魯法案例【2022】483

酒駕是一種嚴重的違法行為，與此同時，酒駕容易發(fā)生各種交通事故，并引發(fā)相應的賠償問題。那么，在酒后駕車出車禍后保險公司到底賠不賠？一起看看下面的案例吧~

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基本案情

2022年5月9日，彭某醉酒后駕駛小型客車與逆向行駛的錢某醉酒后駕駛的電動三輪車發(fā)生碰撞，致使錢某當場死亡。經交警部門認定，彭某與錢某承擔事故同等責任。彭某在A保險公司投保交強險及商業(yè)三者險200萬元。案發(fā)后，錢某的親屬小苗與彭某、A保險公司就賠償問題未能達成一致意見，小苗作為原告、以彭某和保險公司為被告訴至法院。

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裁判結果

嘉祥法院作出判決：

一、被告A保險公司賠償原告小苗因其親屬錢某死亡所產生的死亡賠償金、喪葬費、精神損害撫慰金共計180000.00元。

二、被告彭某于本判決生效之日起十日內賠償原告小苗因其親屬錢某死亡所產生的死亡賠償金、喪葬費及車輛損失費、評估費共計434703.58元。

一審宣判后，雙方當事人均未上訴，判決已生效。

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案例解讀

（圖文無關，圖源網絡侵刪）

本案的關鍵是被告彭某與受害人錢某均系酒后駕車發(fā)生交通事故，保險公司是否承擔賠償責任的問題。

一、酒駕發(fā)生交通事故，導致第三人人身損害，保險公司應在交強險責任限額內予以賠償，且有權向侵權人追償。

交強險是法定的機動車保險，它是國家為了保障在機動車交通事故中受害方的利益，以維護國家穩(wěn)定、社會和諧的一種強制性的措施。

行為人酒駕發(fā)生交通事故，保險公司應在交強險責任限額范圍內賠償?shù)谌说娜松頁p害?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》第21條第二款明確規(guī)定：損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。該條規(guī)定交強險免責事由僅包含“受害人故意”一項，未包括醉酒駕駛。關于交強險的賠償范圍，該《條例》第22條規(guī)定：有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償：（一）駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的；......有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》亦作出規(guī)定，醉酒后駕駛機動車發(fā)生交通事故導致第三人人身損害，當事人有權請求保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償，且保險公司有權在賠償范圍內向侵權人追償。

根據(jù)上述法律條文的規(guī)定可以看出，投保人酒后駕駛機動車發(fā)生交通事故，保險公司僅在交強險的賠償限額范圍內對受害人的人身損害進行賠償，對受害人的財產損失不承擔賠償責任。這樣規(guī)定的立法目的在于保障受害人能夠得到及時的救助，從而切實有效的保護第三人的合法權益。同時又明確由侵權人承擔最終的賠償責任，賦予了保險公司在交強險責任限額內賠償后向侵權人追償?shù)臋嗬?，體現(xiàn)出了交強險的公益性和非營利性的特征。

二、酒駕可以是商業(yè)三者險的免責事由，受害人超出交強險部分的損失由事故當事人按照事故責任比例承擔責任。

商業(yè)三者險是指被保險人或其允許的合格駕駛人員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產損失，依法由保險公司進行賠償。商業(yè)三者險非強制性保險，可作為交強險的補充部分由投保人自主決定是否購買。

商業(yè)三者險的免責事由屬于訂立合同雙方自行約定的情形。實踐中，保險人在與投保人訂立保險合同時，一般均會提示駕駛人飲酒駕駛導致第三者損害，保險人不負賠償責任。這是因為《道路交通安全法》第二十二條第二款規(guī)定飲酒不得駕駛機動車；《刑法》規(guī)定在道路上醉酒駕駛機動車的處拘役，并處罰金。由此可見，飲酒、醉酒駕駛行為均是法律所禁止的行為。如果飲酒后駕車發(fā)生交通事故保險公司依然進行賠償，即為放縱酒駕行為，減輕酒駕行為人的違法犯罪成本，與社會公眾的認知不符。

本案中，A保險公司在商業(yè)三者險中將酒后駕車列為免責事由之一，同時保險公司就免責事由向被告彭某進行了提示說明，排除被告彭某關于格式條款的抗辯理由。因此，酒駕作為商業(yè)第三者責任保險的免責事由合法有效，被告A保險公司不應在商業(yè)三者險范圍內承擔賠償責任，對于受害人超出交強險部分的損失，應由被告彭某按照事故責任比例承擔賠償責任。

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法官后語

從交強險和商業(yè)三者險的相關規(guī)定可以看出，酒駕發(fā)生交通事故造成他人人身損害，賠償責任最終是由侵權行為人承擔。如本案中的被告彭某，需要賠償受害人家屬43萬余元，在保險公司追償后，還需要賠償保險公司18萬元，這無疑增加了駕駛人以后生活的經濟負擔；同時，事故造成錢某死亡，致使受害人家庭破碎，更是令人痛心。法院再次提醒廣大人民群眾，喝酒不開車，開車不喝酒，切莫心存僥幸，最大程度減少和杜絕交通事故的發(fā)生。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》

第一千二百一十三條　機動車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機動車一方責任的，先由承保機動車強制保險的保險人在強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足部分，由承保機動車商業(yè)保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機動車商業(yè)保險的，由侵權人賠償。

《機動車交通事故責任強制保險條例》

第二十一條 被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。

第二十二條 有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償：

（一）駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的；（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（三）被保險人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。

《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》

第十五條 有下列情形之一導致第三人人身損害，當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償，人民法院應予支持：（一）駕駛人未取得駕駛資格或者未取得相應駕駛資格的；（二）醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機動車發(fā)生交通事故的；（三）駕駛人故意制造交通事故的。

保險公司在賠償范圍內向侵權人主張追償權的，人民法院應予支持。追償權的訴訟時效期間自保險公司實際賠償之日起計算。

來源：嘉祥法院