魯法案例【2023】688

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案情簡介

2022年8月22日16時30分，蔡某駕駛朋友吳某的小型轎車，沿單縣舜師路自東向西行駛至單縣舜師路時代廣場北門路段時，與同向行駛的李某駕駛的電動二輪車發(fā)生碰撞，致李某受傷，車輛損壞。交警認(rèn)定，蔡某承擔(dān)事故的全部責(zé)任，李某無責(zé)任。吳某稱保險公司對案涉車輛在投保時處于脫保狀態(tài)是知情的，但未告知其可以選擇交強(qiáng)險即時生效，交強(qiáng)險保單生成時間為2022年8月22日15時36分，事故發(fā)生在保單生成之后，故李某某的損失應(yīng)由保險公司賠償。保險公司稱保單載明交強(qiáng)險于2022年8月23日0時起生效，事故沒有發(fā)生在保險期間，保險公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院審理

本案中，保險公司明知承保車輛在投保時交強(qiáng)險已脫保，卻未告知投保人可以選擇交強(qiáng)險即時生效，剝奪了投保人對于交強(qiáng)險生效時間的選擇權(quán)，致使涉案肇事轎車在保單生成后至合同約定的生效時間即次日零時之間的時間段內(nèi)得不到交強(qiáng)險的保障，不利于實現(xiàn)國家設(shè)立交強(qiáng)險的目的，不利于保護(hù)事故受害人的合法權(quán)益，保險單中載明的交強(qiáng)險保險期間自2022年8月23日0時起算的條款對于投保人不發(fā)生效力，交強(qiáng)險保險期間應(yīng)自合同成立之時（即保單生成之時）即2022年8月22日15時36分起算，涉案交強(qiáng)險保險期間應(yīng)為2022年8月22日15時36分起至2023年8月21日15時36分止。本案事故發(fā)生在2022年8月22日16時30分時許，事故發(fā)生在保險期間內(nèi)，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任，李某的損失應(yīng)先由保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)。

法官說法

國家設(shè)立交強(qiáng)險是為了保障機(jī)動車道路交通事故受害人依法、及時得到賠償，具有公益性及強(qiáng)制性?！稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第十條第一款規(guī)定，投保人在投保時應(yīng)當(dāng)選擇從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車交強(qiáng)險承保工作管理的通知》(保監(jiān)廳函（2009)91號)對交強(qiáng)險的承保工作提出了明確要求：各公司可在交強(qiáng)險承保工作中采取以下適當(dāng)方式，以維護(hù)被保險人利益：一是在保單中“特別約定”欄中，就保險期間作特別說明，寫明或加蓋“即時生效”等字樣，使保單自出單時立即生效；二是公司系統(tǒng)能夠支持打印體覆蓋印刷體的，出單時在保單中打印“保險期間自×年×月×日×?xí)r……”覆蓋原“保險期間自×年×月×日零時起……”字樣，明確寫明保險期間起止的具體時點。根據(jù)我國交強(qiáng)險相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合保監(jiān)會上述通知精神，法律法規(guī)并未強(qiáng)制要求交強(qiáng)險即時生效，而是賦予投保人對于交強(qiáng)險生效時間的選擇權(quán)，并鼓勵保險公司采取適當(dāng)方式實現(xiàn)交強(qiáng)險即時生效。保險期間關(guān)系到投保人、被保險人的重要利益，投保人投保交強(qiáng)險的目的就是為了即時降低被保險車輛的風(fēng)險，交強(qiáng)險保險合同立即生效更符合投保人的保險目的和合理預(yù)期，保險公司作為優(yōu)勢地位一方，應(yīng)當(dāng)告知投保人對于交強(qiáng)險生效時間具有選擇權(quán)。

投保交強(qiáng)險是機(jī)動車所有人的法定義務(wù)，但現(xiàn)實生活中，仍有部分車主存在僥幸心理，不按時投保交強(qiáng)險，一旦產(chǎn)生交通事故，投保義務(wù)人需要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第一千一百七十九條：“侵害他人造成人身損害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費、護(hù)理費、交通費、營養(yǎng)費、住院伙食補助費等為治療和康復(fù)支出的合理費用，以及因誤工減少的收入。造成殘疾的，還應(yīng)當(dāng)賠償輔助器具費和殘疾賠償金；造成死亡的，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費和死亡賠償金?！?/p>

《中華人民共和國民法典》第一千二百一十三條：“機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動車強(qiáng)制保險的保險人在強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動車商業(yè)保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機(jī)動車商業(yè)保險的，由侵權(quán)人賠償。”

來源：單縣法院

轉(zhuǎn)自：山東高法

原標(biāo)題：《交強(qiáng)險交費一小時后發(fā)生事故，但保險合同約定次日零時生效，能否要求保險公司理賠？》

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