今年以來，" 報(bào)行合一 " 持續(xù)強(qiáng)力推進(jìn)，監(jiān)管緊盯背后存在的違法違規(guī)行為，上半年保險(xiǎn)監(jiān)管力度不斷增強(qiáng)。圍繞上半年保險(xiǎn)行業(yè)罰單總結(jié)、業(yè)績表現(xiàn)等問題，記者通過梳理統(tǒng)計(jì)公開資料發(fā)現(xiàn)，今年上半年，國家金融監(jiān)督管理總局陜西省監(jiān)管局面向保險(xiǎn)公司共披露約 30 張罰單，罰款總額超 400 萬元。其中包括涉及損害消費(fèi)者權(quán)益、欺騙投保人、銷售誤導(dǎo)等違規(guī)銷售或推介等事由為多。另外，材料造假、業(yè)務(wù)造假是較多被提及的處罰事由。

材料造假、業(yè)務(wù)造假是提及較多的處罰事由

今年以來，政府監(jiān)管部門強(qiáng)化監(jiān)管力度，持續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策舉措，對保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管定調(diào)。記者通過不完全統(tǒng)計(jì)，上半年，國家金融監(jiān)督管理總局陜西省監(jiān)管局處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 17 家。材料造假、業(yè)務(wù)造假是相對提及較多的處罰事由。而 " 欺騙投保人 "" 未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率或保險(xiǎn)條款 " 的罰單也相對較多。

近年來監(jiān)管對于保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定也不斷落地。2022 年初，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，其中明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方應(yīng)當(dāng)按照該辦法有關(guān)規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地報(bào)告、披露關(guān)聯(lián)交易信息，不得存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

今年初，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易自律規(guī)則》和《保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易管理制度標(biāo)準(zhǔn)》，成為保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易領(lǐng)域首個(gè)自律規(guī)則和制度標(biāo)準(zhǔn)。不難看出，監(jiān)管持續(xù)發(fā)聲，為行業(yè)定調(diào)。而罰單作為重要監(jiān)管手段之一，更能展現(xiàn)行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)和思路。

永安財(cái)險(xiǎn)收到 86 萬元罰單

為今年上半年最大罰單

在統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)單數(shù)據(jù)時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)，在上半年共計(jì)處罰的 17 家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，處罰金額最大的是永安財(cái)險(xiǎn)收到的 86 萬元的大額罰單。涉及聘任不具有任職資格的高管人員 ; 關(guān)聯(lián)方信息報(bào)送存在重大遺漏 ; 未按照規(guī)定使用備案的保險(xiǎn)費(fèi)率 ; 未按監(jiān)管要求報(bào)告分公司高管人員免職情況 ; 公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對關(guān)聯(lián)方信息報(bào)送存在重大遺漏行為負(fù)有責(zé)任 ; 對未按照規(guī)定使用備案的保險(xiǎn)費(fèi)率行為負(fù)有責(zé)任，以及對聘任不具有任職資格的高管人員負(fù)有責(zé)任。最終，對永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司給予警告并處 71 萬元罰款 ; 對公司相關(guān)責(zé)任人處罰共計(jì) 15 萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，從上半年整體發(fā)單來看，從細(xì)從嚴(yán)原則延續(xù)，尤其是對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理、經(jīng)營合規(guī)性的全面監(jiān)管，意在行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然，大額罰單也是對行業(yè)的震懾作用。未來，金融監(jiān)管系統(tǒng)對金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性、全流程監(jiān)督管理將延續(xù)。

約 7 成罰單涉及損害消費(fèi)者權(quán)益

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)一直是金融行業(yè)持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)工作。就在 7 月初，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自律公約》，這是保險(xiǎn)行業(yè)消保領(lǐng)域首部綱領(lǐng)性自律規(guī)范。自律公約提出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)通過有利于消費(fèi)者接收、理解的方式，披露產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收益、費(fèi)用、利率等關(guān)鍵信息，推進(jìn)格式條款的標(biāo)準(zhǔn)化、簡單化、通俗化。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)不向消費(fèi)者進(jìn)行欺詐、隱瞞或者誤導(dǎo)性宣傳，不夸大產(chǎn)品收益、不掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不強(qiáng)制捆綁、搭售產(chǎn)品或服務(wù)。

通過梳理上半年的保險(xiǎn)處罰情況來看，被處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，涉及到損害消費(fèi)者權(quán)益的，約占整體罰單數(shù)量的 7 成。以今年對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出的第一筆罰單為例，1 月 24 日，國家金融監(jiān)督管理總局渭南監(jiān)管分局，針對富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司渭南中心支公司，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款，開出 11 萬元的罰單。而此類的損害消費(fèi)者權(quán)益的事實(shí)，在上半年的罰單中，比較常見。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，從罰單數(shù)量來看，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的處罰力度不減，強(qiáng)調(diào)了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要性，" 這向市場發(fā)出了一個(gè)明確的信號(hào)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)將不會(huì)容忍任何損害消費(fèi)者權(quán)益的行為，并將采取嚴(yán)厲措施打擊違規(guī)行為。"

來源 / 華商