來源：北京商報

　　做好科技金融大文章，加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務，保險能出幾分力？1月12日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），除了鼓勵保險機構將科技金融納入機構戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務外，《通知》還提及科技項目研發(fā)費用損失保險、中斷保險在內多款“科技含量”十足的保險產品。同時，也對保險資金可以投向的領域劃定了方向。

　　保險業(yè)加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務有哪些必要性？在相關領域加強保險保障等，需要保險機構從哪些方面發(fā)力？

　　鼓勵設規(guī)劃、加大投入

　　為推動保險業(yè)進一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務，1月12日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《通知》。

　　《通知》共十七條措施，主要從持續(xù)深化科技金融組織管理機制建設、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務、扎實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協(xié)同等方面，對做好科技創(chuàng)新金融服務提出了工作要求。

　　其中，在持續(xù)深化科技金融組織管理機制建設方面，《通知》指出，鼓勵有條件有能力的保險機構根據(jù)自身情況，將科技金融納入機構戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務。

　　中國信息協(xié)會常務理事、國研新經濟研究院創(chuàng)始院長朱克力表示，保險機構將科技金融納入戰(zhàn)略規(guī)劃，意味著科技金融不再是一個邊緣業(yè)務，而成為機構發(fā)展的核心驅動力之一。這不僅能提升保險機構在科技領域的風險管理和服務能力，還能為機構帶來更廣闊的市場空間與增長機遇。通過將科技金融納入年度重點任務，保險機構能更加聚焦和投入資源，推動科技金融業(yè)務快速發(fā)展。

　　《通知》還鼓勵保險機構在科技資源集聚的地區(qū)，規(guī)范建設科技金融專業(yè)或特色分支機構，專注做好科技型企業(yè)金融服務。鼓勵保險機構針對不同地區(qū)、處于不同行業(yè)和不同生命周期的科技型企業(yè)，建立健全的差異化的專屬評估評價體系。支持保險機構加快科技領域風險數(shù)據(jù)積累和行業(yè)協(xié)同，優(yōu)化迭代精算模型，合理確定風險定價。

　　在強化數(shù)字賦能方面，《通知》鼓勵保險機構加大數(shù)字金融研發(fā)投入，依法合規(guī)運用新一代信息技術，推動科技型企業(yè)金融服務業(yè)務處理、經營管理和內部控制等關鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉型發(fā)展，持續(xù)提高運營效率，優(yōu)化內部資源配置，提升風險防范水平，更好滿足科技型企業(yè)融資需求。

　　“加大數(shù)字金融研發(fā)投入對保險機構來說也是至關重要的。”朱克力表示，數(shù)字金融技術的運用能大幅提升保險機構的業(yè)務處理效率、經營管理水平和內部控制能力。數(shù)字化轉型不僅能降低運營成本，提升客戶體驗，還能為保險機構帶來更多創(chuàng)新產品與服務，從而增強市場競爭力。

　　產品需增強含“科”量

　　《通知》提及的保險產品“科技含量”十足。從針對保險機構繪就的保險保障路線圖來看，《通知》明確，支持保險機構開發(fā)科技成果轉化費用損失保險等險種，優(yōu)化“三首”保險運行機制。支持保險機構通過共保體、大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等形式，提供綜合性保險解決方案。

　　具體而言，《通知》鼓勵保險機構開發(fā)科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)責任保險等產品；支持保險機構開發(fā)科技成果轉化費用損失保險等險種，優(yōu)化首臺（套）重大技術裝備、重點新材料首批次應用、軟件首版次質量安全保險運行機制；鼓勵保險機構拓展科技項目研發(fā)費用損失保險、研發(fā)中斷保險，健全知識產權被侵權損失保險、侵權責任保險等保險服務。

　　隨著科技創(chuàng)新不斷發(fā)展，科技型企業(yè)在初創(chuàng)期面臨著諸多風險，如技術風險、市場風險、法律風險等。這些風險對初創(chuàng)企業(yè)的生存與發(fā)展構成了嚴重威脅?；诖?，朱克力表示，鼓勵保險機構開發(fā)科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)責任保險等產品，能為這些企業(yè)提供有效的風險保障，降低創(chuàng)業(yè)風險，促進科技創(chuàng)新健康發(fā)展。

　　早在2021年，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見》指出，強化科技保險保障作用。

　　然而，科技相關保險當前仍面臨“不溫不火”的局面。因此，在相關領域加強保險保障，保險機構需從多維度協(xié)同發(fā)力。朱克力表示，一是加強產品研發(fā)，針對科技型企業(yè)的特點和需求，開發(fā)更多符合實際需求的保險產品；二是提升風險管理能力，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段，對科技型企業(yè)的風險進行精準識別和管理；三是優(yōu)化服務流程，為科技型企業(yè)提供更便捷高效的保險服務。

　　金融系統(tǒng)業(yè)內人士武忠言表示，保險公司要增強含“科”量，夯實服務科技創(chuàng)新能力基礎。相較于傳統(tǒng)領域，科技創(chuàng)新風險更具復雜性與多樣性。沿襲過往產品設計思維無法滿足科創(chuàng)風險個性化、定制化、綜合化保障需求。這就倒逼保險公司應以保險的科技化、專業(yè)化來為科技創(chuàng)新提供保障支撐。

　　鼓勵險資“活水”注入

　　《通知》還指出，在風險可控前提下，引導保險資金投資科技型企業(yè)和面向科技型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權投資基金等，推動更多資金投早、投小、投科技。

　　“引導保險資金投資科技型企業(yè)和相關基金，對于推動科技創(chuàng)新與實體經濟發(fā)展具有重要意義。”朱克力認為，一方面，保險資金具有長期穩(wěn)定的投資特點，能為科技型企業(yè)提供持續(xù)的資金支持，促進其健康發(fā)展；另一方面，通過投資相關基金，保險機構能間接參與到更多科技創(chuàng)新項目當中，分享科技創(chuàng)新帶來的收益。

　　與此同時，此舉也有助于優(yōu)化保險機構的投資結構，提升投資收益。朱克力進一步表示，科技創(chuàng)新是當前經濟發(fā)展的核心驅動力，具有廣闊的市場前景與巨大的增長潛力。保險機構通過投資科技型企業(yè)及相關基金，能把握這一歷史性機遇，實現(xiàn)自身可持續(xù)高質量發(fā)展。

　　對于保險機構而言，在加強對科技型企業(yè)全生命周期金融服務的同時，強化金融風險管理和防控必不可少?！锻ㄖ芬?，保險機構要提高償付能力風險管理水平，健全審慎穩(wěn)健資金運作機制。

　　在強化業(yè)務合規(guī)性審查方面，《通知》亦作出要求。比如，保險機構要建立穩(wěn)健的業(yè)務審批流程，堅持依法合規(guī)、風險可控，堅守機構定位，按照“實質重于形式”原則，對新產品、新業(yè)務、新模式的合規(guī)性進行審查，堅決防止監(jiān)管套利。

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責任編輯：張文