來源：北京商報(bào)

　　銀保渠道“報(bào)行合一”推行近一年后，“成績(jī)單”出爐！7月12日，金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)司司長(zhǎng)羅艷君在媒體專訪中表示，從“報(bào)行合一”執(zhí)行效果看，全行業(yè)相關(guān)渠道平均傭金水平較之前降低30%。綜合評(píng)估，強(qiáng)化“報(bào)行合一”要求將進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序，長(zhǎng)期利好行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　對(duì)于銀保渠道，羅艷君表示，推動(dòng)傭金結(jié)構(gòu)差異化，為引導(dǎo)銀行做好長(zhǎng)期服務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司分期支付傭金。對(duì)分期支付傭金的產(chǎn)品，傭金費(fèi)用水平可以適度上浮。在全行業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”、嚴(yán)控手續(xù)費(fèi)的背景下，監(jiān)管透露銀保渠道費(fèi)用可適度上浮，有何深意？又將如何影響市場(chǎng)？

　　傭金下降30%

　　此前，部分保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)取銀行經(jīng)營(yíng)渠道，不斷抬高手續(xù)費(fèi)。隨著銀保渠道手續(xù)費(fèi)率不斷上行，保險(xiǎn)公司的負(fù)債成本進(jìn)一步推高，費(fèi)差風(fēng)險(xiǎn)逐漸放大。

　　2023年8月至2024年5月，金融監(jiān)管總局先后發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》《關(guān)于銀保產(chǎn)品管理有關(guān)事宜的通知》等一系列文件，共同構(gòu)成“報(bào)行合一”政策，并逐步明確了具體監(jiān)管規(guī)則。

　　7月12日，羅艷君介紹，從“報(bào)行合一”執(zhí)行效果看，全行業(yè)相關(guān)渠道平均傭金水平較之前降低30%。綜合評(píng)估，強(qiáng)化“報(bào)行合一”要求將進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序，長(zhǎng)期利好行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一方面可以推動(dòng)傭金水平回歸合理范圍，促進(jìn)行業(yè)降本增效；另一方面可以推動(dòng)公司通過產(chǎn)品和服務(wù)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，特別是中小公司將更多資源聚焦細(xì)分領(lǐng)域，更好地滿足客戶需求，提升服務(wù)能力。

　　業(yè)內(nèi)專家告訴北京商報(bào)記者，監(jiān)管力推“報(bào)行合一”，要求險(xiǎn)企嚴(yán)控負(fù)債成本，也是為了行業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展。長(zhǎng)期來看，“報(bào)行合一”有助于從行業(yè)整體降低渠道費(fèi)用，縮減費(fèi)差損，促進(jìn)人身保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　費(fèi)用可適度上浮

　　“報(bào)行合一”政策關(guān)系到保險(xiǎn)公司精算假設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)、費(fèi)用使用等，要求點(diǎn)多面廣。“報(bào)行不一”此前一直是行業(yè)頑疾。

　　在此背景下，“報(bào)行合一”工作是如何推進(jìn)的？羅艷君介紹，一是細(xì)化備案要求。對(duì)銀行代理銷售的產(chǎn)品，要求公司在產(chǎn)品備案時(shí)，審慎合理地確定費(fèi)用假設(shè)，明確總費(fèi)用水平和費(fèi)用結(jié)構(gòu)等。二是推動(dòng)傭金結(jié)構(gòu)差異化。為引導(dǎo)銀行做好長(zhǎng)期服務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司分期支付傭金。對(duì)分期支付傭金的產(chǎn)品，傭金費(fèi)用水平可以適度上浮。三是從嚴(yán)把好準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)費(fèi)用假設(shè)不科學(xué)、不審慎的產(chǎn)品不予備案。

　　對(duì)于下一步舉措，羅艷君透露，將深化銀行代理渠道改革。推動(dòng)公司強(qiáng)化內(nèi)控管理要求，健全費(fèi)用約束機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)費(fèi)用精細(xì)化管理。探索建立與業(yè)務(wù)品質(zhì)掛鉤的長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制，形成互利共贏長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展模式。密切跟蹤銀行代理渠道實(shí)施效果，健全完善相關(guān)制度，推動(dòng)行業(yè)嚴(yán)格落實(shí)“報(bào)行合一”要求。

　　北京商報(bào)記者了解到，此前，監(jiān)管提出過傭金費(fèi)用分期支付的要求。去年8月，監(jiān)管發(fā)文要求銀保渠道嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”政策時(shí)曾表示，鼓勵(lì)各公司探索傭金費(fèi)用的遞延支付，通過與業(yè)務(wù)品質(zhì)掛鉤，實(shí)現(xiàn)銷售激勵(lì)的長(zhǎng)期可持續(xù)性。而適度上浮傭金水平是首次被提出。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中表示，這個(gè)政策可以看作是對(duì)銀保渠道“報(bào)行合一”政策的補(bǔ)充。首先，該政策有利于提高銀行的積極性，特別是長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。并且，通過分期支付傭金，保險(xiǎn)公司能夠更好地控制傭金成本，引導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，這也有利于鼓勵(lì)銀行關(guān)注銀保業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期表現(xiàn)和服務(wù)質(zhì)量。

　　實(shí)際上，自銀保渠道“報(bào)行合一”實(shí)施后，銀行面臨中收下滑的困境。據(jù)平安證券銀行團(tuán)隊(duì)統(tǒng)計(jì)，今年一季度，42家上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下滑10.3%，降幅同比擴(kuò)大2.3個(gè)百分點(diǎn)。適當(dāng)?shù)膫蚪鹕细。瑢⑷绾斡绊戙y行中收和保險(xiǎn)公司的銀保渠道業(yè)務(wù)數(shù)量？李文中認(rèn)為，該政策對(duì)銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模都會(huì)有促進(jìn)改善作用，但是對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響會(huì)更強(qiáng)一些。

　　北京商報(bào)記者 李秀梅

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責(zé)任編輯：張文