速調(diào)靜裁秀 | 交通肇事逃逸，保險公司免賠商業(yè)三者險？

2024-01-16 17:16

來源：澎湃新聞·澎湃號·政務

為機動車購買車險，可以減輕被保險人因意外事故造成賠償責任的經(jīng)濟壓力，但是，車險不是萬能的。交通肇事逃逸，保險公司能否理賠？本期《速調(diào)靜裁秀》為您講解一起典型案例，該案由陳玉秀法官團隊承辦。

案情簡要

2021年8月12日，張某駕駛車輛與王某發(fā)生交通事故，致王某受傷、車輛損壞。經(jīng)交警認定，張某駕駛機動車發(fā)生事故后未保護現(xiàn)場、未立即報警，逃離事故現(xiàn)場，構成交通肇事逃逸，張某承擔事故全部責任。張某所駕駛車輛在A保險公司投保交強險，在B保險公司投保商業(yè)三者險。王某向法院起訴，要求張某及兩保險公司承擔賠償責任。

張某辯稱，事故發(fā)生后，其因害怕離開了事故現(xiàn)場，但馬上撥打了急救電話，并要求其女友陪同王某到醫(yī)院就診，且前期掛號費是由其女友支付?？梢娛鹿拾l(fā)生后其積極救治傷者，并在醫(yī)院留下聯(lián)系方式，主觀上沒有逃避法律追究的故意，其行為沒有擴大本案經(jīng)濟損失，也沒有擴大保險公司賠償責任，因此不屬于肇事逃逸。B保險公司辯稱，交通肇事逃逸并非商業(yè)三者險理賠范圍。

經(jīng)審理查明，B保險公司提交機動車綜合商業(yè)保險免責事項說明書、商業(yè)保險示范條款及商業(yè)險投保單一份，證明投保人張某在投保時已對保險免責條款簽字確認。依據(jù)機動車第三者責任保險條款第二十四條第（二）款第一項約定，事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場的，保險人不負責賠償。

裁判原則

法院認為，交通事故發(fā)生后，交警部門認定張某構成交通肇事逃逸，雖然張某對此有異議，但未在法定期限內(nèi)對交通事故認定書申請復核，也未提交有證明力的證據(jù)證明事故認定存在事實錯誤，因此對于張某所稱其女友陪同救治王某不構成肇事逃逸的意見不予采納。

結合《最高人民法院關于適用

<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十條、第十一條規(guī)定，保險公司免責的前提是對相應免責條款盡到提示義務而無需盡到明確說明義務。本案中，張某肇事逃逸的行為，違反了法律禁止性規(guī)定。B保險公司已在《機動車綜合商業(yè)保險免責事項說明書》中明確事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場的，保險人不負責賠償；并在《機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十二條對于交通逃逸保險公司不負責賠償?shù)臈l款，已用加粗加黑形式體現(xiàn)，保險公司已盡到提示義務。案涉保險合同中的免責條款對張某產(chǎn)生法律效力，B保險公司關于其在不應在商業(yè)三者險范圍內(nèi)承擔賠償責任的主張成立。故法院判決：關于王某主張的合理損失，由A保險公司在交強險范圍內(nèi)承擔賠償責任，超出交強險限額的部分由張某賠償；B保險公司不承擔賠償責任。

法官說法

關于交通肇事逃逸的免責條款，系基于約束駕駛?cè)瞬涣捡{駛習慣而制定的懲罰性格式文本，目的是監(jiān)督和確保駕駛?cè)税踩?、文明駕駛車輛，減少或避免交通事故的發(fā)生。商業(yè)三者險對交通肇事逃逸免賠的合同約定，基于法律規(guī)定或日常生活習慣，普通民眾對此應有一定程度的知曉并理解相應的法律后果，如要求保險公司對違反法律禁止性規(guī)定的行為進行明確說明義務，不僅加重保險公司的賠償義務，也有悖于商業(yè)三者險設立的初衷。投保交強險和商業(yè)三者險并非一勞永逸，發(fā)生交通肇事逃逸、酒駕等行為，保險公司可在商業(yè)三者險內(nèi)免賠。因此，發(fā)生交通事故后，應當及時報警、救治傷員，切不可肇事逃逸，抱有僥幸心理。