在“抗風險·強韌性·高質(zhì)量——2022 中國普惠金融國際論壇”中，此前重視程度不夠的普惠保險議題也成為嘉賓們探討內(nèi)容之一。為了全面了解融入保險保障后各地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展應對風險沖擊的能力，瑞士再保險瑞再研究院正式發(fā)布了《中國省級保險發(fā)展韌性指數(shù)》，該報告構建了中國省級保險發(fā)展韌性指數(shù)，以體現(xiàn)各省應對重大風險沖擊的綜合能力。首次將瑞再研究院全球韌性指數(shù)研究方法運用到中國省級層面，對中國各省的自然災害韌性指數(shù)與身故韌性指數(shù)進行了測算。該研究旨在幫助各省政策制定者采取更具針對性的措施，有效幫助各省提升抗風險能力，增強經(jīng)濟與社會韌性。
研究結果表明，各省保險發(fā)展韌性指數(shù)從不足20%到90%以上不等，而數(shù)值高低體現(xiàn)了各省的韌性水平存在差異。經(jīng)濟較發(fā)達省份通常韌性較高，然而由于具有較高的資產(chǎn)規(guī)模，且多數(shù)地區(qū)包含了國內(nèi)主要交通樞紐城市，因此具有較高的財產(chǎn)風險敞口和人身風險的潛在敞口, 如暴雨等季節(jié)性氣候風險也易導致較高損失。中國內(nèi)陸地區(qū)普遍具有中等水平韌性，需重點關注如地震等低頻、但高損失的重大風險。經(jīng)濟發(fā)展程度較低的省份通常韌性偏低，是亟需加強各類保障的地區(qū)。
報告發(fā)布嘉賓安仁禮(Jerome Haegeli)博士表示：“作為風險管理的主要金融工具，保險能夠在應對自然災害風險、身故與健康風險、促進經(jīng)濟結構性轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮重要作用。同時，我們需要意識到中國各省在經(jīng)濟發(fā)展、風險特征、韌性程度等方面存在差異性，將保險納入地方經(jīng)濟治理框架有助于最大限度地發(fā)揮保險保障職能，提升社會經(jīng)濟韌性?！?/p>
基于省級保險發(fā)展韌性指數(shù)的研究結果，報告提出了三個建議：一是建議強化頂層設計與跨部門協(xié)調(diào)機制，以提升資源配置和部署能力，健全風險管理職能。二是建議制定省市級綜合風險管理方案，以增強風險管理能力，提高韌性。三是建議采取公商合作(PPP)方式，以幫助管理新興和巨災風險，未雨綢繆，降低潛在損失。
清華大學經(jīng)濟管理學院金融系教授、博士生導師陳秉正在聽取了報告發(fā)布內(nèi)容后，對保險業(yè)如何助力韌性社會建設提出3點建議。一是保險業(yè)(及監(jiān)管部門)應就如何支持韌性社會建設方面實現(xiàn)共識，確定發(fā)展路線，相互配合，共同發(fā)揮作用;二是系統(tǒng)研究和明確保險產(chǎn)品和服務與韌性社會建設之間的聯(lián)系，梳理保險業(yè)可以在韌性社會建設中提供哪些產(chǎn)品和服務;三是從需求端設法擴大投保率，特別是承災能力脆弱的低收入人群的投保率。
中國人民大學中國普惠金融研究院認為，在整個普惠金融生態(tài)體系中，中小微弱群體是消費者，也是金融健康格外需要被守護的對象，提升這個群體的金融健康水平，除了要建立消費者保護的長效機制，還應幫助建立滿足普惠群體需求的社會保險保障機制，普惠保險可在這個進程中發(fā)揮重要作用。
但現(xiàn)階段，從研究機構提出倡導到真正讓普惠群體能夠享受得到，中間還有較長的路要走。CAFI學術顧問，大家保險集團原總經(jīng)理徐敬惠介紹說：“要讓所有的老百姓都能夠了解保險、用上保險必須要解決信息的獲取、功能認知、產(chǎn)品適用以及價格可售這些關鍵點上。保險公司要用適合的渠道觸達到適合的人群，給他們適合的產(chǎn)品，讓老百姓真正能覺得買的保險是有用的、可靠的、便利的、負擔得起的。”
普惠保險需要解決可及性和適用性的問題，同時還要注重消費者的金融健康。在這樣的需求背景下，復旦大學風險管理與保險學系主任許閑認為，保險科技的應用無疑可以為推動普惠保險在我國的發(fā)展發(fā)揮重要作用。“隨著保險科技的發(fā)展，可以使得保險深度、保險密度、人均可得的賠款率等都能夠得到大幅度的提升”。
銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任劉昇對普惠保險的未來充滿信心。他表示，在普遍惠及改革成果的大背景下，讓保險業(yè)惠及所有人民，體現(xiàn)金融的政治性和人民性，需要處理好政府與市場的關系、經(jīng)濟效益與社會效益的關系、平衡短期目標與長期目標、處理好促發(fā)展與防風險的關系?！捌栈荼ｋU通過我們各方的共同努力，能夠?qū)崿F(xiàn)普遍惠及到普遍實惠，讓我們的普惠保險真正能夠普遍惠及老百姓，這是普惠保險應該實現(xiàn)的最終目的” 。
(來源：新視線)
