來(lái)源：藍(lán)鯨新聞

　　2024年已行至年中，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管路徑逐步勾勒成型。藍(lán)鯨新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，半年間，金融監(jiān)管總局及各地分局共計(jì)面向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等披露罰單約1470張，罰沒(méi)金額約1.87億元，較上年同期在罰單數(shù)量與金額方面均有所增加。

　　上半年，總局方面共點(diǎn)名處罰4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，合計(jì)處罰金額超2000萬(wàn)元。地方監(jiān)管局、分局罰單中，財(cái)險(xiǎn)仍為處罰“重災(zāi)區(qū)”，材料造假、業(yè)務(wù)造假是最多被提及的處罰事由。值得一提的是，今年以來(lái)，頂格“禁業(yè)”處罰常態(tài)化趨勢(shì)明顯，31人被責(zé)令禁業(yè)，其中16人面臨終身禁業(yè)。

　　定調(diào)延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管，總局半年處罰4家保司罰沒(méi)超2000萬(wàn)

　　“要全面落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管要求，做到一貫到底、一嚴(yán)到底、一查到底，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管?！薄耙獔?jiān)決消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，厘清責(zé)任邊界，拉緊責(zé)任鏈條，加強(qiáng)綜合治理，完善多主體參與、多領(lǐng)域協(xié)作、多層次貫通的責(zé)任體系，真正實(shí)現(xiàn)監(jiān)管‘全覆蓋、無(wú)例外’?！薄爸ν苿?dòng)金融監(jiān)管基礎(chǔ)法治建設(shè)，加快彌補(bǔ)制度的短板弱項(xiàng)，進(jìn)一步提升監(jiān)管的執(zhí)法效能，尤其緊盯關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為，嚴(yán)肅查處破壞金融穩(wěn)定，造成重大風(fēng)險(xiǎn)的違法違規(guī)問(wèn)題?！薄?/p>

　　半年間，金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)度發(fā)聲，為行業(yè)監(jiān)管定調(diào)。而罰單作為重要監(jiān)管手段之一，更具化展現(xiàn)行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)和思路。

　　據(jù)藍(lán)鯨新聞不完全梳理，2024年上半年，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)面向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)披露約1470張罰單，罰沒(méi)金額約1.87億元，處罰機(jī)構(gòu)約780家次，處罰個(gè)人1250人次。

　　總局層面，上半年共開(kāi)出4張罰單，面向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰金額合計(jì)2011萬(wàn)元，個(gè)人罰款498萬(wàn)元。

　　1號(hào)罰單指向眾安在線，涉及違法違規(guī)事由主要包括關(guān)聯(lián)關(guān)系及險(xiǎn)資運(yùn)用，罰款180萬(wàn)元，三名時(shí)任副總經(jīng)理被罰24萬(wàn)元。

　　人保財(cái)險(xiǎn)因?qū)⒅苯訕I(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)；少計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；招投標(biāo)管理不規(guī)范；支農(nóng)融資業(yè)務(wù)捆綁銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；相關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料不真實(shí)；跨年度列支手續(xù)費(fèi)等被總局罰681萬(wàn)元，其中總公司被罰221萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)460萬(wàn)元，同時(shí)還有25名相關(guān)責(zé)任人被警告及罰款。

　　同樣收到總局大額罰單的還有平安財(cái)險(xiǎn)和平安健康險(xiǎn)，兩家公司也均面臨超500萬(wàn)元的罰單。平安財(cái)險(xiǎn)因電銷(xiāo)業(yè)務(wù)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益；應(yīng)分?jǐn)傊练种C(jī)構(gòu)的費(fèi)用未分?jǐn)?；費(fèi)用延遲入賬；會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確等十余件違法違規(guī)事由，背后核心問(wèn)題，在于內(nèi)控管理合規(guī)性不足。最終，平安財(cái)險(xiǎn)總公司被罰515萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰80萬(wàn)元，12名相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被罰。平安健康險(xiǎn)被罰555萬(wàn)元，涉及修改公司章程未報(bào)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)；未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告董事辭職情況等事由。

　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，從總局罰單來(lái)看，從細(xì)從嚴(yán)原則延續(xù)，尤其是對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性的全面監(jiān)管，意在行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然，大額罰單也是對(duì)行業(yè)的震懾作用，未來(lái)，金融監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性、全流程監(jiān)督管理將延續(xù)。

