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　　近日，全國各省級醫(yī)保部門均已啟動醫(yī)保移動支付應(yīng)用推廣工作，以滿足參保群眾通過多渠道完成醫(yī)保線上結(jié)算的需求。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，在北京之前，上海、浙江、遼寧、廣東、四川等多地已陸續(xù)推出了線上醫(yī)保購藥服務(wù)。下一步，醫(yī)保部門將持續(xù)擴(kuò)大醫(yī)保移動支付接入范圍，提升醫(yī)保移動支付結(jié)算率，促進(jìn)醫(yī)保、醫(yī)療銜接，構(gòu)建較為完善的醫(yī)保便民服務(wù)生態(tài)。

　　對此，一位健康險事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，“目前一些平臺關(guān)聯(lián)醫(yī)保后，走的是醫(yī)保個人賬戶，對于用戶來說可以減少自付金額?！?/p>

　　與此同時，商業(yè)保險也在積極配合醫(yī)保改革趨勢，逐步推出“線上購藥、商保直賠”服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)門診險產(chǎn)品，以滿足保險消費(fèi)者數(shù)字化、便捷性需求。

　　銜接用藥需求商保也可線上購藥

　　日前，北京市醫(yī)療保障局發(fā)布消息，北京市參保人員可在美團(tuán)、京東兩家購藥平臺使用醫(yī)保個人賬戶，在醫(yī)保定點零售藥店線上購買非處方藥品。

　　根據(jù)北京醫(yī)保局最新數(shù)據(jù)，北京市開通醫(yī)保移動支付功能的醫(yī)療機(jī)構(gòu)已經(jīng)從此前的110家增至151家。

　　此外，醫(yī)保移動支付應(yīng)用推廣工作還在全國多地積極開展。例如，廣東省佛山、韶關(guān)、東莞等9個地市千余家定點零售藥店已經(jīng)開通了線上醫(yī)保支付功能；上海市則早在2023年10月上線零售藥店互聯(lián)網(wǎng)購藥醫(yī)保結(jié)算服務(wù)，市民可以通過互聯(lián)網(wǎng)輕松購買非處方醫(yī)保藥品，并直接使用醫(yī)保個人賬戶完成支付；安徽省蚌埠市在今年1月首批試點的162家醫(yī)?！霸扑幍辍币踩嫔暇€；山東省青島市也發(fā)布通告，2024年青島市將力爭200家定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供全流程就醫(yī)服務(wù)、2000家定點零售藥店提供線上購藥服務(wù)。

　　國家醫(yī)保局公布信息顯示，目前，全國各省級醫(yī)保部門均已啟動醫(yī)保移動支付應(yīng)用推廣工作，滿足參保群眾通過多渠道完成醫(yī)保線上結(jié)算的需求。下一步，醫(yī)保部門將持續(xù)擴(kuò)大醫(yī)保移動支付接入范圍，提升醫(yī)保移動支付結(jié)算率，促進(jìn)醫(yī)保、醫(yī)療銜接，構(gòu)建較為完善的醫(yī)保便民服務(wù)生態(tài)。

　　對于醫(yī)保線上購藥的逐步鋪開，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，醫(yī)保線上支付極大地便利了醫(yī)保參保人員，也為線上平臺和關(guān)聯(lián)藥店帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，不過值得注意的是，當(dāng)前醫(yī)保線上購藥只涉及醫(yī)保個人賬戶支付，統(tǒng)籌基金支付還不能實現(xiàn)。

　　一位醫(yī)院方面的專家在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時提示，這種形式對于一些有長期購藥需求的慢性病患者來說，可能并不能完全覆蓋他們的需求，這些患者個人賬戶由于較大的用藥需求，多數(shù)時候并無余額，這種情況下，依然需要去醫(yī)院開藥才能使用醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶。

　　對于這部分患者的院外用藥需求，上述專家認(rèn)為“商保也是一個渠道”。

　　隨著醫(yī)保向著更加“普惠”“便捷”的方向改變，商業(yè)保險也在積極配合醫(yī)保改革趨勢，逐步推出“線上購藥、商保直賠”服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)門診險產(chǎn)品，以滿足保險消費(fèi)者數(shù)字化、便捷性需求。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，市面上的部分門診險不僅能夠理賠線下門診部分，還逐步升級了線上購藥、問診，并采用直付方式進(jìn)行線上購藥理賠。據(jù)記者了解，目前泰康在線、眾安在線、安誠保險等部分商業(yè)保險公司門診險產(chǎn)品均可實現(xiàn)“線上購藥、商保直賠”等服務(wù)。

