要求增加資本、限制高管薪酬、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和限制開展新業(yè)務(wù)等，甚至公司被接管。同時(shí)，信用評(píng)級(jí)也會(huì)被下調(diào)，公司償付能力不足信用評(píng)級(jí)會(huì)受到直接影響，從而影響公司聲譽(yù)和融資成本。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系原副主任李文中向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，此外還會(huì)影響到公司業(yè)務(wù)發(fā)展，現(xiàn)在投保人也很注意保險(xiǎn)公司的償付能力水平，特別是一些大的招標(biāo)項(xiàng)目更是如此。

　　馬太效應(yīng)更加顯著

　　“財(cái)險(xiǎn)公司提升償付能力充足性的方法不外乎三種?！崩钗闹兄赋觯皇窃黾幼?cè)資本，由原股東增資或者引進(jìn)戰(zhàn)略投資者增加資本金。二是發(fā)行資本債券等資本工具來提升償付能力充足性。三是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，無論是資產(chǎn)端還是負(fù)債端，盡可能降低資本消耗大的業(yè)務(wù)，從而達(dá)到改善償付能力充足性的效果。

　　針對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)的問題，各險(xiǎn)企也提出了改進(jìn)措施。

　　華安財(cái)險(xiǎn)方面在季報(bào)中表示，公司將持續(xù)與監(jiān)管部門溝通、明確整改方向，對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)指標(biāo)開展定期監(jiān)測(cè)分析，持續(xù)優(yōu)化指標(biāo)監(jiān)測(cè)流程及督導(dǎo)整改機(jī)制，將評(píng)級(jí)指標(biāo)管理要求融入指標(biāo)責(zé)任部門日常管理，從源頭加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防效能，提升整改效果。

　　“公司根據(jù)償付能力監(jiān)管等有關(guān)要求，積極整改落實(shí)監(jiān)管評(píng)估反饋意見，在持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)偏好及其傳導(dǎo)機(jī)制的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持開展季度限額指標(biāo)監(jiān)測(cè)、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)指標(biāo)分析與改進(jìn)等工作。并及時(shí)向經(jīng)營(yíng)管理層匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況，持續(xù)推進(jìn)一體化風(fēng)控再鞏固、專業(yè)化能力再提升，完善三道防線管理機(jī)制和精細(xì)化管理策略，在合法依規(guī)基礎(chǔ)上提升風(fēng)控效能，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理主動(dòng)性?！辈澈Ｘ?cái)險(xiǎn)方面在季報(bào)中如是說道。

　　前海財(cái)險(xiǎn)也公布了提高償付能力的計(jì)劃。該公司表示，2024年以來，公司密切關(guān)注償付能力充足率變動(dòng)趨勢(shì)，定期預(yù)測(cè)償付能力充足率情況，陸續(xù)采取多項(xiàng)有力措施以確保償付能力充足率滿足監(jiān)管要求，確保償付能力充足。

　　值得一提的是，當(dāng)前國(guó)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，“馬太效應(yīng)”更加顯著。2024年上半年，75家非上市財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為2342.31億元，其中，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)和中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)兩家公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為577.84億元、410.16億元，占比高達(dá)全部公司的73%。而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入不足10億元的公司有35家，另外還有8家公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入不足1億元。

　　“大型險(xiǎn)企具有更強(qiáng)的品牌效應(yīng)和客戶資源，對(duì)客戶具有更強(qiáng)的吸引力。并且，其強(qiáng)大的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受力，能夠有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)承受能力，可以采取更激進(jìn)的市場(chǎng)策略?！崩钗闹邢颉度A夏時(shí)報(bào)》記者指出，大型險(xiǎn)企通常具有強(qiáng)大的投資團(tuán)隊(duì)，具有更強(qiáng)大的投資能力，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的收益更高。還能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)科技進(jìn)行更多的投入，更好地利用科技手段提升競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　在李文中看來，中小財(cái)險(xiǎn)公司想要突圍，則需要對(duì)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行深耕，提供定制的差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，以更好地適應(yīng)客戶的個(gè)性需求。同時(shí)利用好股東優(yōu)勢(shì)資源開展業(yè)務(wù)，并且與其他機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，通過合作來實(shí)現(xiàn)共贏，提升自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。