　　財(cái)險(xiǎn)業(yè)罰沒(méi)近1.3億元，嚴(yán)罰重處“造假”亂象

　　從地方監(jiān)管局及分局處罰情況來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司依然是違法違規(guī)行為的重災(zāi)區(qū)，上半年共有46家財(cái)險(xiǎn)公司被罰，罰沒(méi)金額約1.26億元。其中，人保財(cái)險(xiǎn)罰金居首，合計(jì)罰沒(méi)約2600萬(wàn)元，太保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)分別被罰約1500萬(wàn)元、1100萬(wàn)元，平安產(chǎn)險(xiǎn)因收到總局的大額罰單，最終罰沒(méi)金額也超千萬(wàn)。

　　從處罰事由來(lái)看，“造假”是險(xiǎn)企違法違規(guī)的重點(diǎn)行為，也是監(jiān)管聚焦之處。罰單之中，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用；虛列費(fèi)用居于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量及罰沒(méi)金額的前三名。

　　壽險(xiǎn)公司中，有約45家公司被罰，處罰金額約6000萬(wàn)元，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)、泰康人壽等險(xiǎn)企處罰金額居前。

　　壽險(xiǎn)公司中點(diǎn)名頻次最高的違法違規(guī)事由為給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益，同時(shí)，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，以及銷(xiāo)售誤導(dǎo)也是常見(jiàn)事由。

　　地方金融監(jiān)管系統(tǒng)中不乏大額罰單，罰金超百萬(wàn)罰單共有4張，如中國(guó)太保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司，在今年1月因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被廣西監(jiān)管局罰款170萬(wàn)元，三名相關(guān)責(zé)任人被罰款合計(jì)22萬(wàn)元。

　　面向中介機(jī)構(gòu)，上半年也有百萬(wàn)罰單出現(xiàn)。杭州建安民生保險(xiǎn)代理有限公司因妨礙依法監(jiān)督；編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件資料（財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)）；利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益；聘任無(wú)任職資格的高管人員；未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記開(kāi)展業(yè)務(wù)；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)脫保且未按監(jiān)管規(guī)定繳存保證金被罰77萬(wàn)，時(shí)任主管人員被罰23萬(wàn)元，合計(jì)罰款百萬(wàn)。

　　此外，非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，也不乏因保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及違法違規(guī)行為而被罰的機(jī)構(gòu)，如招商銀行北京分公司，因代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)承諾收益等欺騙投保人；誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)而被罰，時(shí)任相關(guān)負(fù)責(zé)人也同時(shí)被罰。當(dāng)前，行業(yè)“報(bào)行合一”持續(xù)強(qiáng)力推進(jìn)，監(jiān)管緊盯背后存在的違法違規(guī)行為。

　　責(zé)任到人：31人被禁業(yè)處罰，16人遭終身禁業(yè)

　　2024年上半年保險(xiǎn)業(yè)處罰的“亮點(diǎn)”之一，還在于“雙罰”制度下的責(zé)任到人。半年間，1200余人次受到行政處罰，31人被頂格禁業(yè)處罰，其中16人被責(zé)令終身禁入保險(xiǎn)業(yè)。

　　禁業(yè)人員中，最受關(guān)注的是信泰人壽前任董事長(zhǎng)鄒平笙，其因股權(quán)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)中提供虛假材料被撤銷(xiāo)任職資格，并禁止其終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。其被罰背后，涉及信泰人壽股權(quán)“秘事”，昔日7家信泰人壽股東以非自有資金違規(guī)入股，鄒平笙正是股權(quán)轉(zhuǎn)讓材料造假中的重要一環(huán)。

　　保險(xiǎn)詐騙也成為相關(guān)負(fù)責(zé)人被禁業(yè)的高頻理由，而此類(lèi)被罰人員背后，多牽扯刑事案件。如中國(guó)人壽時(shí)任個(gè)人代理人于海軍，對(duì)扶余支公司個(gè)人代理人管理不到位，發(fā)生個(gè)人代理人涉刑案件，因負(fù)有責(zé)任被責(zé)令10年內(nèi)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)。時(shí)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)治市中心支公司查勘定損崗員工因?qū)室庵圃旖煌ㄊ鹿蔬M(jìn)行保險(xiǎn)詐騙行為負(fù)有責(zé)任，被罰5年禁入保險(xiǎn)業(yè)。同時(shí)，泰康人壽、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)等多人因欺騙投保人被罰終身禁入保險(xiǎn)業(yè)。

　　消費(fèi)者保護(hù)是金融業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)方向之一，業(yè)內(nèi)人士提醒道。2023年，金融監(jiān)管總局組建，統(tǒng)籌金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。今年6月28日，金融監(jiān)管總局、央行、證監(jiān)會(huì)發(fā)文部署金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作，明確金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化源頭治理和溯源整改，不斷提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作質(zhì)效。這一工作重點(diǎn)，也將在罰單中持續(xù)體現(xiàn)。

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責(zé)任編輯：張文