來源：華夏時報

　　記者 吳敏 北京報道

　　6月中旬以來，從貴州到長三角地區(qū)，出現(xiàn)了橫亙上千公里的“狂暴”梅雨帶，長江中下游反復(fù)遭遇暴雨沖刷。6月24日、25日，中央氣象臺更是連續(xù)兩日發(fā)布暴雨紅色預(yù)警。

　　截至發(fā)稿時止，僅平安產(chǎn)險一家就接到客戶報案6003件，預(yù)估理賠金額1.38億元，已預(yù)賠快賠金額3031.48萬元。此次南方暴雨威力可見一斑。

　　暴雨席卷之下，許多車輛被困水中，遭遇水淹甚至直接被沖走。很多車主都關(guān)心，自己的車輛被水淹能不能獲得賠償，若是直接被洪水沖走又該怎么辦？雨天開車出行，又有哪些注意事項？

　　亞太財險相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《華夏時報》記者采訪時表示，購買了車輛損失險的被保險車輛，在使用期間發(fā)生暴雨、洪水等自然災(zāi)害造成的水泡事故后，保險公司賠償因水浸造成的車輛損失。

　　“對于車輛被洪水沖走的情況，如果一段時間后仍未找到，車主需要向公安機(jī)關(guān)報案并出具滅失證明及車輛注銷證明?！北姲脖ｋU相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本報記者，對未找到的車輛，保險公司會處理為推定全損，按車輛實際使用年限計算折舊賠付。

　　車被水泡、被沖走能不能賠？

　　“2020年車險綜合改革實施后，其中一項重要內(nèi)容是拓展了車險的保障范圍，增加了發(fā)動機(jī)涉水的保險責(zé)任。”眾安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這意味著購買車損險即可獲得因暴雨、臺風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失的保障。

　　那么，針對水淹車輛的損失等級是如何劃分的？亞太財險相關(guān)負(fù)責(zé)人向《華夏時報》記者介紹，按照廣東省保險行業(yè)協(xié)會2024年5月《廣東省車險重大災(zāi)害行業(yè)互認(rèn)指引》對水淹車損失等級的劃分，由原六級精簡為四個等級。每個等級對應(yīng)不同高度的水位和損害程度，也決定了接下來的處理方式。

　　具體來說，輕度水淹車是指水位在座位下平面以下，車輛只有部分座位、地板，但發(fā)動機(jī)和其他重要部件未受影響。這類車輛經(jīng)過清理和修復(fù)后，不會影響其性能和使用壽命。中度水淹車是指水位在座椅以上、儀表臺下部但未到儀表位置，車輛的發(fā)動機(jī)艙、駕駛艙和部分內(nèi)飾受到水浸，但經(jīng)過專業(yè)檢查和修復(fù)，這類車輛仍然可以恢復(fù)正常性能和壽命。

　　嚴(yán)重水淹車是指水位浸及儀表和中控屏的位置，車輛的大部分內(nèi)飾、電子設(shè)備和其他非金屬部件受到水浸，發(fā)動機(jī)和其他關(guān)鍵部件也可能受損。這類車輛需要全面的檢查和修復(fù)工作，不及時維修可能影響其受災(zāi)前性能和使用壽命。

　　極端水淹車則是指水位浸及儀表臺以上或車頂，車輛的所有內(nèi)飾、電子設(shè)備和非金屬部件都受到水浸，發(fā)動機(jī)和其他關(guān)鍵部件也受到嚴(yán)重?fù)p害。這類車輛通常需要進(jìn)行大規(guī)模的修復(fù)工作，可能需要更換關(guān)鍵部件，才能恢復(fù)正常使用。

　　“車主在面對水淹車輛時應(yīng)及時向保險公司報案，保留所有相關(guān)的證明文件和資料，以便順利通過理賠程序?！眮喬旊U相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒道。

　　一些車主還會擔(dān)心車輛被水沖跑影響到保險理賠。受訪人士均表示無需擔(dān)心。車車科技相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《華夏時報》記者：“車子被沖跑，可以先找保險公司報案，等雨停找車，找到了報保險公司定損，如果找不到車輛可以請警方出證明后，找保險理賠。”

　　亞太財險相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，車輛投保了車輛損失險并且有證據(jù)證明車輛被水沖走，可以獲得保險理賠。但如果關(guān)鍵單證或證據(jù)材料遺失，會對理賠處理過程產(chǎn)生一定的影響，因此車主需要配合保險公司了解事故情況，并盡量提供能證明車輛被沖走的影像資料、證明材料、出入閘口影像或停車票據(jù)等。同時，要了解清楚自己所投保的具體險種以及各險種覆蓋的風(fēng)險范圍。必要情況下，向公安機(jī)關(guān)或其他執(zhí)法部門報案并索取報案憑證。

　　據(jù)眾安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，眾安車險已推出視頻理賠服務(wù)，針對近期暴雨頻發(fā)，眾安車險推薦客戶使用視頻理賠，體驗有溫度的理賠服務(wù)。一鍵發(fā)起視頻報案，快速定位出險地點，減少查勘等待時間。對符合水淹車的出險客戶，開通綠色理賠通道，簡化手續(xù)和單證。對有需要的車主，還會積極調(diào)派周邊救援資源。

