保險(xiǎn)“現(xiàn)金價(jià)值”

投保不知有“現(xiàn)金價(jià)值”，保險(xiǎn)猶豫期過(guò)后想解約，要求全額退保被拒絕，法院怎么判？近日，上杭法院審理一起保險(xiǎn)合同糾紛案，并依法駁回原告全額退保訴請(qǐng)，雙方均服判息訴，判決已生效。

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案情回顧

2016年7月，邱某與某保險(xiǎn)公司簽訂人身保險(xiǎn)合同，約定投保人年交保險(xiǎn)費(fèi)6900余元。合同簽訂后，邱某繳納了4年共計(jì)2.78萬(wàn)余元保險(xiǎn)費(fèi)。2020年7月4日后，邱某不愿再繳納保險(xiǎn)費(fèi)。2023年2月，邱某向上杭法院起訴，請(qǐng)求解除保險(xiǎn)合同，由保險(xiǎn)公司退還全部所交保費(fèi)，理由是保險(xiǎn)公司對(duì)退保的所謂現(xiàn)金價(jià)值沒(méi)有向投保人作出明顯提示，在涉案合同中多處出現(xiàn)的現(xiàn)金價(jià)值及計(jì)算方式、退保金沒(méi)有作出詳細(xì)說(shuō)明，沒(méi)有盡到保險(xiǎn)法的明確說(shuō)明的義務(wù)。

某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)：投保人要求解除保險(xiǎn)合同，只退還現(xiàn)金價(jià)值是基于保險(xiǎn)法律規(guī)定，計(jì)算方式有監(jiān)管規(guī)定。保險(xiǎn)合同對(duì)投保人要求解除保險(xiǎn)合同，只退還現(xiàn)金價(jià)值有明確約定，并對(duì)現(xiàn)金價(jià)值的含義使用黑體字醒目字體在專(zhuān)門(mén)章節(jié)予以標(biāo)識(shí)、提示，提請(qǐng)投保人審慎決策，并經(jīng)投保人簽字確認(rèn)，保險(xiǎn)公司已履行說(shuō)明義務(wù)，請(qǐng)求駁回原告訴訟請(qǐng)求。

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法院審理認(rèn)為

邱某與某保險(xiǎn)公司簽訂《人身保險(xiǎn)合同》合法有效，雙方建立保險(xiǎn)合同關(guān)系，應(yīng)按合同履行義務(wù)。保險(xiǎn)公司提供證據(jù)證明已經(jīng)通過(guò)合同條款、風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)、電話回訪等多種形式，且足以引起投保人注意的方式提示超過(guò)猶豫期退保的后果，并在利益演示表中根據(jù)保單年度的不同，列出所退還的現(xiàn)金價(jià)值（退保金）的金額明細(xì)，提醒投保人需慎重決策。邱某在合同、風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)、投保提示書(shū)上簽字，視為表示接受合同條款。一般民眾對(duì)退保要承擔(dān)一定的損失具有普遍的認(rèn)識(shí)，而邱某作為具有較高文化程度的人員，在某保險(xiǎn)公司充分提示下，對(duì)現(xiàn)金價(jià)值的基本含義應(yīng)有一定的認(rèn)知。邱某主張保險(xiǎn)公司沒(méi)有盡到保險(xiǎn)法的明確說(shuō)明的義務(wù)并請(qǐng)求保險(xiǎn)公司退還全部保費(fèi)，沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)，遂依法判決駁回原告訴請(qǐng)。

“現(xiàn)金價(jià)值”是保險(xiǎn)行業(yè)的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，通俗講即為投保人要求解除合同，保險(xiǎn)公司扣除相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)營(yíng)成本等后所退還的保費(fèi)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。現(xiàn)實(shí)生活中，許多投保人沒(méi)有充分了解保險(xiǎn)合同項(xiàng)下具體細(xì)則及基本含義就盲目簽約，以至于在“不知情”的情況下投保后反悔，陷入不愿續(xù)保又保費(fèi)難退的兩難境地。投保前應(yīng)根據(jù)自身需求認(rèn)真閱讀合同內(nèi)容，審慎決定是否參保，以免因中途退保造成較大經(jīng)濟(jì)損失。

原標(biāo)題：《杭法說(shuō)案 | 保險(xiǎn)猶豫期過(guò)后，解約只退“現(xiàn)金價(jià)值”？》

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