事情就是這么湊巧

剛買保險就遭遇損失

可理賠時

保險公司這兒卡了殼

說內部流程還沒走完不給賠

這該如何是好？

保險理賠問題引發(fā)糾紛

重慶市江津區(qū)，某食品經營部想要為其堆放貨物的兩個房屋購買財產保險，便通過微信與某保險公司業(yè)務員聯系，告知其投保房屋詳細情況，并按照業(yè)務員的指示在其發(fā)送的小程序中填寫了相關投保信息。

當天下午，經營部工作人員向該保險公司賬戶繳納了保險費8000元。

投保的第二天，該食品經營部房屋失火，導致投保的一個房屋被全部燒毀。然而此時，保險公司尚未完成這次投保的內部審簽流程，也就沒有來得及出具保險單。

事發(fā)后，食品經營部向保險公司報案并申請理賠。保險公司認為保險合同尚未成立，拒絕理賠，并退還了前一天繳納的8000元保險費。

隨后，該食品經營部將保險公司訴至重慶市江津區(qū)人民法院，要求保險公司賠償損失。

法院：保險公司應給付保險金

重慶市江津區(qū)人民法院審理認為，保險合同并非要式合同，合同成立并非以保險單的簽發(fā)為依據，只要雙方達成合意即可，保險單等僅為保險憑證。

原告通過保險公司業(yè)務員發(fā)送的小程序進行了投保信息錄入，即具有投保的意思表示。保險公司通知原告繳納保險費，即表明已完成核保，具有同意承保的意思表示。在經營部按要求足額繳納保險費后，雙方則就保險合同的訂立形成合意。

保險公司承保規(guī)范中雖載明保險單簽發(fā)后合同方能生效，但該規(guī)范僅為內部規(guī)定，不能以此約束其合同相對方，更不能對抗法律規(guī)定。

結合受損情況及保險單中載明的免賠情況，重慶市江津區(qū)人民法院最終判決保險公司給付經營部保險金120萬余元。

法官：保險合同應遵循誠實信用原則

如果保險公司收取保險費，且符合承保條件，仍因保單未出認定保險合同不成立，將會使得保險公司在收到保險費后，拖延和阻卻合同的成立，有違《保險法》的誠信原則。

從合同履行的實際效果以及保險行業(yè)的長遠發(fā)展來看，交付保險費之后，出具保單之前，發(fā)生保險事故僅為小概率事件，總體占比較低。而預收保險費視為合同成立與簽發(fā)保險單視為合同成立，在大多數情況下實際效果是一致的，既能滿足投保人的合理期待，也更能體現保險合同的保險功能。

法條鏈接

《中華人民共和國保險法》

第十三條

投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。

保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。

依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

原標題：《【以案釋法】投保8000元，第二天發(fā)生火災損失上百萬，保險公司該不該賠？》

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