　　哪些情況會被拒賠？

　　對于水淹車，哪些情況下會遭遇保險公司拒賠？車車科技相關(guān)負(fù)責(zé)人特別提醒稱，如果車輛在水中熄火，無論是燃油車還是新能源車，都不要嘗試重新啟動發(fā)動機(jī)或電機(jī)，如果查明是二次點火導(dǎo)致進(jìn)水，則不屬于保險公司賠付范圍。

　　眾安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人也指出四種情況下可能會遭遇拒賠。一是未及時報案，即事故發(fā)生后，未在規(guī)定時間（通常為48小時）內(nèi)通知保險公司。二是在水中“二次點火”對發(fā)動機(jī)造成損傷，屬于損失擴(kuò)大。三是未定損直接修車，即未經(jīng)保險公司定損，直接對車輛進(jìn)行修理。四是在車輛修理期間，也就是車輛在檢測、維修、養(yǎng)護(hù)過程中造成的損失。

　　“在知曉車輛被水泡、發(fā)生保險事故時，要及時向保險公司報案，以便保險公司確定保險責(zé)任和損失情況。”北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云向本報記者表示，有些車主為了降低保費，可能附加‘附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款’。附加該條款后，則保險人不承擔(dān)因發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)的直接損壞。

　　“有些車主在購車后為車輛增加、更換了一些設(shè)備，如音箱、導(dǎo)航、電動座椅等。這些購車后新增或更換的設(shè)備不屬于車輛原有設(shè)備，如果不投保附加新增加設(shè)備損失險，發(fā)生損失后，保險公司也不承擔(dān)這些新增設(shè)備的賠償責(zé)任?！睏顫稍普f道。

　　因暴雨出險是否會導(dǎo)致次年保費上漲也是廣大車主關(guān)心的問題?！皭圮嚿嫠鲭U會影響第二年保費，但是只會影響到車損險的費用，可能會有輕微上浮，但是并不會影響到其他車險的保費?！北姲脖ｋU相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

　　亞太財險相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出，商業(yè)車險保險費的厘定基于基準(zhǔn)保費和費率調(diào)整系數(shù)，費率調(diào)整系數(shù)受無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主定價系數(shù)三個因素影響。如果車輛連續(xù)投保且未發(fā)生理賠事故，客戶將會享受到最優(yōu)惠的無賠款優(yōu)待系數(shù)。但次年保費是否上漲，取決于保險公司對車輛相關(guān)因素的綜合評判。保險公司將結(jié)合各類因素，最終給出適當(dāng)且合理的保費報價。

　　“機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待條款只依據(jù)理賠次數(shù)，不管事故原因。因此，因暴雨泡水產(chǎn)生理賠，會影響下一年的保險保費。”楊澤云說道。

　　暴雨出行要注意什么？

　　雖然車險保障已經(jīng)非常全面，但受訪人士均不建議車主在極端天氣出行?！盀榻档统斜？蛻羧松砑柏敭a(chǎn)損失風(fēng)險，公司會在收到地方災(zāi)害預(yù)警的第一時間內(nèi)，給客戶發(fā)送災(zāi)害預(yù)防及應(yīng)急短信提醒，將客戶安全放在第一位?！眮喬旊U相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，消費者在日常出行中，需要注意安全駕駛，避免惡劣天氣出行，提前做好應(yīng)急措施，保護(hù)好自身財產(chǎn)和生命安全。

　　“如果必須涉水行駛，在進(jìn)入積水路段前，注意觀察積水深度、路面是否堅實，保持低速穩(wěn)定行駛。燃油車的涉水能力通常取決于進(jìn)氣口的高度，水深不應(yīng)超過進(jìn)氣口?！北姲脖ｋU相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如被淹后發(fā)動機(jī)熄火，一定不要再啟動發(fā)動機(jī)，否則會引起發(fā)動機(jī)損壞。如果在水中“二次點火”對發(fā)動機(jī)造成損傷，屬于“損失擴(kuò)大”的責(zé)任免除情形，不予理賠。

　　“純電車的電池和電氣系統(tǒng)具有較高的防水等級，可以在一定深度的水中短時間安全行駛。如果發(fā)現(xiàn)車輛出現(xiàn)異常現(xiàn)象，如電機(jī)過熱、電池系統(tǒng)短路等，應(yīng)該立即停車并聯(lián)系專業(yè)人員進(jìn)行檢查和維修。”眾安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

　　無論是純電車還是燃油車，遇到險情生命安全永遠(yuǎn)排在第一位，車車科技相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒稱，如果水位急速增長，應(yīng)迅速逃離，在保障自身安全的情況下可通過拍照或錄像記錄車輛損壞情況和積水情況，作為未來車險理賠的依據(jù)。

　　“在暴雨等極端天氣用車，需要駕駛員具備更高的安全意識和駕駛技巧。通過準(zhǔn)備應(yīng)急工具、謹(jǐn)慎駕駛、合理使用車輛設(shè)備以及有效應(yīng)對緊急情況，可以大大降低暴雨天氣下的行車風(fēng)險，確保自身及他人的安全?！眮喬旊U相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

　　中央氣象臺預(yù)計，今天重慶大部、貴州東北部、湖北中南部、湖南北部、江西北部、安徽南部、浙江西部和北部、上海南部以及西藏東南部等地部分地區(qū)有大到暴雨。明天起，雨帶將由“東西走向”轉(zhuǎn)變?yōu)槊黠@的“西南-東北走向”，黃淮、江漢等地雨勢將加強(qiáng)。

　　責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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