　　“線上購藥用保險支付有一定熱度，我們也在探討未來將門診險產(chǎn)品和醫(yī)保支付結(jié)合。不過這也需要各地醫(yī)保局和金融監(jiān)管總局的合力推動，需要未來共同研究探討?！鄙鲜鼋】惦U事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)透露。

　　門診險是短期健康險的一種，通常具有“0免賠”“低免賠”“直賠”等特質(zhì)，尤其門診險常常附帶線上問診、買藥等功能，因為在一些“小毛小病”的理賠中具有較大的優(yōu)勢，也受到不少消費(fèi)者的歡迎。不過也正是因為其可以線上問診、買藥的功能，在此前出現(xiàn)了一些“薅羊毛”的行為，例如代買藥、囤藥再售等等，給保險產(chǎn)品帶來了“賠穿”風(fēng)險，影響產(chǎn)品可持續(xù)性。

　　當(dāng)被問及如何保證產(chǎn)品可持續(xù)時，相關(guān)門診險承保保司對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，為保證門診險產(chǎn)品健康運(yùn)營，該保司在各個環(huán)節(jié)都有加強(qiáng)風(fēng)控。例如，在核保準(zhǔn)入環(huán)節(jié)時排除掉欺詐風(fēng)險、強(qiáng)道德風(fēng)險用戶；以及購藥問診過程中，對用戶用藥過程做控制；此外，部分藥品必須線下門診就醫(yī)后，線上才可復(fù)診：根據(jù)國家的規(guī)定，有一些病情不能做直接線上問診，需要有線下處方，線上可以復(fù)診，用戶可以更方便地復(fù)診開藥。

　　配合醫(yī)保改革探索“線上問診購藥”

　　近年來，隨著醫(yī)保DRG改革的深入，醫(yī)保支付模式正在持續(xù)升級中。7月23日，國家醫(yī)保局印發(fā)《按病組和病種分值付費(fèi)2.0版分組方案并深入推進(jìn)相關(guān)工作的通知》，在2019年DRG1.0版和2021年發(fā)布的1.1版的基礎(chǔ)上，制定2.0版分組，并要求已經(jīng)開展付費(fèi)的統(tǒng)籌地區(qū)在2024年底前完成切換工作。

　　在醫(yī)保DRG改革的基礎(chǔ)上，一位保險產(chǎn)品設(shè)計部門人士認(rèn)為，在醫(yī)保端控費(fèi)背景下，一些“0免賠”“低免賠”的產(chǎn)品可能會更受歡迎，而免賠額較高的產(chǎn)品可能會比以前更難獲賠。

　　“如需重大疾病保障，可以考慮一下中高端醫(yī)療險?！鄙鲜鋈耸垦a(bǔ)充道。而對于針對常見的小病，該人士認(rèn)為門診險“低免賠”“線上問診買藥”的特征在當(dāng)下是較為實用的。

　　“我們也在嘗試開發(fā)線上問診買藥的功能，滿足一些院外的患者需求?！币晃槐ｋU產(chǎn)品設(shè)計相關(guān)人士在此前談及針對中高端醫(yī)療險的改革時同樣提及了升級“線上問診購藥”功能，不過中高端醫(yī)療險所匹配的醫(yī)療需求與門診險不同，其納入的藥品與門診險的普藥相比，主要以特藥、創(chuàng)新藥等高價值藥品為主，此外，其購藥流程也會更為復(fù)雜一些。

　　相較而言，門診險覆蓋的主要是小病需求，而因其“低免賠”的特征，也更易讓消費(fèi)者擁有獲得感。一位保險公司產(chǎn)品部門人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示：“從行業(yè)來看，門診險產(chǎn)品定位應(yīng)是以普惠價格為本，以提供覆蓋更廣人群的小病解決方案。但目前業(yè)內(nèi)覆蓋小病的產(chǎn)品還有待增加。”對于未來門診險的發(fā)展方向，他表示未來將關(guān)注門診險產(chǎn)品的普惠升級，比如考慮引入線上視頻問診等服務(wù)，通過保險科技讓更多人更容易觸達(dá)健康與醫(yī)療服務(wù)。