2023年，光大永明人壽營業(yè)收入同比下滑23.30%，凈利潤延續(xù)2022年的虧損態(tài)勢(shì)，兩年累計(jì)虧損近19億元

　　原標(biāo)題：營收下降凈利潤繼續(xù)虧損，這家險(xiǎn)企出了什么問題？

　　標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)、投資時(shí)間網(wǎng)研究員  司茜

　　繼2022年虧損超過13億元后，這家“銀行系”險(xiǎn)企2023年再次虧逾5億元。

　　光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱光大永明人壽）年報(bào)顯示，2023年該公司的營業(yè)收入同比下降，凈利潤繼續(xù)虧損。在營收壓力較大情況下，2023年光大永明人壽的退保金金額有所下降，但與前幾年相比仍處于較高水平。

　　另外，標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)、投資時(shí)間網(wǎng)研究員發(fā)現(xiàn)，光大永明人壽去年不止一次受到監(jiān)管處罰。

　　值得注意的是，光大永明人壽總經(jīng)理已于今年3月卸任。

　　針對(duì)經(jīng)營業(yè)績(jī)、監(jiān)管處罰、人事變動(dòng)等情況，標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)、投資時(shí)間網(wǎng)研究員向光大永明人壽發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到該公司針對(duì)具體問題的回復(fù)。

　　兩年累計(jì)虧損近19億元

　　公開資料顯示，光大永明人壽于2002年4月成立，股東分別為中國光大集團(tuán)股份公司、加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司、鞍山鋼鐵集團(tuán)有限公司和中兵投資管理有限責(zé)任公司，持股比例分別為50%、24.99%、12.505%和12.505%。其中，中國光大集團(tuán)股份公司為光大永明人壽控股股東。   

　　查閱光大永明人壽過往年度報(bào)告可知，2019年—2023年，該公司營業(yè)收入分別為135.98億元、165.68億元、179.02億元、199.69億元和153.17億元。其中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別實(shí)現(xiàn)117.38億元、134.70億元、140.88億元、170.75億元、194.73億元；投資收益分別為17.38億元、29.26億元、32.94億元、21.37億元和35.75億元。

　　可以看出，2019年—2022年光大永明人壽營收水平持續(xù)上升，2023年?duì)I收出現(xiàn)下降，同比降幅為23.30%。而2023年光大永明人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和投資收益均呈現(xiàn)上升狀態(tài)，營收下降主要是由于分出保費(fèi)大幅增加以及公允價(jià)值變動(dòng)損益大幅下降。

　　除了營收下滑之外，光大永明人壽的盈利狀況也不容樂觀。

　　年度報(bào)告顯示，2019年—2023年，光大永明人壽的凈利潤分別為0.83億元、1.23億元、1.50億元、-13.57億元和-5.13億元；歸母凈利潤分別為0.82億元、1.22億元、1.48億元、-13.59億元和-5.16億元?？梢姡谶B續(xù)盈利多年后2022年光大永明人壽出現(xiàn)較大虧損，2023年虧損態(tài)勢(shì)延續(xù)不過虧損額有所縮小，兩年合計(jì)虧損將近19億元。

　　不僅如此，光大永明人壽償付能力報(bào)告顯示，從人身保險(xiǎn)公司口徑來看，今年一季度凈利潤為-6.24億元，虧損額較大。

　　值得注意的是，2022年和2023年光大永明人壽的退保金較此前幾年大幅增加。具體來看，2019年—2021年，該公司退保金分別為5.47億元、6.52億元和9.58億元，呈現(xiàn)逐步上升態(tài)勢(shì)。而2022年光大永明人壽的退保金金額猛漲至28.13億元，同比增長193.63%；2023年退保金雖回落至14.68億元，但仍處于較高水平。    

　　2024年第一季度光大永明人壽人身保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營指標(biāo)（單位：元）

　　合規(guī)經(jīng)營能力有待提高

　　今年3月底，光大永明人壽官網(wǎng)發(fā)布了一則總經(jīng)理變更公告。該公告顯示，經(jīng)履行公司治理程序，由孫強(qiáng)擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，劉鳳全不再擔(dān)任公司總經(jīng)理職務(wù)。據(jù)悉，孫強(qiáng)為該公司董事長、執(zhí)行董事。

　　資料顯示，劉鳳全2019年2月加入光大永明人壽，4月出任該公司總經(jīng)理。從前述分析可以看到，在劉鳳全任總經(jīng)理期間，光大永明人壽經(jīng)營數(shù)據(jù)出現(xiàn)較大起伏。

　　此外，在合規(guī)經(jīng)營方面，光大永明人壽2023年曾兩次受到監(jiān)管處罰。

　　2023年5月，光大永明人壽浙江分公司臺(tái)州中心支公司因“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；銷售誤導(dǎo)”被臺(tái)州銀保監(jiān)分局罰款34萬元，吳旭揚(yáng)作為此次事件直接負(fù)責(zé)人被給予警告并處罰款8萬元。   

　　2023年8月，光大永明人壽陜西分公司因“欺騙投保人；編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款”被國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局給予警告并處以33萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被給予警告并合計(jì)罰款3萬元。

　　光大永明人壽表示，公司高度重視行政處罰指出的相關(guān)問題，及時(shí)組織責(zé)任單位進(jìn)行問題排查整改，后續(xù)將繼續(xù)深入加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理工作，強(qiáng)化合規(guī)教育培訓(xùn)，持續(xù)提高分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營能力。

　　投訴方面，年報(bào)披露，2023年，光大永明人壽處理消費(fèi)者監(jiān)管投訴案件391件。從產(chǎn)生消費(fèi)者投訴 【下載黑貓投訴客戶端】的業(yè)務(wù)類別來看，主要集中在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，占比60.61%。從消費(fèi)者投訴地區(qū)分布來看，主要集中在華北地區(qū)、華東地區(qū)及華南地區(qū)，占比分別為33.25%、21.74%、19.95%。

　　在保險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，光大永明人壽如何提高合規(guī)經(jīng)營能力、減少投訴量，如何為金融消費(fèi)者提供更好的服務(wù)，值得關(guān)注。   

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責(zé)任編輯：李琳琳